KARIERA w mFinanse

Kredyt hipoteczny - kalkulator rat kredytu hipotecznego

Kalkulator raty kredytu hipotecznego

Symulacja początkowa zakłada minimum 10% wkładu własnego

Zobacz najlepsze wyniki symulacji.

Obliczam Twoją ratę i przygotowuję oferty banków

Kalkulator zdolności kredytowej

Przykład reprezentatywny

Bezpłatna konsultacja w placówkach mFinanse

O zdolności kredytowej porozmawiaj z ekspertem mFinanse. Umów się w swoim mieście.

Popularne miasta

BYDGOSZCZ GDAŃSK GDYNIA GLIWICE KIELCE KOSZALIN KRAKÓW LUBLIN ŁÓDŹ OLSZTYN OPOLE POZNAŃ RADOM RZESZÓW SZCZECIN TORUŃ WARSZAWA WROCŁAW
ZNAJDŹ PLACÓWKĘ

Banki, z którymi współpracujemy

Logotyp
Logotyp
Logotyp
Logotyp
Logotyp
Logotyp
Logotyp
Logotyp
Logotyp
Logotyp

Kredyt hipoteczny z mFinanse to:

  • bezpłatne wsparcie eksperta na każdym etapie wnioskowania
    – od użycia kalkulatora zdolności kredytowej do podpisania umowy
  • dopasowana oferta mBanku oraz wielu innych banków – 3 najkorzystniejsze wyniki możesz poznać od razu w kalkulatorze raty kredytu hipotecznego
  • szeroki wachlarz celów kredytowania: na dom, mieszkanie, działkę, remont lub budowę
  • intuicyjne w obsłudze kalkulatory: kalkulator zdolności kredytowej i kalkulator hipoteczny – wystarczy kilka informacji, aby poznać Twoje możliwości
  • możliwość spłaty nawet do 35 lat w ratach równych lub malejących
    – sprawdź w kalkulatorze hipotecznym, jak zmienia się wysokość rat
  • kredyt w PLN lub walutach obcych dla osób osiągających dochód za granicą
  • atrakcyjne i elastyczne warunki kredytowania: możliwość wcześniejszej całkowitej lub częściowej spłaty kredytu, możliwość pokrycia z kwoty kredytu opłat okołokredytowych
  • możliwość kredytowania nawet do 90% wartości nieruchomości (kalkulator kredytu hipotecznego przeprowadza symulację uwzględniając 10% wkładu własnego)

Najczęściej zadawane pytania

Jest to długoterminowy kredyt, którego zabezpieczeniem jest nieruchomość. Może on być wykorzystywany w następujących celach:

  • zakup nieruchomości na rynku wtórnym i pierwotnym
  • budowa i rozbudowa domów
  • remont i modernizacja
  • refinansowanie kosztów poniesionych na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych
  • refinansowanie kredytów hipotecznych z innych banków

Tak, banki dopuszczają taką możliwość, jednakże taki produkt nazywamy „pożyczką hipoteczną”. Pożyczka hipoteczna z zasady jest droższym produktem od kredytu hipotecznego, ale umożliwia wydanie środków w dowolny sposób, a nie tylko na cele mieszkaniowe, jak ma to miejsce w przypadku kredytu hipotecznego.

W ofercie banków pojawia się również pożyczka na spłatę zobowiązań kredytowych – wówczas mówimy o kredycie konsolidacyjnym.

Zdolność kredytowa to, przeprowadzona przez bank, ocena Twoich możliwości w zakresie spłaty kredytu, bądź pożyczki dokonywana na podstawie przedstawionych przez Ciebie dokumentów i oświadczeń. Bank sprawdza, jakie raty będziesz w stanie spłacać po odjęciu od miesięcznego dochodu wszystkich posiadanych przez Ciebie zobowiązań kredytowych, stałych opłat i kosztów życia. Jeśli ubiegasz się o kredyt lub pożyczkę wspólnie (np. z małżonkiem) analiza obejmuje sytuację finansową obojga wnioskodawców.

Minimalny wkład własny jaki powinien posiadać klient wynosi minimum 10% wartości kredytowanej nieruchomości. Innymi słowy, jeżeli nieruchomość, którą chcesz nabyć kosztuje 100 tys. PLN wówczas musisz posiadać środki własne na poziomie 10 tys. PLN (10%).

