Ranking kredytów hipotecznych

Ranking kredytów hipotecznych 300 000 zł, na okres 25 lat – czerwiec 2022

Jak znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny? Zacznij od poniższego rankingu kredytów hipotecznych na wybrane kwoty. Wyniki skonsultuj z doświadczonym ekspertem kredytowym mFinanse, który pomoże w podjęciu najbardziej optymalnej decyzji. Pomoc eksperta i porównanie ofert kredytów do niczego nie zobowiązuje, ostateczne warunki będą zależały od Twojej zdolności kredytowej.

Oprocentowanie
8,70%

RRSO
9,19%

Prowizja
1,00%

Koszt całkowity
744 243,13 zł

Rata
2 480,81 zł

BEZPŁATNIE

Oprocentowanie
8,88%

RRSO
9,25%

Prowizja
0,00%

Koszt całkowity
747 894,85 zł

Rata
2 492,98 zł

BEZPŁATNIE

Oprocentowanie
9,07%

RRSO
9,46%

Prowizja
0,00%

Koszt całkowity
759 595,56 zł

Rata
2 531,99 zł

BEZPŁATNIE

Oprocentowanie
9,57%

RRSO
10,00%

Prowizja
0,00%

Koszt całkowity
790 710,77 zł

Rata
2 635,70 zł

BEZPŁATNIE

Oprocentowanie
9,59%

RRSO
10,02%

Prowizja
0,00%

Koszt całkowity
791 964,90 zł

Rata
2 639,88 zł

BEZPŁATNIE
Poznaj swoją zdolność kredytową i ratę kredytu hipotecznego

Ranking kredytów hipotecznych 200 000 zł, na okres 25 lat – czerwiec 2022

Szukasz najlepszej oferty kredytu na zakup domu lub mieszkania? Zobacz nasz ranking kredytów hipotecznych. Umów się na bezpłatną konsultację z ekspertem kredytowym i znajdź ofertę dopasowaną do Twoich możliwości i potrzeb.

Oprocentowanie
8,72%

RRSO
9,21%

Prowizja
1,00%

Koszt całkowity
496 984,47 zł

Rata
1 656,61 zł

BEZPŁATNIE

Oprocentowanie
8,90%

RRSO
9,27%

Prowizja
0,00%

Koszt całkowity
499 415,49 zł

Rata
1 664,72 zł

BEZPŁATNIE

Oprocentowanie
9,09%

RRSO
9,48%

Prowizja
0,00%

Koszt całkowity
507 220,81 zł

Rata
1 690,74 zł

BEZPŁATNIE

Oprocentowanie
9,13%

RRSO
9,79%

Prowizja
2,00%

Koszt całkowity
519 047,27 zł

Rata
1 730,16 zł

BEZPŁATNIE

Oprocentowanie
9,59%

RRSO
10,02%

Prowizja
0,00%

Koszt całkowity
527 976,60 zł

Rata
1 759,92 zł

BEZPŁATNIE

Najlepszy kredyt hipoteczny 450 tysięcy na 30 lat – ranking 2022

Zastanawiasz się, w którym banku najlepiej wziąć kredyt hipoteczny? Ranking kredytów pomoże porównać szacunkowe oferty wielu banków w jednym miejscu i znaleźć najtańszy kredyt. Przedstawione wyniki omów z ekspertem mFinanse, aby znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny dla Ciebie.

Oprocentowanie
8,72%

RRSO
9,26%

Prowizja
1,00%

Koszt całkowity
1 288 367,98 zł

Rata
3 578,80 zł

BEZPŁATNIE

Oprocentowanie
8,93%

RRSO
9,30%

Prowizja
0,00%

Koszt całkowity
1 295 337,47 zł

Rata
3 598,16 zł

BEZPŁATNIE

Oprocentowanie
9,13%

RRSO
9,52%

Prowizja
0,00%

Koszt całkowity
1 318 670,40 zł

Rata
3 662,97 zł

BEZPŁATNIE

Oprocentowanie
9,16%

RRSO
9,80%

Prowizja
2,00%

Koszt całkowity
1 348 625,53 zł

Rata
3 746,18 zł

BEZPŁATNIE

Oprocentowanie
9,61%

RRSO
10,04%

Prowizja
0,00%

Koszt całkowity
1 375 204,40 zł

Rata
3 820,01 zł

BEZPŁATNIE

Kredyt hipoteczny – porównaj oferty wielu banków bez wychodzenia z domu

 

Zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego

Decydując się na kredyt hipoteczny, klient banku musi liczyć się z tym, że konieczne będzie zabezpieczenie spłaty z pomocą ustanowienia hipoteki na rzecz banku. Co oznacza, że w przypadku, gdy klient przestanie spłacać zobowiązanie, bank będzie miał prawo dochodzić spłaty zadłużenia z pomocą ograniczonego prawa rzeczowego.

Kredytobiorca będzie także zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych, a cesja ubezpieczenia zostanie zapisana na bank. Dodatkowo coraz więcej banków wymaga, by klient wykupić polisę na życie, która ma zapewnić spłatę kredytu nawet po śmierci kredytobiorcy, jeśli dojdzie do niej przed uregulowaniem zobowiązania finansowego.

Okres kredytowania – jak obniżyć miesięczne raty?

