Іпотечний кредит для українців

Війна, що триває в Україні, змусила її жителів масово емігрувати. Багато з них вирішили залишитися в Польщі, хоча знайти себе в новій реальності для них є викликом. Окрім пошуку джерела доходу, вони також шукають житло, а вартість власного житла є чималою. У цьому випадку варто розглянути пропозиції позик і кредитів, які пропонують банки. Дізнайтеся, які формальності та умови пов’язані з отриманням кредиту для українців.

Правове становище громадян України

Будь-який іноземець з постійним або тимчасовим дозволом на проживання може подати заявку на іпотеку в Польщі – в тому числі і громадяни України. Виняток становить прикордонна смуга – купівля житла в цій зоні вимагає схвалення Міністерство внутрішніх справ та управління. Також для придбання земельних ділянок потрібно буде отримати дозвіл від міністерства. 

Давайте з’ясуємо, на яких умовах надаватиметься житловий кредит для українців у різних банках. Варто зазначити, що банки не мають пропозиції, підготовленої суто для громадян України, тому умови кредитування для українців будуть такими ж, як і для інших іноземців з-поза меж країн-членів Європейського Союзу.

Експерти mFinanse обслуговують клієнтів українською мовою

Досвідчені кредитні експерти mFinanse включають людей, які обслуговують клієнтів українською та російською мовами, зокрема:

Варшава:

• Tetiana Krawczuk 
• Nataliia Symoshenko

Познань:

• Monika Derak
• Aleksandra Manikowska

Білосток:

• Agnieszka Czemiel

Краків:

• Stanisław Polak

Люблін:

• Katarzyna Sidor

Гдиня:

• Katarzyna Najda

Критерії для отримання кредиту іноземцем – mBank

В mBank основною умовою для отримання кредиту іноземцем є отримання номера PESEL (присвоєння реєстраційного номера відбувається після подання заяви до муніципалітету). Окрім номера PESEL, необхідно надати відповідну документацію, за якої має бути виконана одна умова:

1. Наявність дозволу на проживання в Польщі, підтвердженого картою побиту;
2. Наявність дозволу на проживання протягом терміну, зазначеного в карті побиту- але цей термін не може бути коротшим, ніж:

• 6 місяців з дати завершення інвестиції – тобто з моменту укладення договору купівлі-продажу та передачі права власності у формі нотаріального акту (це стосується кредиту, коли в якості забезпечення купується нерухомість, що будується),
• 6 місяців з дати подання заявки на отримання інших позик та кредитів.

Іпотечний кредит для українців – Alior Bank

У випадку з цим банком ситуація дещо інша. Як і в mBank, необхідно пред’явити карту побиту, але для того, щоб отримати кредит, іноземний клієнт повинен підтвердити, що він зареєстрований у Польщі. Однак, що важливо, він також повинен довести, що отримує дохід у Польщі. Виняток становить дозволений іноземний дохід, наприклад, водія-міжнародника. 

BNP Paribas та кредитна пропозиція для українців у Польщі

У BNP Paribas необхідно буде відповідати формальним умовам, які є відносно суворими порівняно з двома попередніми установами. Кредити для українців доступні, якщо іноземці мають карту постійного побиту та отримують дохід у Польщі. Якщо іноземець, який подає заявку на іпотеку, має карту побиту, видану на певний період, він повинен мати постійне джерело доходу, наприклад, трудовий договір на невизначений термін.

ING Bank Śląski – кредит для українців

При подачі заявки на отримання кредиту ING вимагає від адміністрації міста або муніципалітету документа, який підтвердить адресу реєстрації заявника на отримання кредиту. Однак цей документ потрібен лише в тому випадку, якщо на карті побиту та довідці про реєстрацію місця проживання немає адреси. Іноземець – в даному випадку українець – може претендувати на іпотечний продукт, якщо він є резидентом і надає свій у Польщі. Крім вищезазначених документів, громадянин України пред’являє паспорт та карту побиту, дійсну щонайменше 12 місяців.

