Jak sprawdzić, czy ktoś nie wziął na mnie chwilówki?

Wbrew pozorom wyłudzenia kredytów i pożyczek, zwłaszcza tak zwanych chwilówek, ciągle są realnym zagrożeniem. Warto więc zminimalizować ryzyko, że osoba trzecia posłuży się Twoimi danymi do zaciągnięcia zobowiązań finansowych oraz szybko reagować na takie sytuacje. Zobacz, jak możesz sprawdzić, czy ktoś wziął na Ciebie kredyt gotówkowy lub pożyczkę pozabankową. Z naszego poradnika dowiesz się też, co robić, gdyby tak się stało. 

Wyłudzenia kredytów i pożyczek ciągle są problemem 

Mogłoby się wydawać, że w dobie coraz lepszych zabezpieczeń wzięcie pożyczki w imieniu drugiej osoby i bez jej wiedzy jest bardzo trudne. Mimo to, jak wynika z danych Związku Banków Polskich, liczba prób wyłudzeń kredytów wcale nie maleje. Tylko w III kwartale 2021 roku udaremniono w Polsce ponad 2300 takich prób na łączną kwotę przekraczającą 85 milionów złotych – najwięcej od 2009 roku.  

Na szczęście jednak maleje odnotowywana w policyjnych statystykach liczba przestępstw, w których oszuści skutecznie posłużyli się danymi innej osoby. Chociaż kredyt gotówkowy w banku coraz trudniej wyłudzić, nie wszystkie firmy pożyczkowe, zwłaszcza te, które oferują tak zwane chwilówki z minimum formalności, stosują równie dobre zabezpieczenia. Przestępcy dysponujący danymi z Twojego dowodu osobistego mogą więc trafić na instytucję, która da się oszukać. 

Zobacz też: Ile się czeka na kredyt gotówkowy? 

Jak zminimalizować ryzyko, że ktoś weźmie na mnie kredyt gotówkowy lub chwilówkę? 

Ochrona wrażliwych danych osobowych, zarówno w sieci, jak i poza nią, zmniejsza szansę, że padniesz ofiara wyłudzenia kredytu. Nie udostępniaj więc dowodu osobistego innym, oprócz sytuacji, gdy jest to naprawdę niezbędne i masz pewność, że osoba, która sprawdza dokument, naprawdę jest policjantem czy urzędnikiem i robi to na Twoich oczach. 

Najlepiej nie wysyłaj też mailem skanów dokumentów i tym podobnych informacji, a jeśli to zrobisz, usuń potem wiadomości i zdjęcia. Uważaj również na złośliwe oprogramowanie oraz phishing, czyli maile, wiadomości SMS i telefony od przestępców, którzy podszywają się pod instytucje takie jak choćby banki czy dostawców energii, żeby wyłudzić Twoje wrażliwe dane. 

Jeśli w najbliższym czasie nie jest Ci potrzebny kredyt gotówkowy lub inna pożyczka, możesz też skorzystać z takich rozwiązań jak: 

• Zastrzeżenia Kredytowe BIK (Biura Informacji Kredytowej); 
• Bezpieczny Pesel (stworzony przez Polski Związek Instytucji Pożyczkowych oraz CRIF S.A). 

Gdy aktywujesz jedną z powyższych usług, pożyczkodawcy współpracujący z firmą, która ją oferuje, nie udzielą finansowania na Twoje dane aż do momentu, gdy zrezygnujesz z tego zabezpieczenia.  

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt gotówkowy lub chwilówkę? 

Wspomniany BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to też najlepsze miejsce, żeby sprawdzić, czy ktoś wziął na Ciebie pożyczkę. Instytucja gromadzi i udostępnia dane na temat zobowiązań – również tych spłacanych w terminie – a z jej usług korzystają wszystkie banki i większość firm pożyczkowych do weryfikacji zdolności kredytowej klientów. 

BIK jest prywatną firmą, więc dostęp do informacji, które zbiera, jest płatny. Raz na pół roku możesz jednak bezpłatnie sprawdzić dane zgromadzone na Twój temat. Żeby to zrobić, wystarczy wcześniej założyć konto w serwisie bik.pl.  

Najszybszą informację uzyskasz natomiast dzięki usłudze Alerty BIK (abonament roczny to 24 zł). Otrzymujesz wtedy w czasie rzeczywistym powiadomienia o nowych zdarzeniach odnotowanych przez BIK, w tym sytuacjach, gdy jakaś instytucja sprawdzała informacje na Twój temat lub udzieliła kredytu gotówkowego albo pożyczki na Twoje dane. 

Niestety ciągle są pożyczkodawcy, którzy nie zgłaszają udzielanych chwilówek do BIK-u. Również wtedy możesz jednak dowiedzieć się, czy ktoś zaciągnął zobowiązanie na Twoje dane, ale dopiero jakiś czas po tym, gdy minie termin spłaty pierwszych rat pożyczki.  

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie pożyczkę, gdy nie została ona zgłoszona do BIK-u? 

Nawet jeśli firma pożyczkowa nie współpracuje z BIK-iem, nadal dba o własny interes. Zareaguje więc, gdy mimo wezwań do spłaty zadłużenia, ktoś tego nie robi (na przykład dlatego, że taka informacja w ogóle do niego nie dociera). Gdy przestępca posłużył się Twoimi danymi, możesz zatem trafić do rejestrów dłużników prowadzonych przez Biura Informacji Gospodarczej (BIG-i). Najważniejsze z nich to: 

• BIG InfoMonitor; 
• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej; 
• Krajowy Rejestr Długów (KRD) BIG; 
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG)

Podobnie jak BIK, każdy z BIG-ów raz na pół roku ma obowiązek bezpłatnie udzielić Ci informacji, które zgromadził na Twój temat. 

Oprócz ustawowo gwarantowanego prawa do okresowego wglądu w dane, w serwisach internetowych BIG-ów możesz też pobrać płatne raporty czy aktywować powiadomienia. Co ciekawe, ponieważ BIK współpracuje z BIG InfoMonitor, alerty BIK obejmują zdarzenia dotyczące obu baz. 

Co robić, jeśli padnę ofiarą wyłudzenia kredytu? 

Jeśli odkryjesz, że ktoś wziął na Ciebie pożyczkę, wykonaj następujące kroki: 

1. Zastrzeż dowód osobisty w Systemie Dokumenty Zastrzeżone; 
2. Złóż zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa na policji; 
3. Zgłoś wyłudzenie bankowi lub firmie pożyczkowej, która udzieliła finansowania na Twoje dane załączając otrzymane od policji potwierdzenie, że zgłosiłeś podejrzenie przestępstwa. 

Gdy to zrobisz, pożyczkodawca powinien natychmiast wstrzymać windykację należności. Gdy sprawa została już wniesiona do sądu, który zadecydował o egzekucji komorniczej, złóż skargę do komornika oraz wyjaśnij sytuację i przedstaw potwierdzające ją dokumenty. Jeśli mimo to komornik nie wtrzyma egzekucji, złóż zażalenie na jego działania w sądzie rejonowym. 

Zobacz też: Ranking kredytów gotówkowych