Kalkulator zdolności kredytowej

Kalkulator zdolności kredytowej


mBank

Santander

PKO BP

Millenium

Alior

BNP Paribas

ING

PEKAO

Zdolność kredytowa – eksperci mFinanse wyjasniają

  • bezpłatne wsparcie eksperta na każdym etapie procesu kredytowego
    – od użycia kalkulatora zdolności kredytowej do podpisania umowy
  • dopasowana oferta mBanku a także wielu innych banków (Alior Bank S.A., Bank Millennium S.A., BNP Paribas Bank Polska S.A., PEKAO S.A, ING Bank Śląski S.A., PKO Bank Polski S.A., Santander Bank Polska S.A.) – najbardziej korzystne dla Ciebie wyniki możesz poznać od razu w kalkulatorze raty kredytu hipotecznego
  • szeroki wachlarz celów kredytowania: na zakup domu, mieszkania, działki lub na remont czy budowę
  • intuicyjne w obsłudze kalkulatory: kalkulator zdolności kredytowej i kalkulator raty kredytu hipotecznego 
  • atrakcyjne i elastyczne warunki kredytowania: możliwość wcześniejszej całkowitej lub częściowej spłaty kredytu, możliwość pokrycia z kwoty kredytu opłat okołokredytowych

Najczęściej zadawane pytania

Zdolność kredytowa to, przeprowadzona przez bank, ocena Twoich możliwości w zakresie spłaty kredytu, bądź pożyczki dokonywana na podstawie przedstawionych przez Ciebie dokumentów i oświadczeń. Bank sprawdza, jakie raty będziesz w stanie spłacać po odjęciu od miesięcznego dochodu wszystkich posiadanych przez Ciebie zobowiązań kredytowych, stałych opłat i kosztów życia. Jeśli ubiegasz się o kredyt lub pożyczkę wspólnie (np. z małżonkiem) analiza obejmuje sytuację finansową obojga wnioskodawców.

Kalkulator zdolności kredytowej w łatwy i szybki sposób bez wychodzenia z domu pozwoli oszacować o jakiej wysokości kredyt hipoteczny możesz się ubiegać. Kalkulator na podstawie wprowadzonych danych, obliczy jaką posiadasz zdolność kredytową w zakresie kredytu hipotecznego. Aby przeprowadzić kalkulację potrzebnych jest kilka informacji, które należy podać w formularzu kalkulatora. 

Dane potrzebne do przeprowadzenia symulacji zdolności kredytowej przy użyciu kalkulatora:

  • liczba wnioskodawców i ich wiek,
  • łączne miesięczne dochody oraz zobowiązania,
  • okres kredytowania;

Na podstawie wprowadzonych danych kalkulator wskaże jakiej wysokości może być Twoja zdolność kredytowa. 

Tak, wkład własny ma wpływ na zdolność kredytową. Im wyższy wkład własny wniesiesz, tym lepiej bank oceni Twoją zdolność kredytową. Im większy wkład własny tym mniejszy kredyt, a więc także niższe raty lub krótszy okres spłaty. 

 Na zdolność kredytową wpływa wiele czynników m.in.: 

  • zarobki i ich źródło, 
  • aktualne obciążenia finansowe i kredytowe, 
  • scoring kredytowy, czyli ocena punktowa wiarygodności płatniczej, 
  • historia kredytowa, 
  • wiek klienta, 
  • parametry kredytu, takie jak oprocentowanie, okres spłaty czy rodzaj rat, 
  • wysokość ewentualnego wkładu własne

Przed udzieleniem finansowania na zakup nieruchomości bank bada przede wszystkim zdolność kredytową. Sprawdza czy dochód kredytobiorcy pozwala na regulowanie jego bieżących zobowiązań po podwyższeniu o kwotę raty kredytu. Jeśli masz zbyt małą zdolność kredytową, można skorzystać z wiedzy ekspertów, co jeszcze warto zrobić? Możesz na przykład:  

  • Zamknąć lub zmniejsz limity w koncie i kartach kredytowych,
  • Spłać obecne kredyty,
  • Spróbuj uzyskać większy dochód, 
  • Zastanów się nad kredytem z partnerem / współmałżonkiem. 

Banki różnie obliczają zdolność kredytową, konsultacja z ekspertem pomoże Ci w doborze banku, który najlepiej wyliczy Twoją zdolność.

Masz więcej pytań? Zapytaj eksperta mFinanse

Ekspert mFinanse
Masz dodatkowe pytania?

