Wakacje kredytowe – co to jest? Jak z nich skorzystać?

Wakacje kredytowe oznaczają możliwość zawieszenia lub odroczenia spłaty zobowiązania. Jeśli z jakiegoś powodu klient nie może spłacać w terminie zaciągniętego kredytu, banki dają możliwość właśnie zawieszenia lub odroczenia spłaty. Na czym to polega? Czy zawsze można z nich skorzystać oraz jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe? Wyjaśniają eksperci mFinanse.

Zobacz też: Harmonogram spłaty kredytu hipotecznego

Wniosek  – kiedy możemy go złożyć?

Każdy bank indywidualnie podchodzi do wniosków o taką usługę. Najczęściej mogą z nich bez większych trudności skorzystać klienci, którzy dotychczas terminowo spłacali swoje zobowiązania. A dodatkowo umowa kredytowa została podpisana co najmniej rok przed tym, kiedy klient złożył wniosek o takie wakacje. Banki wniosek o wakacje kredytowe udostępniają na swoich stronach internetowych, tak żeby każdy kredytobiorca miał do niego dostęp.

Warto zauważyć, że wakacje kredytowe nie powodują, że nasze zobowiązanie zostanie zmniejszone. Oznaczają jedynie, że spłata na okres kilku miesięcy zostanie zawieszona. W przypadku, kiedy kredytobiorca ma trudności z zachowaniem płynności finansowej związane np. ze zmianą pracy lub zmniejszeniem dochodów mogą okazać się bardzo korzystnym rozwiązaniem, które pozwoli na spokojne poukładanie spraw finansowych. Wakacje kredytowe spowodują, że spłata zaciągniętego zobowiązania wydłuży się o ten okres, na który została zawieszona.

Zdarza się, że najczęściej w przypadku kredytu gotówkowego, wakacje kredytowe są częścią oferty promocyjnej skierowanej do klientów banku. W takim wypadku wniosek o wakacje kredytowe nie jest konieczny, a odroczenie spłaty zobowiązania przesunięte jest niejako automatycznie. Kiedy możemy spotkać się z takimi ofertami? Zazwyczaj banki wprowadzają taką ofertę np. w okresie przedwakacyjnym, klient który z niej skorzysta zaczyna spłatę dopiero po wakacjach.

Ustawowe wakacje kredytowe – co to jest?

To określenie, które pojawiło się w związku z prowadzeniem w czerwcu 2020 tarczy antykryzysowej 4.0. Według jej zapisów konsument, który po 13 marca 2020 roku stracił pracę lub główne źródło dochodu z powodu pandemii może wnioskować o zawieszenie spłaty kredytu na okres do 3 miesięcy.

Co ważne, konsument sam może podjąć decyzję, czy chce zawiesić spłatę na okres 1, 2 czy 3 miesięcy. W momencie dostarczenia odpowiedniego wniosku do kredytodawcy, zawieszenie następuje automatycznie. Ustawowe wakacje kredytowe dotyczą kredytów konsumenckich oraz hipotecznych. W przypadku jeśli kredytobiorca w banku spłaca więcej niż jeden kredyt, zawieszenie może obejmować tylko jedno ze zobowiązań.

Co to jest karencja?

Decydując się na skorzystanie z takiej możliwości, kredytobiorca powinien zwrócić uwagę, czy zawieszona jest spłata całej raty, czy tylko części kapitałowej. Na czym polega różnica? W przypadku zawieszenia całej raty kredytobiorca przez okres wakacji kredytowych nie spłata ani części odsetkowej, ani kapitałowej kredytu.

Karencja oznacza, że zawieszona jest spłata części kapitałowej, jednak kredytobiorca w dalszym ciągu na bieżąco spłaca część odsetkową zaciągniętego zobowiązania. Okres karencji także jest zależny od decyzji konkretnej instytucji finansowej. Z perspektywy kredytobiorcy karencja może być opłacalna w momencie, kiedy spłacił już co najmniej połowę zobowiązania. Z jakiego powodu? Wtedy cześć odsetkowa jest już zdecydowanie niższa niż w pierwszym okresie spłaty.

Wakacje kredytowe udzielane są najczęściej bezpłatnie. Z tego powodu to korzystane rozwiązanie dla osób, którym z powodu przejściowych trudności zależy na zachowaniu płynności finansowej.

Zobacz też: Jak obniżyć wysokość miesięcznej raty kredytu?