Zadatek a zaliczka – które z nich jest zwrotne? Porównanie

Zakup nieruchomości to złożony proces, który wymaga znajomości różnych aspektów prawnych oraz finansowych. W trakcie transakcji często pojawiają się pojęcia zaliczki i zadatku. Choć mogą wydawać się podobne, mają różne konsekwencje prawne i finansowe, które warto znać przed podjęciem decyzji. W tym artykule przyjrzymy się różnicom między zaliczką a zadatkiem oraz omówimy, które z tych zabezpieczeń jest zwrotne.

Zadatek a zaliczka

Choć dla wielu osób zadatek i zaliczka to dwa równoważne pojęcia, w praktyce wiążą się z nimi zupełnie inne konsekwencje. Warto więc znać różnice między nimi, by uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.

Czym jest zadatek?

Zadatek zabezpiecza realizację transakcji. Jeśli jako kupujący wpłacisz go i wycofasz się z umowy, przepadnie Ci cała kwota wpłacona tytułem zadatku. Jeżeli jednak zawini sprzedający nieruchomość, wówczas będzie on zobowiązany do zwrócenia Ci dwukrotności wpłaconej kwoty. Szczegółowe zasady stosowania zadatku w umowach cywilnoprawnych zostały określone w Kodeksie Cywilnym (art. 394 KC). Zadatek jest formą potwierdzenia zawarcia umowy, gwarantującą jej wykonanie. W przypadku wykonania zapisów umowy, przekazana kwota zalicza się na poczet kwoty zakupu. Jeśli umowa zostanie rozwiązana, kupujący powinien otrzymać zwrot zadatku, ale nie można żądać dwukrotności jego sumy.

Czym jest zaliczka?

Zaliczka, w przeciwieństwie do zadatku, nie jest uregulowana w Kodeksie cywilnym, lecz opiera się na przepisach dotyczących umów wzajemnych. Jest to część płaconej sumy, która wlicza się w cenę świadczeń wynikających z umowy. W przypadku odstąpienia od umowy, zaliczka jest zwracana kupującemu, niezależnie od tego, która ze stron się wycofa. Zaliczka jest jedynie częścią środków, którą musisz zapłacić przy kupnie mieszkania.

Zadatek a zaliczka – najważniejsze różnice

Różnica między zadatkiem a zaliczką polega przede wszystkim na tym, który z tych instrumentów jest zwracany i w jakiej wysokości.

• Jeśli umowa nie dojdzie do skutku z winy kupującego: zaliczka będzie zwrócona kupującemu, a zadatek przepada na rzecz sprzedającego.
• Jeśli umowa nie dojdzie do skutku z winy sprzedającego: zaliczka będzie zwrócona kupującemu w takiej samej wysokości, w jakiej została wpłacona, a zadatek będzie zwrócony kupującemu w podwójnej wysokości.
• Jeśli dojdzie do rozwiązania umowy przez obie strony lub w wyniku braku winy żadnej ze stron: zarówno zaliczka, jak i zadatek zostaną zwrócone w takiej samej wysokości, w jakiej zostały wpłacone.

Podpisując umowę przedwstępną kupna mieszkania i wpłacając sprzedającemu zadatek lub zaliczkę, warto skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej i skontaktować się z ekspertami kredytowymi mFinanse, którzy pomogą wybrać najlepszą ofertę kredytu hipotecznego.

Zobacz też: Umowa rezerwacyjna – co powinieneś o niej wiedzieć?

Zadatek i zaliczka – jakie kwoty obowiązują przy zakupie nieruchomości?

Nie ma z góry określonych kwot pieniężnych zaliczki czy zadatku – nie zostały one uregulowane w przepisach. Oznacza to, że ich wysokość zależy od indywidualnych uzgodnień stron umowy. Co do zasady, częstą praktyką jest stosowanie do 10% wartości nieruchomości, przy czym zaliczka z reguły jest niższa niż zadatek i kwota do wpłaty wynosi zwykle kilka tysięcy złotych.

Zadatek czy zaliczka – co wybrać przy kredycie hipotecznym?

Jeśli na etapie załatwiania formalności w związku z zakupem interesującej Cię nieruchomości możesz wybrać pomiędzy zaliczką a zadatkiem, lepszym rozwiązaniem będzie zaliczka. Jeśli z różnych względów nie dojdzie do sfinalizowania transakcji, jako potencjalny nabywca starający się o kredyt hipoteczny będziesz lepiej zabezpieczony. W sytuacji, gdy bank nie przyzna Ci kredytu (np. okaże się, że masz niewystarczającą zdolność kredytową), nie stracisz swoich środków. Przed złożeniem wniosku, możesz skorzystać z kalkulatora kredytu hipotecznego, w którym sprawdzisz swoją zdolność kredytową.

Zobacz też: Umowa kredytowa – co warto sprawdzić, zaciągając zobowiązanie na zakup mieszkania?

Z drugiej strony wpłacenie zaliczki na konto sprzedawcy daje mu sygnał, że poważnie myślisz o zakupie i jesteś realnie zainteresowany nabyciem nieruchomości, a gdy otrzymasz kredyt w banku, z dużym prawdopodobieństwem dojdzie do uregulowania pozostałej kwoty transakcji i w końcu – sprzedaży mieszkania lub domu.