Porozmawiaj z naszymi ekspertami

Kalkulator zdolności kredytowej – sprawdź Swoją zdolność kredytową

Zdolność kredytowa to jedno z najważniejszych kryteriów przyznania zainteresowanemu pożyczki bądź kredytu. Zgodnie z definicją określoną przez ustawę Prawo bankowe, art. 70. [Zdolność kredytowa], paragraf 1, to zdolność do spłaty zobowiązania w wyznaczonym terminie – wraz z odsetkami. Aby możliwe było wykazanie tejże zdolności, kredytobiorca musi przedstawić bankowi informacje oraz dokumenty, które instytucja wskazuje jako konieczne do jej oceny. Na ich podstawie odbywa się tzw. kalkulacja zdolności kredytowej.

Czym jest kalkulator zdolności kredytowej?

Kalkulator zdolności kredytowej to proste w obsłudze narzędzie dostępne za darmo online. Jest krótkim formularzem, w którym po wskazaniu wymaganych informacji, kalkulator oblicza szacowaną zdolność kredytową. Wskazuje on optymalną kwotę, o którą może wnioskować osoba zainteresowania wzięciem kredytu. To zatem najprostszy sposób na to, jak sprawdzić wstępną zdolność kredytową.

Jak poprawić swoją zdolność kredytową?

Przed ubieganiem się o kredyt możesz poprawić swoją zdolność kredytową i starać się uzyskać większą kwotę kredytu. W tym celu:

  • zadbaj o spłatę innych posiadanych kredytów, spłać karty kredytowe i zrezygnuj z tych z których nie korzystasz, warto również rozważyć zmniejszenie limitów
  • złóż wniosek o kredyt z współkredytobiorcą – wasze dochody będą sumowane,
  • wydłuż okres kredytowania.

Jakie czynniki wpływają na zdolność kredytową?

Na zdolność kredytową wpływ ma wiele czynników takich jak:

  • zarobki i ich źródło,
  • aktualne obciążenia finansowe i kredytowe (w tym limity na kartach kredytowych i debetowych)
  • scoring kredytowy, czyli ocena punktowa wiarygodności płatniczej,
  • historia kredytowa w BIK,
  • wiek klienta,
  • parametry takie jak oprocentowanie kredytu, okres spłaty kredytu
  • rodzaj rat (raty malejące czy równe)
  • wysokość wkładu własnego zwłaszcza przy kredycie hipotecznym i samochodowym
  • liczba osób na utrzymaniu

Jak sprawdzić zdolność kredytową?

Aby oszacować swoją zdolność kredytową możesz skorzystać z naszego prostego w obsłudze kalkulatora zdolności kredytowej.

Kalkulator zdolności kredytowej do wymaga wskazania zaledwie 5 parametrów. Potrzebne dane to:

  • okres kredytowania – czyli czas, na przez który osoba chce i może spłacać kredyt,
  • łączne zobowiązanie miesięczne – a więc suma aktualnych zobowiązań, takich jak płatność za czynsz, obecne pożyczki, raty za sprzęt i tak dalej,
  • łączny dochód netto – czyli „na rękę”,
  • wiek osoby ubiegającej się o kredyt,
  • liczbę wnioskodawców.

Po podaniu tych informacji i kliknięciu „oblicz”, nasz darmowy kalkulator zdolności kredytowej wskazuje szacowaną zdolność kredytową. Podaje widełki określające możliwą do uzyskania wysokość kredytu hipotecznego, gotówkowego czy pożyczki. Aby porównać banki dla Twojej zdolności kredytowej możesz skorzystać z porównywarki na policzkredyt.pl

Pamiętaj:

Twoja zdolność kredytowa może różnić się w zależności od Banku w jakim chcesz ubiegać się o kredyt. Nasz kalkulator zdolności kredytowej podaje wartość przybliżoną stanowiącą wyłącznie punkt wyjścia do prowadzenia rozmów z bankiem na temat kredytu – pomaga się zorientować, jakie są możliwości kredytobiorcy.

Przedstawione przez narzędzie dane są wiarygodne jednak ocenę zdolności kredytowej może wykonać wyłącznie bank na podstawie informacji zawartych we wniosku kredytowym i dodatkowych dokumentach.

Ekspert mFinanse będą Cię wspierać na każdym etapie procesu kredytowego, zaczynając od wyboru banków, które zaoferują Ci najlepsze warunki kredytu, poprzez skompletowanie dokumentów, aż do podpisania umowy kredytowej. A co istotne za skorzystanie z jego usług nie ponosisz żadnych kosztów.

Po zweryfikowaniu swojej zdolności kredytowej możesz wykorzystać także nasz kalkulator kredytu hipotecznego i ranking kredytów hipotecznych