Kredyt konsolidacyjny dla firm – na czym polega?

Masz kilka zobowiązań w różnych bankach i ciężko Ci zapanować nad finansami firmowymi? Możesz rozważyć kredyt konsolidacyjny dla firmy, dzięki któremu uporządkujesz finanse. Sprawdź, na czym polega i na co warto zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy.

Czym jest kredyt konsolidacyjny dla firmy?

Kredyt konsolidacyjny dla firm to rozwiązanie, które może Cię zainteresować, gdy masz kilka zadłużeń, np. kredytów, pożyczek, umów leasingu. W tym modelu bank spłaca wszystkie długi Twojej firmy i proponuje Ci połączenie ich w jedno zobowiązanie, na nowych warunkach. Spłacasz jedną niższą ratą miesięczną, zgodnie z ustalonym harmonogramem.

Procedura kredytu konsolidacyjnego dla firmy

Procedura rozpoznania wniosku o kredyt konsolidacyjny na firmę obejmuje trzy fazy.

1. Ocena sytuacji majątkowej przedsiębiorstwa

Zanim bank wyda decyzję kredytową, musi sprawdzić Twoją płynność finansową. W jaki sposób to zrobi? Weźmie pod uwagę m.in.:

• bieżące zadłużenia oraz wysokość raty każdego z nich,
• obroty na rachunku firmowym i stabilność przychodów,
• dotychczasową historię spłat.

Jeśli rozważasz konsolidację zobowiązań i nie wiesz, jak określić możliwości spłaty nowego kredytu, skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej. To bezpłatne narzędzie przygotuje dla Ciebie szacunkowe wyliczenie dotyczące maksymalnej wysokości kredytu konsolidacyjnego na firmę, o jaki możesz się ubiegać.

2. Badanie wypłacalności firmy

W kolejnym etapie bank skoncentruje się na analizie przychodów Twojej firmy. Sprawdzi m.in.:

• wysokość dochodu i regularność wpływów na rachunek firmowy,
• stosunek zadłużenia do przychodów Twojego biznesu,
• ustanowione zabezpieczenia, np. hipoteka komercyjna lub zastaw rejestrowy.

Może Ci się przydać:

DTI – ważny wskaźnik przy określaniu zdolności kredytowej

Przychód a dochód. Wyjaśniamy różnicę

3. Dokumentacja przy kredycie konsolidacyjnym na firmę

Podczas procedury kredytu konsolidacyjnego bank może potrzebować m.in.:

• sprawozdania finansowe za ostatnie okresy rozliczeniowe,
• dokumentów, które potwierdzają zdolność kredytową Twojej firmy, np. wyciągi bankowe, deklaracje podatkowe,
• wykazu zobowiązań, które chcesz skonsolidować,
• kopii umów dotyczących aktualnych długów.

Na podstawie tych materiałów oceni on możliwości finansowe Twojej firmy i wyda decyzję kredytową (pozytywną lub negatywną).

Warunki uzyskania kredyt konsolidacyjnego na firmę

Zastanawiasz się, czy bank przyzna Ci kredyt konsolidacyjny na firmę? Każda instytucja może mieć inne wymagania w zakresie formalności, jednak większość koncentruje się na czterech zasadniczych aspektach, czyli:

• historii kredytowej – chodzi tu o terminowość regulowania dotychczasowych zobowiązań oraz brak zaległości,
• stabilności finansowej biznesu rozumianej jako cykliczność wpływów na rachunek oraz predyspozycje do spłaty raty w nowej wysokości,
• limicie kredytu konsolidacyjnego dla firmy – jaką maksymalną kwotę może Ci przyznać w ramach nowego zobowiązania,
• formie zabezpieczeń – czasem bank będzie potrzebował dodatkowych gwarancji spłaty, np. ustanowienia hipoteki, zastawu.

Zanim podpiszesz umowę o kredyt konsolidacyjny dla firmy, przeanalizuj nowy harmonogram spłaty oraz całkowy koszt nowego zadłużenia, w tym opłaty i prowizje.

Kredyt konsolidacyjny dla firmy – rodzaje

Banki mają w swoich ofertach rożne warianty kredytów konsolidacyjnych dla firm. Ich warunki zależą od indywidualnej sytuacji Twojego przedsiębiorstwa. Najczęstsze propozycje to:

• Kredyt konsolidacyjny zabezpieczony hipoteką na nieruchomości należącej do Twojej firmy – w tym wariancie możesz skorzystać z niższego oprocentowania i dłuższego okresu kredytowania, np. na 20 lat.
• Kredyt konsolidacyjny ratalny, bez zabezpieczenia – sprawdzi się, jeśli w majątku firmy nie masz nieruchomości. Charakteryzuje się wyższą RRSO i często uproszczoną procedurą aplikacyjną.

Który z nich wybrać? To zależy od Ciebie. Weź pod uwagę aktualną sytuację przedsiębiorstwa oraz plany dotyczące zwiększenia jego elastyczności.

Przyda Ci się także: Zabezpieczenie kredytu – czyli właściwie co?

Kiedy warto wybrać kredyt konsolidacyjny dla firmy?

Zanim podejmiesz decyzję, czy konsolidować zobowiązania firmowe, dokładnie przenalizuj sytuację majątkową swojego przedsiębiorstwa. Rozważ m.in. ile masz obecnie zobowiązań i jak wpływają na kondycję biznesu.

Jeśli okaże się, że sumarycznie raty przekraczają Twoje możliwości i są sporym obciążeniem dla firmy, kredyt konsolidacyjny dla firmy może okazać się dobrym rozwiązaniem. Porównaj też najważniejsze zalety i wady takiej formy kredytowania.

Kredyt konsolidacyjny dla firmy – podsumowanie

Kredyt konsolidacyjny dla firm to rozwiązanie, które może pomóc Ci ustabilizować płynność firmy. Zanim z niego skorzystasz:

• rozważ, czy dotychczasowe zobowiązania destabilizują Twój budżet służbowy,
• przeanalizuj wszystkie wady i zalety tego sposobu finansowania,
• przeczytaj umowę i sprawdź całkowite koszty kredytu.

Dzięki temu podejmiesz świadomą decyzję biznesową, która będzie korzystna dla Twojego przedsiębiorstwa.

Jakie pytania zadać ekspertowi kredytowemu na pierwszym spotkaniu?