Wydłużając okres spłaty, możesz liczyć na niższe opłaty miesięczne, jednocześnie podwyższając zdolność kredytową. Ponieważ kredyt hipoteczny wyróżnia się bardzo długim okresem spłaty, nawet do 30 lat, klient banku ma możliwość maksymalnego obniżenia opłat związanych z zobowiązaniem. Banki dużo chętniej udzielają kredytów na długi okres spłaty, choć trzeba pamiętać, że dla kredytobiorcy, oznacza to wyższy całkowity koszt kredytu.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego

Krótszy okres kredytowania to zdecydowanie niższy całkowity koszt kredytu. Choć dług termin spłaty ma wiele zalet, trzeba pamiętać, że ceną za niższe raty miesięczne, jest dużo wyższy całkowity koszt zadłużenia, co możesz bez trudu sprawdzić, porównując na naszej stronie oferty kredytów hipotecznych rozłożonych na 30 lat, a także na krótszy okres. Im szybciej spłacisz swoje zadłużenie, tym mniejszy będzie jego koszt.

O czym musisz pamiętać? Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego nie generuje żadnych dodatkowych opłat, pod warunkiem, że spłata nastąpi po upływie 3 lat od zawarcia umowy. Jeśli zdecydujesz się na spłatę kredytu wcześniej, bank będzie mógł naliczyć dodatkową prowizję, której wartość nie powinna przekroczyć 3% kapitału kredytu.

Warunki zatrudnienia a kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny jest ofertą, która wiąże się z dużym ryzykiem. Usługa przewiduje wysoką maksymalną kwotę zobowiązania, a także bardzo długi okres spłaty. Bank musi mieć gwarancję, że klient banku będzie w stanie spłacać swoje zobowiązanie regularnie nawet przez wiele lat.

W najlepszej sytuacji znajdują się klienci banków, którzy posiadają stałe zatrudnienie na podstawie umowy o pracę, ocena zdolności kredytowej takiego klienta będzie dużo wyższa, niż w przypadku wniosku złożonego przez osobę, która pracuje na podstawie umowy o dzieło lub umowy zlecenia. Z problemami mogą spotkać się także osoby prowadzące własną działalność gospodarczą. W takiej sytuacji bank zdecyduje się udzielić kredytu, tylko jeśli klient posiada bardzo wysokie zarobki miesięczne, a jego dochody w ciągu ostatnich miesięcy nie były zbyt zróżnicowane. 

Wkład własny

Decydując się na kredyt na mieszkanie, musisz przygotować się również pod względem finansowym. Choć jeszcze kilka lat temu możliwe było sfinansowanie z pomocą kredytu całego zakupu nieruchomości, aktualne prawo bankowe tego zabrania. Jako klient musisz wykazać się wkładem własnym, który zgodnie z przepisami, powinien obecnie wynosić 20% wartości nieruchomości, którą chcesz nabyć. Banki chętnie jednak oferują swoim klientom zadłużenia z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego, dzięki czemu kredytobiorca powinien wpłacić tylko 10% wartości mieszkania, działki czy domu.

Ile będziesz czekać na decyzję kredytową banku?

Ile realnie musi czekać klient banku na decyzję kredytową? W przypadku kredytu hipotecznego przyszły kredytobiorca musi uzbroić się w cierpliwość nawet na 2 lub 3 tygodnie, zazwyczaj tyle czasu potrzebują instytucje, by zweryfikować klienta i jego sytuację finansową.

Decyzja banku będzie w dużej mierze zależna od tego, czy z łatwością można będzie ocenić twoją zdolność kredytową. Istotne jest zatem dostarczenie zaświadczenia o zarobkach, ustalenie stałych wydatków, a także zadbanie o wysoki wkład własny, który pomoże uzyskać korzystną ocenę zdolności kredytowej.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu hipotecznego zależne jest od stawek WIBOR 3M oraz 6M, zależnie od banku, w jakim zdecydujesz się podpisać umowę. Wartość WIBOR wyznaczana jest ze średniej wartości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Co oznacza, że przy obniżeniu stóp procentowych, kredytobiorca może liczyć na niższą ratę kredytu na mieszkanie i na odwrót, gdy Rada Polityki Pieniężnej podniesie stopy procentowe NBP, rata kredytu będzie rosła zależnie od wprowadzonych zmian.

Pamiętaj, że na koszt kredytu wpływ ma nie tylko oprocentowanie, warto weryfikować także marżę banku, oraz prowizję za udzielony kredyt. Bez wątpienia kredyt hipoteczny jest jednak najtańszą ofertą wśród dostępnych kredytów.

Kalkulator kredytu hipotecznego

Wybór najlepszego kredytu hipotecznego będzie dużo łatwiejszy, jeśli skorzystasz z kalkulatora kredytu hipotecznego. Kalkulator pozwoli ci porównać wybrane zobowiązanie do innych zadłużeń, które mogą pomóc ci sfinansować kupno mieszkania czy domu.

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem wyjątkowym, które nie tylko pomoże ci zrealizować marzenie o własnej nieruchomości, ale także zapewni ci dostosowane raty do twoich finansowych możliwości. Długi okres spłaty to jednak zobowiązanie na długie lata, które będzie miało wpływ na twoje życie aż do uregulowania zadłużenia. Warto więc zrobić wszystko, co w twojej mocy, by mieć pewność, że usługa sprosta twoim oczekiwaniom. Pamiętaj, że większa świadomość finansowa to mniejsze ryzyko podpisania niekorzystnej umowy i spłacania nieatrakcyjnych, zbyt wysokich rat.