Tak, istnieje taka możliwość, jeśli osiągasz dochód w następujących walutach Euro, USD, GBP, NOK, SEK.

Tak otrzymasz, ale pod warunkiem, że posiadasz uregulowany status pobytu w Polsce tj.:

  • karta czasowego pobytu
  • karta stałego pobytu
  • zaświadczenie o zarejestrowaniu obywatela UE

Tak, jak najbardziej. W przypadku takiej sytuacji spłacasz tylko aktualny kapitał kredytu, który pozostał do spłaty. Jest jednak pewne obostrzenie – jeżeli zdecydujesz się na spłatę w ciągu 3 pierwszych lat trwania kredytu, to bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę w kwocie nie większej niż 3% spłaconej kwoty (opłata ta nie może być większa niż suma odsetek spłaconych do czasu całkowitej spłaty kredytu).

Wymagany jest określony staż pracy w celu potwierdzenia stabilności dochodu. I tak odpowiednio:

  • umowa o pracę na czas nieokreślony – staż od min. 1 miesiąca
  • umowa o pracę na czas określony – staż od min. 3 miesięcy
  • działalność gospodarcza – prowadzenie działalności od min. 12 miesięcy
  • umowy cywilnoprawne – min. 6 miesięcy

Musimy pamiętać, że banki stawiają nam dwa ograniczenia. Pierwszym z nich jest okres trwania kredytu – tutaj maksymalny czas to 35 lat. Drugi z warunków to wiek kredytobiorcy w chwili spłaty kredytu. Dla naszych klientów mamy możliwość udzielania kredytu do 80 roku życia.

Innymi słowy – możesz otrzymać kredyt na maksymalny okres 35 lat, pod warunkiem, że w dniu spłaty ostatniej raty nie przekroczysz 80 roku życia, czyli w momencie wnioskowania będziesz przed 45 urodzinami.

Tak, jak najbardziej. W każdej chwili możecie sprzedać oraz kupić taką nieruchomość. W takim przypadku bank, w którym jest zaciągnięty kredyt hipoteczny wystawia osobie sprzedającej nieruchomość zaświadczenie z informacją o kwocie kredytu do spłaty oraz numer rachunku, na który powinny zostać przelane pieniądze mające spłacić kredyt.

Masz więcej pytań? Zapytaj eksperta mFinanse

Ekspert mFinanse
Masz dodatkowe pytania?

Porozmawiaj z naszymi ekspertami

Jak szybko i bez wychodzenia z domu porównać oferty kredytów hipotecznych w wielu bankach? Jak bez spędzania długich godzin na wyliczeniach dowiedzieć się, jaka będzie miesięczna wysokość raty oraz całkowity koszt kredytu? Najlepiej użyć kalkulatora raty kredytu hipotecznego. Dowiedzmy się, jak korzystać z tego praktycznego narzędzia.

Co to jest rata kredytu hipotecznego?

Gdy decydujemy się na wzięcie kredytu hipotecznego, to bank udziela nam finansowania kupna nieruchomości – np. domu, mieszkania czy działki. Czyli przelewa pieniądze na konto sprzedającego w naszym imieniu. Kwota ta podlega jednak zwrotowi, musimy więc oddać ją kredytodawcy. Ale spłata kredytu hipotecznego nie odbywa się w postaci pojedynczego przelewu.

Kredyt spłacamy w tak zwanych ratach. Co to jest? Ratą nazywamy część zobowiązania płatną w określonym terminie. Przy kredycie hipotecznym mówimy o ratach miesięcznych, czyli spłacanych co miesiąc. O tym, ile będziemy ich płacić (jak długo będzie trwało spłacanie kredytu), decyduje nasza umowa z bankiem – podobnie jak o tym, jaka będzie wysokość raty kredytu hipotecznego.

