Zamiana kilku comiesięcznych rat kredytowych w jedną niższą, jest dobrym i korzystnym rozwiązaniem, przekładającym się na mniejsze obciążenie domowego budżetu. Połączenie kilku zadłużeń w jedno z niższą jest możliwe dzięki kredytowi konsolidacyjnemu. To właśnie dzięki niemu comiesięczna wartość zadłużenia będzie znacznie niższa. W jakich sytuacjach to dobre rozwiązanie?
Kredyt konsolidacyjny jest rozwiązaniem pozwalającym na uniknięcie nieterminowej spłaty zadłużenia, w przypadku osoby, która posiada więcej niż jedno zobowiązanie. Oznacza to, że mniejsze kredyty gotówkowe lub pożyczki zostają połączone w jedno zadłużenie. Dzięki temu rozwiązaniu klient ma tylko jeden kredyt, którego comiesięczna rata może być znacznie niższa niż suma wszystkich pojedynczych długów. Dużo zależy od tego, na jakie warunki się zdecydujemy i jak długo będzie trwał okres kredytowania.
Procedurze połączenia kilku zobowiązań w jedno mogą podlegać niemal wszystkie rodzaje kredytów bankowych: karta kredytowa, kredyt ratalny, kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy, kredyt hipoteczny czy kredyt odnawialny.
Zalety
jedna niższa rata, która jest mniejszym obciążeniem i pozwala zachować płynność finansową
dużo lepsze rozwiązanie niż płacenie starych rat z opóźnieniem lub wcale – banki nie zażądają natychmiastowej spłaty kredytu i nie będą dochodzić roszczeń w drodze egzekucji
zachowanie wiarygodności finansowej i utrzymanie dobrej historii kredytowej
Wady:
bank, który będzie chciał scalić Twoje kredyty, zaproponuje Ci niższą ratę, ale też wydłuży Twój okres kredytowania. Właśnie na tym bank będzie zarabiał – na dłuższym terminie pobierania od Ciebie kwoty oprocentowania
pojawią się też opłaty za udzielenie kredytu, mogą wystąpić dodatkowe koszty np. wykup polisy.
Rodzaje kredytu konsolidacyjnego
Wyróżniamy dwa rodzaje kredytu konsolidacyjnego: kredyt konsolidacyjny gotówkowy i kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Między tymi kredytami występują różnice, które są niemal kluczowe do podjęcia decyzji, na który rodzaj kredytu się zdecydować i jak określić cel. Co różni te produkty? Sprawdźmy:
Kredyt konsolidacyjny gotówkowy
– biorąc go, klient może otrzymać dodatkową gotówkę do wykorzystania na dowolny cel
– maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego gotówkowego to kilkadziesiąt tysięcy złotych, dlatego też konsoliduje on tańsze zobowiązania
– wysokość kredytu w znacznej mierze zależy od instytucji bankowej
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny
– wysokość kredytu konsolidacyjnego jest dość spora, ogranicza ją wartość nieruchomości, która brana jest pod hipotekę
– oprocentowanie jest znacznie niższe niż w przypadku kredytu konsolidacyjnego gotówkowego
– posiada zabezpieczenie hipoteczne
Kredyt konsolidacyjny pod hipotekę
Aby konsolidować kredyt hipoteczny, musisz posiadać kredyt konsolidacyjny z zabezpieczeniem hipotecznym. Kredyt konsolidacyjny, na którym ciąży hipoteka, jest dobrym zabezpieczeniem spłaty, dlatego też zainteresowanie tym produktem coraz bardziej wzrasta. Banki, wychodząc naprzeciw swoim klientom, oferują wówczas korzystne warunki kredytowania. Atrakcyjność takiego rozwiązania wiąże się jednak z bardziej skomplikowaną procedurą oraz nierzadko z poniesieniem dodatkowych kosztów. Decydując się na kredyt hipoteczny konsolidacyjny trzeba pamiętać o zmianie wisu w księdze wieczystej dotyczącej nieruchomości. Przyznanie takiego kredytu równoważna jest również z uiszczeniem opłaty prowizyjnej na rzecz banku.
Na co warto zwrócić uwagę?
