Refinansowanie kredytu hipotecznego – przeniesienie

Refinansowanie kredytu hipotecznego, chociaż brzmi dosyć tajemniczo, oznacza po prostu przeniesienie zobowiązania do innego banku, który posiada korzystniejszą dla nas ofertę. Kiedy jest to możliwe? Z jakimi formalnościami się wiąże i na co zwrócić uwagę, żeby było korzystne? Sprawdź nasze podpowiedzi.

Refinansowanie kredytu – co to znaczy?

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie długoterminowe (na kilkanaście bądź kilkadziesiąt lat), mocno obciążające domowy budżet. Gdy decydujemy się na konkretną ofertę, przede wszystkim zwracamy uwagę na warunki, które proponuje nam bank, czyli m.in. oprocentowanie, ale też opłaty wiążące się ze skorzystaniem z usług konkretnej instytucji. A co w sytuacji, gdy zaciągniemy kredyt, ale po jakimś czasie znajdziemy korzystniejszą ofertę? Rozwiązaniem może okazać się refinansowanie kredytu.

Co dokładnie kryje się pod tym pojęciem? Jest to proces przeniesienia kredytu do innego banku. Oznacza to, że środkami udzielonymi w ramach kredytu w jednej instytucji, spłacamy zobowiązanie zaciągnięte wcześniej w drugiej. Efekt jest taki, że cały czas regulujemy zadłużenie, ale na nowych warunkach.

Zobacz też: Jak obniżyć wysokość miesięcznej raty kredytu?

Kiedy warto rozważyć przeniesienie kredytu do innego banku?

Przeniesienie kredytu może być korzystne w kilku sytuacjach:

• Gdy znajdziesz ofertę z korzystniejszymi warunkami kredytowania – jeśli inny bank oferuje niższe oprocentowanie lub lepsze warunki spłaty, przeniesienie kredytu może obniżyć wysokość miesięcznych rat. Taka sytuacja może się zdarzyć, gdy poprawi się Twoja zdolność kredytowa lub gdy zmieni się sytuacja na rynku finansowym.
• Kiedy spłacasz więcej niż jeden kredyt hipoteczny – refinansowanie umożliwia przeniesienie obu zobowiązań do jednej instytucji. Warunki kredytu hipotecznego, które oferują banki, wynikają z wielu czynników, na przykład z wysokości stóp procentowych. Jeżeli w trakcie spłaty zobowiązania sytuacja gospodarcza znacząco się zmieni, refinansowanie może być opcją na uzyskanie atrakcyjniejszych warunków kredytowych.
• Jeżeli zaciągając kredyt, korzystałeś z rządowych programów np. „Rodzina na swoim” – wówczas po zakończonym okresie dopłat ze strony państwa wysokość comiesięcznej raty kredytu wzrasta. W sytuacji, kiedy aktualne oferty banków są atrakcyjniejsze niż warunki w umowie kredytowej podpisanej w trakcie trwania programu rządowego, refinansowanie kredytu hipotecznego może przynieść realne korzyści.

Jakie są warunki przeniesienia kredytu?

Refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się z przejściem całej procedury związanej z przyznawaniem kredytu. Oznacza to, że bank, do którego chcemy przenieść kredyt, zweryfikuje naszą zdolność kredytową oraz sprawdzi, czy dotychczas terminowo spłacaliśmy zaciągnięte zobowiązania. Refinansowanie wiąże się również z ponowną wyceną nieruchomości, która jest zabezpieczeniem hipoteki.

Zobacz też: Czy można przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?

Jak działa przeniesienie kredytu do innego banku?

Przede wszystkim, jeżeli zastanawiasz się, jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku, warto poznać aktualne oferty tych instytucji. Ważna jest tu dokładna analiza warunków, jakie obecnie proponują banki. Jeżeli znalazłeś ofertę, która jest atrakcyjna, należy porównać ją z kredytem hipotecznym, który obecnie spłacasz. Po dokładnej weryfikacji może się okazać, że refinansowanie faktycznie przyniesie oszczędności. Oczywiście może się też zdarzyć, że taka analiza wykaże, iż zmiana wcale nie będzie opłacalna.

