Jak pokryć wkład własny, gdy nie mam odłożonej gotówki?

Wkład własny to część kapitału przeznaczonego na zakup nieruchomości, którą musi wnieść kupujący. Wynosi ona zazwyczaj ok. 20% wartości kredytu. Jeśli nie dysponujesz taką kwotą, możesz skorzystać z podpowiedzi w poniższym artykule. Pokazujemy w nim inne możliwości zdobycia środków na pokrycie wkładu własnego lub uniknięcia konieczności jego wniesienia.

Zobacz też: Kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego – pytania i odpowiedzi

Czy warto brać kredyt na wkład własny?

Teoretycznie najprostszym sposobem na zdobycie niezbędnej sumy gotówki może być kredyt gotówkowy w wysokości wkładu. Nie jest to jednak rozwiązanie dobre z przynajmniej dwóch powodów:

1. Otrzymujesz w ten sposób dodatkowe zobowiązanie w postaci kolejnej miesięcznej raty do spłacenia,
2. Wpłynie to na Twoją historię kredytową, jednocześnie zmniejszając maksymalną kwotę kredytu hipotecznego.

Dodatkowo Rekomendacja S przygotowana przez Komisję Nadzoru Finansowego mówi, że w momencie zakupu nieruchomości konsument powinien złożyć oświadczenie, że środki na wkład własny nie pochodzą z kredytu.

Jak zdobyć wkład własny bez posiadania gotówki?

Poniżej prezentujemy kilka sposobów pozwalających uzyskać niezbędne środki na wkład własny w zakup nieruchomości:

• Środki zgromadzone w III filarze: pieniądze wpłacane na konta emerytalne (IKE lub IKZE).
• Program MDM: to ostatnia szansa, bowiem MDM (Mieszkanie Dla Młodych) oficjalnie kończy działanie w 2018 roku. Jest on skierowany do osób do 35 roku życia i pozwala w określonych warunkach zdobyć dofinansowanie na zakup nieruchomości.
• Indywidualne Konta Mieszkaniowe: mają one zastąpić program MDM w 2019 roku. Indywidualne Konta Mieszkaniowe będą pozwalały na otrzymanie dopłat na zakup mieszkania lub domu, która pozwoli na sfinansowanie wkładu własnego.
• Zabezpieczenie w postaci innych nieruchomości: jeśli posiadasz już mieszkanie, dom lub dowolne grunty, możesz wykorzystać je jako zabezpieczenie na poczet kredytu hipotecznego. W takim przypadku wkład własny nie będzie wymagany, jednak wartość zabezpieczenia musi być wyższa niż wartość nieruchomości, którą chcesz nabyć.
• Pożyczka od dewelopera: znając obecnie rynek mieszkaniowy, niektórzy deweloperzy wychodzą naprzeciw kupującym oferując specjalne pożyczki w wysokości wkładu własnego. Warto przyjrzeć się tej możliwości, jeśli planujesz zakup na rynku pierwotnym.
• Zaliczki: wysokość wkładu własnego może być pomniejszona o wartość zaliczek wpłaconych wcześniej deweloperowi lub zbywcy, również o dotychczas poniesione (i udokumentowane) koszty budowy.
• Zawyżenie wartości kupowanej nieruchomości: ten sposób polega na zakupie nieruchomości (zazwyczaj na rynku wtórnym) za kwotę poniżej rynkowej wartości. W takim przypadku niezbędne jest zlecenie rzeczoznawcy majątkowemu wykonanie wyceny, a gdy wartość mieszkania okaże się wyższa niż cena zakupu, niektóre banki są w stanie przyjąć różnicę jako wkład własny.

Co jeszcze może być wkładem własnym do kredytu? Zobacz wideo

Zobacz też: Zdolność kredytowa- jak ją zwiększyć? Nasze wskazówki

Jak widzisz, brak gotówki na wkład własny przy kupnie mieszkania można rozwiązać na kilka sposobów. Ważne jest, abyś wybrał ten, który będzie dla Ciebie najkorzystniejszy w dłuższej perspektywie.

Zobacz też: Kalkulator zdolności kredytowej