Kredyty konsolidacyjne, tak jak każde inne zobowiązanie, tożsame są z warunkami, których należy przestrzegać i sprawdzić je przed zawarciem umowy. Parametry ważne dla kredytobiorcy to:
wysokość raty po konsolidacji
prowizja za udzielenie kredytu
RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania)
całkowita kwota do spłaty
zabezpieczenie kredytu
konsekwencje braku spłaty lub opóźnień
Podjęcie kredytu konsolidacyjnego uwalnia Klienta od wielu rat, a zamiast tego płaci jedną – niższą . To przez wydłużony okres finansowania wysokość comiesięcznej raty jest dużo niższa niż tych płaconych do tej pory.
Warto jednak wspomnieć, że im dłuższy okres kredytowania, tym całkowita kwota do spłaty wzrośnie. Mimo to, decyzja o kredycie konsolidacyjnym jest lepsza niż nieterminowe spłacanie poprzednich kilku zobowiązań i narażanie się na egzekucję ze strony banku, utratę wiarygodności i zdolności kredytowej oraz negatywną historię w BIK.
Kredyt konsolidacyjny daje klientowi mnóstwo możliwości i korzyści: wygoda ratalna, zmniejszenie comiesięcznego obciążenia. Warto podkreślić, że staranie się o konsolidację w momencie, gdy u dłużnika występuje już problem z terminowością spłat posiadanych zobowiązań może spowodować odmowną decyzję banku.
Wypełnij króki formularz i dowiedz się, jak zrealizować swoje plany
Korzyści:
oferty wielu banków
0 zł za wsparcie eksperta
pomoc przy każdym etapie kredytu
* pola wymagane
Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.
Zapytaj o kredyt
Ekspert mFinanse skontaktuje się z Tobą po zapoznaniu się z symulacją raty kredytu gotówkowego
Twoje dane:
Okres kredytowania:---
Twój wiek:---
Wynik symulacji:
Dostępna kwota kredytu:---
Rata kredytu:---
Koszt całkowity:---
Oprocentowanie:---
* pola wymagane
Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.
Zapytaj o kredyt
Ekspert mFinanse skontaktuje się z Tobą po zapoznaniu się z symulacją raty kredytu
Twoje dane:
Okres kredytowania:---
Twój wiek:---
Wynik symulacji:
Dostępna kwota kredytu:---
Rata kredytu:---
Koszt całkowity:---
Oprocentowanie:---
* pola wymagane
Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.
Zapytaj o kredyt
Ekspert mFinanse skontaktuje się z Tobą po zapoznaniu się z symulacją zdolności kredytowej
Twoje dane:
Okres kredytowania:---
Łączne zobowiązania miesięczne:---
Łączny dochód netto:---
Twój wiek:---
Liczba wnioskodawców:---
Wynik symulacji:
Dostępna kwota kredytu:---
* pola wymagane
Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.
Zapytaj o kredyt
Ekspert mFinanse skontaktuje się z Tobą po zapoznaniu się z symulacją zdolności kredytowej
Twoje dane:
Okres kredytowania:---
Łączne zobowiązania miesięczne:---
Łączny dochód netto:---
Twój wiek:---
Liczba wnioskodawców:---
Wynik symulacji:
Dostępna kwota kredytu:---
* pola wymagane
Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.
Porozmawiaj z ekspertem
Wypełnij króki formularz i zapytaj o finansowanie dla swojej firmy
Korzyści:
oferty wielu banków
0 zł za wsparcie eksperta
pomoc przy każdym etapie kredytu
* pola wymagane
Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.
Zapytaj o kredyt
Ekspert mFinanse skontaktuje się z Tobą po zapoznaniu się z symulacją zdolności kredytowej
Twoje dane:
Wynik symulacji:
Spotkajmy się
Zostaw swoje dane, ekspert mFinanse wkrótce się z Tobą skontaktuje
Szczegóły placówki:
Adres
Telefon
Godziny otwarcia
* pola wymagane
Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.
Poznajmy się
Wypełnij krótki formularz, wkrótce się z Tobą skontaktuje
Placówka:
Korzyści:
oferty wielu banków
0 zł za wsparcie eksperta
pomoc przy każdym etapie kredytu
* pola wymagane
Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.