Zastanawiasz się nad refinansowaniem kredytu hipotecznego? Skontaktuj się z ekspertem mFinanse, który omówi możliwości działania.

Refinansowanie kredytu – kto może to zrobić?

O przeniesienie kredytu do innego banku mogą wnioskować:

• Kredytobiorcy – wszystkie osoby, które aktualnie spłacają kredyt i chcą skorzystać z korzystniejszych warunków finansowych.
• Osoby posiadające różne rodzaje zadłużeń – zarówno te mające kredyt hipoteczny, gotówkowy, jak i kredyt samochodowy.
• Klienci posiadający odpowiednią zdolność kredytową – każdy bank korzysta z własnego algorytmu obliczania zdolności kredytowej, jednak czynniki uwzględniane w trakcie tego procesu są podobne (są to m.in.: dochód, aktualne zobowiązania, historia kredytowa).

Kredyt hipoteczny – czy jest możliwe przeniesienie do innego banku?

Refinansować można różne rodzaje zobowiązań. Przeniesienie kredytu hipotecznego jest jak najbardziej możliwe, co więcej, jest ono bardzo często dokonywane przez kredytobiorców. Wynika to głównie z faktu, że kredyty na mieszkanie są zobowiązaniami długoterminowymi, a w ciągu 10, 15 czy 20 lat oferty banków mogą się znacząco zmienić. Ponadto refinansowanie kredytu hipotecznego jest dostępne w większości instytucji finansowych.

Ile razy można przenosić kredyt do innego banku? Nie ma żadnego limitu, możesz to robić wielokrotnie. Pamiętaj jednak, że przeważnie wiąże się to z dodatkowymi opłatami, takimi jak prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu czy też prowizja za udzielenie kredytu refinansowego, dlatego też dobrze przemyśl tę decyzję.

Czy jest możliwe przeniesienie do innego banku kredytu gotówkowego?

Kredyt gotówkowy to drugi, tuż po kredycie hipotecznym, rodzaj zobowiązania, który kredytobiorcy refinansują najczęściej. Na taki ruch decydują się przede wszystkim osoby, których sytuacja finansowa uległa pogorszeniu i mają problem ze spłatą rat, a bank nie chce negocjować z kredytobiorcą dotychczasowych warunków umowy. Z takiej możliwości korzystają również klienci poszukujący sposobów na poprawienie stanu swojego domowego budżetu z innych powodów.

Co ciekawe, można refinansować kredyt gotówkowy za sprawą kredytu hipotecznego. W tym celu trzeba skonsolidować dwa zobowiązania bądź też we wniosku o kredyt mieszkaniowy poinformować bank, że chcemy do niego włączyć istniejące zobowiązanie gotówkowe. Trzeba oczywiście posiadać wówczas odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

Jak wybrać bank, do którego warto przenieść kredyt?

Aby wybrać najkorzystniejsze dla siebie rozwiązanie, musisz przeanalizować oferty wielu banków i porównać je ze sobą. W tym celu skorzystaj z kalkulatora rat kredytu hipotecznego lub gotówkowego (w zależności od tego, jakie zobowiązanie chcesz przenieść). Są to bezpłatne narzędzia dostępne online. Korzystanie z nich jest proste i intuicyjne. Zwróć uwagę na takie parametry jak: oprocentowanie, RRSO, marża, całkowity koszt kredytu.

Jak wnioskować o przeniesienie kredytu do innego banku?

W celu refinansowania kredytu najlepiej skontaktuj się z doradcą pracującym w banku, do którego planujesz przenieść zobowiązanie. Skompletuj wszystkie wymagane dokumenty, w tym te związane z obecnym kredytem, a następnie poczekaj na wstępną symulację i złóż stosowny wniosek. Niekiedy podczas refinansowania można podwyższyć kwotę kredytu – zapytaj o to doradcę kredytowego, jeśli jest to dla Ciebie istotne.