Konsolidacja kredytów – co to jest, na czym polega i czy się opłaca?

Zarządzenie pieniędzmi nie zawsze jest proste – czasem nawet mistrzowie domowych finansów potrzebują pomocy, gdy budżet się nie spina. Jeśli codzienne wydatki trochę Cię przytłoczyły i szukasz sposobu, by je uporządkować, rozważ konsolidację kredytów. Sprawdź, na czym polega to rozwiązanie i czy warto z niego skorzystać.

Co to jest konsolidacja kredytów?

Konsolidacja kredytów to rozwiązanie, które pozwoli Ci połączyć kilka mniejszych zobowiązań w jedno, wygodne do spłaty. Na czym to polega? Zaciągasz nowy kredyt, a pieniądze przeznaczasz na uregulowanie dotychczasowych zadłużeń, np. kredytów gotówkowych, limitu na karcie kredytowej. Potem przesyłasz już tylko jedną ratę do banku, który udzielił Ci konsolidacyjnego finansowania.

W ten sposób złapiesz trochę oddechu w sferze domowych finansów. Już nie musisz wpisywać w kalendarz przypomnień o wpłatach w różnych instytucjach – od teraz wystarczy jedno. Z konsolidacją długów uporządkujesz domowe wydatki i zminimalizujesz ryzyko opóźnień w spłacie.

>> W zarządzaniu domowymi finansami może Ci się przydać artykuł: Zlecenia stałe – jak mogą pomóc w planowaniu budżetu?

Czy konsolidacja kredytów się opłaca?

Kiedy wiesz, co to jest konsolidacja zadłużenia i jakie daje możliwości, pora zastanowić się nad opłacalnością tego typu finansowania. Zacznij od przeanalizowania swojej sytuacji materialnej. Jeśli masz kilka rat, które trudno Ci spłacać regularnie lub planujesz obniżyć comiesięczne wydatki, konsolidacja zadłużenia pozwoli Ci zyskać spokój i lepszą kontrolę nad budżetem. Jedna rata zamiast kilku to prawdziwa ulga dla portfela i głowy.

Eksperci kredytowi mFinanse

Umów się na bezpłatną konsultację

UMÓW SIĘ

Konsolidacja kredytów opiera się na prostym mechanizmie – pozwoli Ci wydłużyć okres spłaty. Łączna suma zobowiązań będzie rozłożona w czasie i stanie się mniej dolegliwa. By sprawdzić, czy to rozwiązanie dla Ciebie, skorzystaj z możliwości kalkulatora kredytu gotówkowego, z którym szybko i wygodnie oszacujesz orientacyjną wysokość nowej raty kredytu konsolidacyjnego.

Wirtualne narzędzie na podstawie wskazanych przez Ciebie parametrów (okresu spłaty, kwoty kredytu i Twojego wieku) wyliczy szacunkowy koszt nowego zadłużenia. Zobaczysz również poszczególne elementy, które wpływają na jego koszt m.in.:

• RRSO,
• prowizję,
• marżę.

Przejrzyste zestawienie przygotowane przez symulator pozwoli Ci łatwiej ocenić, czy faktycznie po konsolidacji kredytów podreperujesz swój budżet domowy.

Pamiętaj jednak, że wynik jest wyłącznie symulacją, a ostateczną ofertę przygotuje bank, po dokładnej analizie Twojej sytuacji majątkowej. To narzędzie będzie jednak świetnym punktem wyjścia, by świadomie i bez stresu zdecydować, czy ten typ finansowania będzie dla Ciebie korzystny.

>> Przeczytaj więcej o kredycie gotówkowym w artykule: Kredyt gotówkowy – do jakiej kwoty można dostać? Maksymalna kwota kredytu gotówkowego

Trwają prace nad nowelizacją ustawy o kredycie konsumenckim, która ma zwiększyć bezpieczeństwo kredytobiorców. Zgodnie z założeniami projektu[1]:

Kredytodawca oraz pośrednik kredytowy mają zapewnić, aby wszelkie informacje o charakterze reklamowym i komunikaty marketingowe dotyczące kredytów konsumenckich:

• były jednoznaczne, rzetelne, zrozumiałe i widoczne oraz by nie wprowadzały konsumenta w błąd,
• nie zawierały sformułowań mogących stwarzać u konsumenta fałszywe oczekiwania w zakresie dostępności i kosztów kredytu ponoszonych przez konsumenta lub całkowitej kwoty do zapłaty.

Jak wygląda procedura konsolidacji kredytów?

Każdy bank ma swoje zasady udzielania kredytów, które mogą się różnić. Zawsze jednak instytucja finansująca sprawdzi zdolność kredytową wnioskodawcy. To taka ogólna ocena Twojej sytuacji majątkowej – pozwala określić, czy jesteś w stanie regulować nowe zadłużenie i jest tarczą ochronną dla obu stron. Ty możesz spać spokojnie, bo rata nie uderzy Cię nadmiernie po kieszeni, a bank ma gwarancję, że spłacisz dług w umówionym terminie.

Co jest ważne w kontekście zdolności kredytowej? Będą to m.in.:

• Twoje regularne dochody,
• stałe wydatki,
• historia kredytowa – bank skontroluje, czy masz zaległości w spłacie zobowiązań oraz, czy jesteś na liście dłużników, np. BIK.

Jeśli bank oceni, że jesteś wiarygodnym klientem, dostaniesz pozytywną decyzję kredytową. Gdyby coś poszło nie tak i otrzymasz negatywną decyzję, spróbuj zwiększyć zdolność kredytową lub skonsultuj się z ekspertem, który znajdzie wyjście z sytuacji.

Masz pytania dotyczące konsolidacji kredytu gotówkowego? Umów się na bezpłatną konsultację z ekspertem mFinanse. Specjalista udzieli odpowiedzi na wszystkie Twoje pytanie i pomoże wybrać optymalną ofertę.

Zobacz nasze wideo i dowiedz się jak wygląda współpraca z ekspertem kredytowym: 

Konsolidacja kredytów – najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Na co można przeznaczyć kredyt konsolidacyjny?

Na spłatę dotychczasowych zadłużeń, jednak banki często proponują dodatkową gotówkę, którą możesz wykorzystać na dowolny cel.

Czy konsolidacja zadłużenia to to samo refinansowanie kredytu hipotecznego?

Nie. Konsolidacja zadłużenia to proces łączenia kilku różnych zobowiązań w jeden kredyt z jedną ratą. Refinansowanie polega na przeniesieniu jednego kredytu do innego banku w celu uzyskania lepszych warunków spłaty.

Jak długo trwa procedura konsolidacji kredytów?

Zwykle trwa od kilku dni do kilku tygodni, w zależności od kompletności dokumentów i szybkości decyzji kredytowej banku.

[1] https://legislacja.rcl.gov.pl/projekt/12399650