Refinansowanie kredytu hipotecznego, chociaż brzmi dosyć tajemniczo, oznacza po prostu przeniesienie zobowiązania do innego banku, który posiada korzystniejszą dla nas ofertę. Kiedy jest to możliwe? Z jakimi formalnościami się wiąże i na co zwrócić uwagę, żeby było korzystne? Sprawdź nasze podpowiedzi.
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie długoterminowe (na kilkanaście bądź kilkadziesiąt lat), mocno obciążające domowy budżet. Gdy decydujemy się na konkretną ofertę, przede wszystkim zwracamy uwagę na warunki, które proponuje nam bank, czyli m.in. oprocentowanie, ale też opłaty wiążące się ze skorzystaniem z usług konkretnej instytucji. A co w sytuacji, gdy zaciągniemy kredyt, ale po jakimś czasie znajdziemy korzystniejszą ofertę? Rozwiązaniem może okazać się refinansowanie kredytu.
Skonsultuj się z ekspertem mFinanse
Co dokładnie kryje się pod tym pojęciem? Jest to proces przeniesienia kredytu do innego banku. Oznacza to, że środkami udzielonymi w ramach kredytu w jednej instytucji, spłacamy zobowiązanie zaciągnięte wcześniej w drugiej. Efekt jest taki, że cały czas regulujemy zadłużenie, ale na nowych warunkach.
Zobacz też: Jak obniżyć wysokość miesięcznej raty kredytu?
Przeniesienie kredytu może być korzystne w kilku sytuacjach:
Refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się z przejściem całej procedury związanej z przyznawaniem kredytu. Oznacza to, że bank, do którego chcemy przenieść kredyt, zweryfikuje naszą zdolność kredytową oraz sprawdzi, czy dotychczas terminowo spłacaliśmy zaciągnięte zobowiązania. Refinansowanie wiąże się również z ponowną wyceną nieruchomości, która jest zabezpieczeniem hipoteki.
Zobacz też: Czy można przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?
Przede wszystkim, jeżeli zastanawiasz się, jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku, warto poznać aktualne oferty tych instytucji. Ważna jest tu dokładna analiza warunków, jakie obecnie proponują banki. Jeżeli znalazłeś ofertę, która jest atrakcyjna, należy porównać ją z kredytem hipotecznym, który obecnie spłacasz. Po dokładnej weryfikacji może się okazać, że refinansowanie faktycznie przyniesie oszczędności. Oczywiście może się też zdarzyć, że taka analiza wykaże, iż zmiana wcale nie będzie opłacalna.
Zastanawiasz się nad refinansowaniem kredytu hipotecznego? Skontaktuj się z ekspertem mFinanse, który omówi możliwości działania.
O przeniesienie kredytu do innego banku mogą wnioskować:
Refinansować można różne rodzaje zobowiązań. Przeniesienie kredytu hipotecznego jest jak najbardziej możliwe, co więcej, jest ono bardzo często dokonywane przez kredytobiorców. Wynika to głównie z faktu, że kredyty na mieszkanie są zobowiązaniami długoterminowymi, a w ciągu 10, 15 czy 20 lat oferty banków mogą się znacząco zmienić. Ponadto refinansowanie kredytu hipotecznego jest dostępne w większości instytucji finansowych.
Ile razy można przenosić kredyt do innego banku? Nie ma żadnego limitu, możesz to robić wielokrotnie. Pamiętaj jednak, że przeważnie wiąże się to z dodatkowymi opłatami, takimi jak prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu czy też prowizja za udzielenie kredytu refinansowego, dlatego też dobrze przemyśl tę decyzję.
Kredyt gotówkowy to drugi, tuż po kredycie hipotecznym, rodzaj zobowiązania, który kredytobiorcy refinansują najczęściej. Na taki ruch decydują się przede wszystkim osoby, których sytuacja finansowa uległa pogorszeniu i mają problem ze spłatą rat, a bank nie chce negocjować z kredytobiorcą dotychczasowych warunków umowy. Z takiej możliwości korzystają również klienci poszukujący sposobów na poprawienie stanu swojego domowego budżetu z innych powodów.
Co ciekawe, można refinansować kredyt gotówkowy za sprawą kredytu hipotecznego. W tym celu trzeba skonsolidować dwa zobowiązania bądź też we wniosku o kredyt mieszkaniowy poinformować bank, że chcemy do niego włączyć istniejące zobowiązanie gotówkowe. Trzeba oczywiście posiadać wówczas odpowiednio wysoką zdolność kredytową.
Aby wybrać najkorzystniejsze dla siebie rozwiązanie, musisz przeanalizować oferty wielu banków i porównać je ze sobą. W tym celu skorzystaj z kalkulatora rat kredytu hipotecznego lub gotówkowego (w zależności od tego, jakie zobowiązanie chcesz przenieść). Są to bezpłatne narzędzia dostępne online. Korzystanie z nich jest proste i intuicyjne. Zwróć uwagę na takie parametry jak: oprocentowanie, RRSO, marża, całkowity koszt kredytu.
W celu refinansowania kredytu najlepiej skontaktuj się z doradcą pracującym w banku, do którego planujesz przenieść zobowiązanie. Skompletuj wszystkie wymagane dokumenty, w tym te związane z obecnym kredytem, a następnie poczekaj na wstępną symulację i złóż stosowny wniosek. Niekiedy podczas refinansowania można podwyższyć kwotę kredytu – zapytaj o to doradcę kredytowego, jeśli jest to dla Ciebie istotne.
* Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.
*mFinanse S.A. z siedzibą w Warszawie (ul. Ks. I. Skorupki 5, 00-546 Warszawa), wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla Łodzi – Śródmieścia w Łodzi, XX Wydział Gospodarczy KRS pod nr 0000365126, kapitał zakładowy: 45.245.000 złotych, NIP: 7251903631. Numer wpisu do działu I rejestru pośredników kredytowych: RPH000300. Rejestr pośredników kredytowych dostępny jest na stronie internetowej www.knf.gov.pl.
Ta strona jest chroniona przez mechanizm reCaptcha i stosujemy Regulamin i Politykę prywatności Google.