Co istotne, w ujęciu całościowym nie oddajemy bankowi dokładnie tyle, ile wynosiła wartość finansowania nieruchomości, tylko więcej. Każda rata kredytu składa się z części kapitałowej oraz odsetkowej:

  • Część kapitałowa – kapitał to kwota finansowania. Jeżeli zaciągnęliśmy więc kredyt hipoteczny na 500 000 zł, to kapitałem jest właśnie 500 000 zł. Zatem każda część kapitałowa zapłaconej raty zbliża nas do oddania tych 500 000 zł.
  • Część odsetkowa – stanowiąca zysk banku i jeden z głównych elementów kosztów kredytu, które ponosimy. Odsetki są naliczane procentowo od pozostałego do spłaty kapitału.

Rodzaje rat kredytu hipotecznego: raty równe i malejące

O tym, jaką składową raty kredytu będzie stanowiła część kapitałowa, a jaką odsetkowa, decyduje wybrany rodzaj spłaty: w ratach równych albo malejących. Co więcej, decyduje on również (między innymi) o wysokości raty. Czym się charakteryzują oba te typy rat kredytowych?

  • Raty równe – nazywane inaczej annuitetowymi albo uśrednionymi. Raty równe mają co miesiąc względnie stałą wysokość. Względnie, ponieważ może się ona zmieniać (rosnąć lub maleć), ale tylko wtedy, gdy zmianie ulega stawka WIBOR, uzależniona z kolei od aktualnych stóp procentowych (ustalanych w Polsce przez Radę Polityki Pieniężnej Narodowego Banku Polskiego). Gdy zapadnie decyzja o obniżeniu stóp procentowych, to maleje stawka WIBOR, a w efekcie: wysokość raty równej.

W pierwszych latach spłaty kredytu większą część rat równych stanowią odsetki, a więc to je spłaca się najpierw w największym stopniu. Bo im większa kwota kapitału pozostała do spłaty, tym wyższy jest udział części odsetkowej, a wysokość każdej raty musi zostać maksymalnie uśredniona.

  • Raty malejące – inaczej: kapitałowe. W ich przypadku każda rata przez cały okres kredytowania ma identyczną wysokość części kapitałowej. Jeżeli więc pożyczyliśmy 500 000 zł (kapitał) na 30 lat, czyli 360 rat, to część kapitałowa będzie niezmiennie wynosić w przybliżeniu 1388,88 zł. Natomiast część odsetkowa będzie maleć wraz z każdą spłaconą ratą, wraz z tym, jak maleje pozostała do spłaty wartość kapitału.

Wysokość poszczególnych w danym miesiącu rat równych lub malejących swojego kredytu znajdziemy w harmonogramie spłat dostarczonym przez bank. To dokument, który stanowi dokładny wykaz rat, zazwyczaj w formie tabeli, wraz z terminami ich wpłat, a także informacją, ile w danym miesiącu wynosi część odsetkowa raty, a ile kapitałowa. Co ważne, dane wskazane w harmonogramie spłat mogą ulegać zmianom, np. w przypadku aktualizacji stóp procentowych (zmiany wskaźnika WIBOR). Wówczas bank jest zobowiązany przedstawić nam zaktualizowany harmonogram.

Jak oszacować swoją ratę kredytu hipotecznego?

Szacunkową wysokość raty kredytu hipotecznego możemy poznać jeszcze przed podpisaniem umowy z wybranym bankiem. To bardzo wygodne, ponieważ to, jaka rata kredytu hipotecznego nam „wyjdzie”, pozwala na dostosowanie swoich oczekiwań do obecnej sytuacji na rynku (np. wartości stóp procentowych). Co z kolei umożliwia zdecydowanie, czy wziąć kredyt w danej wysokości, czy może niższej lub wyższej, a także – na jak wiele lat rozłożyć spłatę.

A odpowiedzią na pytanie, jak oszacować swoją ratę kredytu, jest kalkulator kredytu hipotecznego.

Kalkulator raty kredytu hipotecznego. Co to jest?

Przejrzysty, intuicyjny, praktyczny, darmowy. Tak w skrócie można opisać kalkulator raty kredytu hipotecznego dostępny na stronie internetowej mFinanse. Narzędzie jest proste w obsłudze i pomocne w obliczeniu wysokości rat. Warto skorzystać z niego szczególnie na początku, kiedy dopiero planujemy starać się o środki finansowe na zakup nieruchomości. W kalkulatorze rat kredytu hipotecznego są trzy miejsca, które wypełniamy danymi:

  • wartość nieruchomości,
  • kwota kredytu,
  • okres kredytu.

