Kredyt inwestycyjny dla firm – jak otrzymać kredyt inwestycyjny?

Rozwój przedsiębiorstwa wymaga nakładów finansowych, często bardzo dużych. Rozbudowa linii produkcyjnej, zakup nowych maszyn, wymiana samochodów – na to wszystko potrzebne są ogromne środki. Większość firm nie dysponuje pieniędzmi, które umożliwiłyby realizacją tego rodzaju przedsięwzięć. Wtedy rozwiązaniem jest kredyt inwestycyjny. Sprawdź, czym jest i jak można go otrzymać?

Kredyt inwestycyjny – co to jest?

Kredyt inwestycyjny jest skierowany do osób, które prowadzą działalność gospodarczą. To idealne rozwiązanie dla tych, którzy chcą inwestować w rozwój przedsiębiorstwa, ale nie dysponują odpowiednimi środkami. Zgodnie z przepisami prawa bankowego, można dzięki niemu przede wszystkim sfinansować inwestycje, które mają na celu powiększenie, modernizację lub odtworzenie majątku trwałego.

Kredyt inwestycyjny to rodzaj zobowiązania finansowego, które ma charakter celowy. Oznacza to, że bank, przed podjęciem decyzji o przyznaniu kredytu, musi wiedzieć, na co mają zostać przeznaczone środki. Możesz go otrzymać jednej lub kilku transzach.

Przeczytaj też: Kredyt dla małych firm – jakie są kredyty dla firm? 

Kredyt inwestycyjny dla firm – na co można go przeznaczyć?

Środki pozyskane w ramach kredytu inwestycyjnego dla firm można wykorzystać na rozwinięcie działalności gospodarczej. Potrzeby inwestycyjne przedsiębiorstw mogą być różne. Za pomocą tego rodzaju kredytu można sfinansować np.:

• zakup nieruchomości,
• zakup gruntów,
• budowę lub rozbudowę nieruchomości firmy,
• remont lub modernizację nieruchomości firmy,
• zakup maszyn przemysłowych,
• zakup licencji.

Jak wynika z powyższych przykładów, kredyt inwestycyjny dla firm możesz przeznaczyć również na zakup nieruchomości. Wtedy konieczne będzie ustanowienie hipoteki, która będzie zabezpieczeniem spłaty kredytu.

Kredyt inwestycyjny – jakie warunki trzeba spełnić, żeby go otrzymać?

Podstawą ubiegania się o kredyt inwestycyjny dla firm jest dobrze rozpisany biznesplan. To właśnie na podstawie tego dokumentu bank będzie oceniał, czy dana inwestycja przyniesie oczekiwane zyski i na tej podstawie ustali, z jakim ryzykiem wiąże się dla banku. Dlatego warto przyłożyć się do stworzenia rzetelnego biznesplanu, ponieważ jest to jeden z ważniejszych dokumentów, który w dużej mierze wpływa na decyzję banku dotyczącą przyznania finansowania.

Co, oprócz biznesplanu, będzie potrzebne do ubiegania się o kredyt inwestycyjny?

• Dokumenty rejestrowe firmy (np. wypis z KRS, umowa spółki, zaświadczenie potwierdzające wpis do ewidencji działalności gospodarczych).
• Dokumenty finansowe firmy (np. deklaracja PIT, zeznanie o wysokości uzyskanych przychodów, rachunek zysków i strat).
• Dokumenty dodatkowe (np. wyciąg z konta firmowego, dokumenty formalno-prawne przedsiębiorstwa).

Komplet wspomnianych dokumentów jest niezbędny, aby bank mógł ocenić kondycję finansową przedsiębiorstwa. Pozwala on też ustalić poziom ryzyka związanego z udzieleniem kredytu inwestycyjnego.

Eksperci kredytowi mFinanse

umów się na bezpłatną konsultację

UMÓW SIĘ

Kredyt inwestycyjny – ile wynosi oprocentowanie?

Kredyt inwestycyjny dla firm, podobnie jak innego rodzaju kredyty, podlega oprocentowaniu. Wysokość oprocentowania najczęściej jest uzależniona od stawki WIBOR i marży. Wysokość oprocentowania jest ustalana przez bank indywidualnie, w odniesieniu do konkretnej firmy i warunków kredytu.

