PIT do działalności gospodarczej
20 kwietnia 2022

Przy obecnych wzrostach stóp procentowych wielu kredytobiorców zaczyna obawiać się utraty płynności finansowej. Czy są sposoby, aby temu zapobiec i obniżyć miesięczną ratę spłacanego kredytu? Jak może Ci w tym pomóc ekspert kredytowy?

Zobacz też: Stopy procentowe – jak zmiany wpływają na kredytobiorców?

Wśród sposobów na obniżenie wysokości comiesięcznej raty kredytu możemy wyróżnić przede wszystkim takie jak: 

Renegocjacja umowy kredytowej

Niewiele osób wie, że może negocjować warunki kredytowe z bankiem, nawet, gdy umowa została już podpisana. W tym celu można złożyć wniosek o obniżenie raty kredytu hipotecznego. Jeśli chcesz ubiegać się o obniżenie poziomu oprocentowania kredytu, musisz podać bardzo ważny powód. Tylko wtedy masz szansę na to, że bank ustosunkuje się do Twojej prośby.

Refinansowanie kredytu

Refinansowanie kredytu to przeniesienia posiadanego zobowiązania z jednego banku do takiego, który zaproponuje Ci korzystniejsze warunki. Wówczas ten drugi bank spłaca całość zobowiązania w pierwszym, a Ty nadal zachowujesz spłatę w ratach, najczęściej niższych. W poszukiwaniu korzystniejszej oferty i przeliczeniu opłacalności refinansowania pomoże Ci ekspert finansowy.  Oszczędność może wynieść nawet kilka tysięcy (np. w przypadku kredytu hipotecznego).

Zastanawiasz się jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego?

Skonsultuj swoje możliwości z ekspertem mFinanse

Refinansowanie kredytu hipotecznego – przykładowe wyliczenia

  • Kredyt hipoteczny na okres 30 lat
  • LTV do 80%
  • (dane wyliczone na podstawie oferty mBanku z dnia 17 czerwca)

Kwota kredytu

Oprocentowanie stałe 6,55%

Oprocentowanie 6,05% ( -050%)

Oprocentowanie 5,555% (-1,00%)

300 000

1856,92

1760

1665,91

400 000

2475,89

2347,01

2221,22

500 000

3094,86

2933,77

2776,52

600 000

3713,84

3520,52

3331,83

700 000

4332,81

4107,27

3887,13

800 000

4951,78

4694,02

4442,44

 

  • Kredyt hipoteczny na okres 30 lat
  • LTV do 90%
  • (dane wyliczone na podstawie oferty mBanku z dnia 17 czerwca)

Kwota kredytu

Oprocentowanie stałe 6,55%

Oprocentowanie 6,05% ( -050%)

Oprocentowanie 5,555% (-1,00%)

300 000

1906,08

1808,31

1712,79

400 000

2541,44

2411,08

2283,72

500 000

3176,80

3013,84

2854,65

600 000

3812,16

3616,67

3425,58

700 000

4447,52

4219,38

3996,51

800 000

5082,88

4822,15

4567,44

Przedstawiona symulacja została przygotowana na podstawie aktualnych danych banków oraz informacji podanych przez Klienta. mFinanse S.A. nie ponosi odpowiedzialności za błędy obliczeniowe, zmiany w danych banków, o których nie zostało powiadomione, oraz błędy spowodowane podaniem przez Klienta nieprawdziwych informacji. Oferty kredytów przygotowane przez banki mogą różnić się od przedstawionych powyżej wyników. Symulacja ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu Cywilnego. 

Wydłużenie okresu spłaty

Kolejnym sposobem na obniżenie miesięcznej raty jest wydłużenie okresu spłaty. Na im więcej rat rozłoży się zadłużenie, tym miesięczna płatność będzie niższa, ale jeśli bardziej wydłużamy ten okres, tym więcej odsetek zapłacimy bankowi. Przy tym rozwiązaniu warto poszukać kompromisu pomiędzy obniżaniem miesięcznej raty, a wydłużaniem okresu kredytowania.

Wakacje kredytowe

To zawieszenie na jeden lub kilka miesięcy spłaty rat kredytu hipotecznego. To opcja na złapanie krótkiego oddechu od spłaty, czyli tylko wstrzymanie a nie anulowanie zobowiązania. Można z niego korzystać, kiedy np. tracimy pracę, bądź jesteśmy z niej wykluczeni przez chorobę i potrzebujemy zawiesić ratę, aby skupić się na poszukiwaniu nowego zatrudnienia i odciążyć domowy budżet. Gdy nie zdecydujemy się na wydłużenie okresu spłaty, to rata po wakacjach wzrośnie.

Zastanawiasz się jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego?

Skonsultuj swoje możliwości z ekspertem mFinanse

Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny to kredyt, który zaciąga się po to, by sfinansować inne zobowiązania kredytowe. Jednocześnie obniża się wtedy ratę kredytu poprzez wynegocjowanie lepszych warunków spłaty z danym bankiem. To lepsze rozwiązanie niż rozmowy ze wszystkimi kredytodawcami lub poprzez wydłużenie okresu spłaty zobowiązań. Warto podkreślić, że staranie się o konsolidację w momencie, gdy u dłużnika występuje już problem z terminowością spłat posiadanych zobowiązań może spowodować odmowną decyzję banku

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców jest pomocą dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, a muszą spłacać raty kredytu mieszkaniowego. Ze wsparcia mogą skorzystać również osoby, które sprzedały dom lub mieszanie, na które wcześniej wzięły kredyt, ale z uzyskanej kwoty nie spłaciły go w całości. Środki, którymi dysponuje Fundusz pochodzą z wpłat banków i są powiązane z ilością kredytów hipotecznych z zaległościami dłuższymi niż 90 dni. Z Funduszu możesz uzyskać zwrotne wsparcie finansowe na pokrycie rat kredytu (przez maksymalnie 36 miesięcy) lub zwrotną pożyczkę na pokrycie pozostałej po sprzedaży kredytowanej nieruchomości części zadłużenia (maksymalnie 72 tys. zł).  Więcej o Funduszu na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.

Zobacz też: Negatywny wpis w BIK-u a kredyt hipoteczny 

avatar

Zamów bezpłatną konsultację z ekspertem mFinanse

Zamów bezpłatną konsultację z ekspertem mFinanse

    pola wymagane

    * Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.

    *mFinanse S.A. z siedzibą w Warszawie (ul. Prosta 18, 00-850 Warszawa), wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla Łodzi – Śródmieścia w Łodzi, XX Wydział Gospodarczy KRS pod nr 0000365126, kapitał zakładowy: 45.245.000 złotych, NIP: 7251903631. Numer wpisu do działu I rejestru pośredników kredytowych: RPH000300. Rejestr pośredników kredytowych dostępny jest na stronie internetowej www.knf.gov.pl.

    Ta strona jest chroniona przez mechanizm reCaptcha i stosujemy Regulamin i Politykę prywatności Google.