Кредит в банку Millennium і коефіцієнт LTV

Згідно з даними Управління фінансового нагляду, LTV (loan to value) – це показник, що виражає співвідношення між кредитним ризиком і вартістю майна. LTV як відношення суми кредиту до вартості квартири/будинку надає інформацію про частку кредиту у вартості нерухомості, дозволену банком. У Банку Millennium коефіцієнт LTV не повинен перевищувати 60% – для клієнтів з іноземними доходами. Додаткові умови: дохід має випливати з трудового договору та перераховуватися на банківський рахунок, до кредиту приєднується друга особа, яка показує заробіток у злотих. Тоді LTV є зваженим. Крім того, громадяни країн, які не є членами ЄС, повинні пред’явити карту побиту, дійсну щонайменше 12 місяців з дати подання заяви.

Іпотечний кредит для українців: Santander Bank Polska 

Santander надасть кредит особі з України, якщо заявник оплачує податки в Польщі. Для видачі кредиту потрібно мати номер PESEL та діючу карту побиту.

Кредит від PKO BP та Pekao S.A.

Pekao має схожу кредитну політику з BNP Paribas – позичальник повинен мати карту постійного побиту та показати дохід у Польщі, підтверджений, наприклад, трудовим договором.

PKO BP надає кредит тільки особам, які мають карту постійного побиту або закордонний паспорт з довідкою про реєстрацію місця проживання. Громадянин України додатково повинен буде надати низку документів, зокрема:

• іноземний звіт з країни походження, дійсний протягом 60 календарних днів на дату подання заяви (у разі неможливості подання звіту – висновок з банків, в яких він користується іноземними кредитними операціями, також дійсний протягом 60 днів, або довідка про відсутність таких зобов’язань,
• виписка з іноземних банківських рахунків за останні 3 місяці, що передують даті подання заяви, – або довідка про відсутність рахунків за кордоном.

Якщо термін побиту заявника-резидента закінчується до дати погашення кредиту, дохід може бути врахований при оцінці кредитоспроможності, якщо:

• не є єдиним заявником,
• його дохід не перевищує 50% від доходу, що використовується для розрахунку кредитоспроможності,
• інші заявники мають право на постійне проживання  в Польщі.

Іпотечний кредит без першого внеску – чи можуть українці ним скористатися?

Житло без першого внеску – це державна програма, спрямована на людей, які є достатньо кредитоспроможними, щоб взяти на себе зобов’язання, але не мають коштів, необхідних для першого внеску. В рамках програми держава надає кошти на власний внесок і таким чином допомагає громадянам отримати іпотеку. Чи Житло без внеску це програма, якою можуть користуватися і українці?

Іпотека без першого внеску – це також програма, розроблена для іноземців, а отже, українці також можуть скористатися нею. Достатньо, щоб вони відповідали умовам, викладеним в Законі. Іпотечні кредити для українців без власного внеску можуть отримати особи, які:

• не мають польського громадянства і ведуть домашнє господарство за межами території Республіки Польща разом з особою, яка має польське громадянство (заявка на кредит подається спільно),
• не мають польського громадянства і мають домогосподарство на території Республіки Польща (у цьому випадку на кредит може претендувати також одинока особа).

Незалежно від того, громадянин Польщі чи України звертається за кредитом, кожен з них повинен мати відповідну кредитоспроможність.

Iпотечний кредит 2% для іноземця – чи можуть українці претендувати на неї?

З 1 липня 2023 року поляки зможуть отримувати іпотеку на пільгових умовах. Саме тоді починає діяти програма „Безпечний кредит 2%”. В рамках програми можна буде отримати житловий кредит на пільгових умовах – з відсотковою ставкою 2% (плюс маржа банку), а решта суми буде субсидуватися державою, а решту суми виплачуватиме держава протягом 10 років кредитного договору.

Відповідно до Закону, програма відкрита для осіб, які ведуть домашнє господарство на території Республіки Польща, а також для осіб, які не ведуть домашнє господарство в Польщі, але мають польське громадянство або ведуть домашнє господарство спільно з особою, яка має польське громадянство. У випадку іноземців, які мають домогосподарство в Польщі, банки перевіряють легальність побиту. Кожен банк має різні критерії щодо цього.

Кредити для українців – підсумки

Кредити для іноземців – це широкий спектр фінансових послуг, які дозволяють отримати додаткові кошти на придбання житла. Рішення взяти кредит – це серйозне зобов’язання, яке надовго вплине на наші фінанси, тому варто приймати його свідомо та відповідально. Для того, щоб обрати правильний кредит, важливо ретельно проаналізувати свої потреби та фінансові можливості і порівняти пропозиції банків. Серед іншого, Вам допоможе калькулятор кредитоспроможності.