Trzeba przy tym pamiętać, że oprocentowanie jest jedynie jedną z wielu składowych kosztu kredytu. Na całkowity koszt kredytu składają się również:

• prowizja banku,
• ubezpieczenie,
• opłata za rozpatrzenie wniosku.

Porównując różne oferty kredytów inwestycyjnych, warto zwrócić uwagę na wszystkie wymienione elementy.

Przeczytaj też: Rok podatkowy w Polsce. Jak go obliczyć?

Kredyt inwestycyjny a wkład własny

Przy ubieganiu się o kredyt inwestycyjny, banki bardzo często wymagają wkładu własnego. Najczęściej jest to od 20% wartości inwestycji. Warto przy tym wspomnieć, że bank ma prawo kontrolować inwestycję, szczególnie chodzi tu o przedsięwzięcia rozłożone w czasie, np.:

• wieloetapowy remont,
• budowa.

W takich przypadkach, bank może sprawdzić, czy kolejne etapy przebiegają zgodnie z planem. Dzięki temu instytucja ma pewność, że warunki zapisane w umowie kredytowej nie zostały naruszone.

Opracowanie merytoryczne: Marta Ochmańska – ekspert finansowy mFinanse

Kredyt inwestycyjny dla firm: FAQ (często zadawane pytania)

Co to jest kredyt inwestycyjny dla firm?

Kredyt inwestycyjny to celowe finansowanie przeznaczone na powiększenie, modernizację lub odtworzenie majątku trwałego przedsiębiorstwa.

Kto może się ubiegać o kredyt inwestycyjny dla firm?

O kredyt inwestycyjny mogą ubiegać się firmy prowadzące działalność gospodarczą, nawet od pierwszego dnia działalności, przy czym decyzja zależy od przygotowanego biznesplanu.

Na co można przeznaczyć środki z kredytu inwestycyjnego dla firm?

Środki z kredytu inwestycyjnego dla firm można przeznaczyć na zakup nieruchomości i gruntów, budowę, rozbudowę, remont lub modernizację nieruchomości firmy, zakup maszyn przemysłowych, licencji oraz inne inwestycje związane z rozwojem działalności. Przy zakupie nieruchomości kredyt inwestycyjny zwykle wymaga ustanowienia hipoteki jako zabezpieczenia.

Ile można dostać kredytu na firmę?

Kwota kredytu dla firmy zależy m.in. od zdolności kredytowej przedsiębiorstwa, wysokości osiąganych dochodów, stażu działalności oraz rodzaju finansowania. Ostateczna kwota jest ustalana indywidualnie przez bank po analizie sytuacji finansowej firmy i przedstawionych zabezpieczeń.

Jaka jest wysokość oprocentowania przy kredycie inwestycyjnym?

Oprocentowanie kredytu inwestycyjnego zwykle jest ustalane indywidualnie i zależy od stawki WIBOR plus marża, a całkowity koszt kredytu obejmuje też prowizję banku, ubezpieczenie czy opłatę za rozpatrzenie wniosku.

Czy przy kredycie inwestycyjnym dla firm jest wymagany wkład własny?

Przy kredycie inwestycyjnym często wymagany jest wkład własny, najczęściej około 20% wartości inwestycji, a bank może kontrolować przebieg inwestycji, zwłaszcza w wieloetapowych projektach.

Czy kredyt można wrzucić w koszty firmy?

Sam kredyt nie stanowi kosztu uzyskania przychodu, ponieważ jest zobowiązaniem do zwrotu pożyczonych środków. Do kosztów firmy można jednak zaliczyć m.in. odsetki od kredytu, prowizje bankowe oraz niektóre opłaty związane z finansowaniem.

Źródła:

• Ustawa z 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (j. Dz. U. z 2026 r. poz. 38, 176, 331, 340).
• Kredyt inwestycyjny https://www.bgk.pl/produkty/kredyt-inwestycyjny/ (dostęp: 19.05.2026 r.)