Następnie klikamy przycisk „znajdź kredyt”. W odpowiedzi otrzymujemy wyniki symulacji kredytu w różnych bankach. Nie musimy więc korzystać osobno np. z kalkulatora rat kredytu hipotecznego Pekao, mBanku, PKO BP, Santander, Millennium, BOŚ Banku czy ING.

Z symulacji dowiadujemy się nie tylko, jak wysoka będzie miesięczna rata, ale też, ile będzie wynosił całkowity koszt kredytu. W przejrzysty sposób zaprezentowane są również szczegółowe dane poszczególnych ofert: RRSO, oprocentowanie (stopę procentową kredytu) i wysokość marży. Wyniki ułożone są w kolejności od najkorzystniejszego, czyli na górze tabeli jest informacja o kredycie, którego koszt całkowity jest najniższy.

Warto pamiętać, że wyliczenie raty kredytu hipotecznego w kalkulatorze mFinanse jest bezpłatne. Nie trzeba się rejestrować, by móc z niego skorzystać. Dostępność narzędzia i jego prosta obsługa to czynniki, które sprawiają, że każdy może oszacować koszt zobowiązania i swoje możliwości budżetowe. Dzięki kalkulatorowi rat kredytu hipotecznego nie potrzebujemy specjalistycznej wiedzy, żeby obliczyć wszystkie parametry kredytu. To rozwiązanie jest też wygodne i pozwala oszczędzić czas. Potrzebne informacje uzyskamy po wykonaniu zaledwie kilku kliknięć.

Czy korzystając z kalkulatora trzeba podać dane osobowe?

Jeśli chcemy przeprowadzić symulację kredytu na stronie mFinanse, musimy podać wspomniane wcześniej dane:

  • wartość nieruchomości,
  • kwota kredytu,
  • okres kredytowania.

To informacje niezbędne do wyliczenia raty kredytu hipotecznego. Nie trzeba natomiast podawać swoich danych osobowych, numeru telefonu, adresu mailowego ani informacji dotyczących nieruchomości, która ma być finansowana kredytem. Prośba o podanie imienia i numeru telefonu pojawia się dopiero wtedy, gdy zdecydujemy się na konsultację z ekspertem. Dopiero wtedy możemy podać swoje dane, aby doradca jak najlepiej dopasował oferty kredytu hipotecznego do naszych indywidualnych możliwości.

Jeśli jednak nie chcemy wprowadzać żadnych spersonalizowanych parametrów, w tym żadnych kwot czy okresu kredytowania, możemy opierać się na podanym w kalkulatorze przykładzie reprezentatywnym i traktować to narzędzie wyłącznie jako porównywarkę kredytów.

Jak odczytywać wyniki z kalkulatora raty hipotecznej?

Kalkulator raty kredytu hipotecznego wykonuje dla nas dwa zadania. Po pierwsze, oblicza ratę kredytu na podstawie wprowadzonych przez nas parametrów. Po drugie, pokazuje koszt miesięcznych rat kredytu w różnych bankach. Podaje też koszt całkowity kredytu. W poszczególnych bankach może on diametralnie się różnić. Koszt całkowity uzależniony jest bowiem nie tylko od marży czy oprocentowania (stopy procentowej) kredytu, ale też od dodatkowych opłat czy kosztów usług, takich jak ubezpieczenie.

Kredyty hipoteczne w kalkulatorze rat możemy porównać pod wieloma względami. Warto patrzeć przede wszystkim na koszt całkowity. Różnica pomiędzy ofertami może wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Dlatego wyniki symulacji uporządkowane są rosnąco od kredytu, którego koszt całkowity jest najniższy. Wyniki można też porównać pod względem wysokości miesięcznych rat, by sprawdzić, jak zobowiązanie obciąży nasz miesięczny budżet. Warto spojrzeć na kredyty również pod kątem wysokości RRSO.

Należy mieć na uwadze, że parametry podane przez kalkulator raty kredytu hipotecznego to symulacje, które mogą różnić się od aktualnych ofert kredytów przygotowywanych przez banki. Te biorą pod uwagę np. zdolność kredytową klienta. Dlatego trzeba traktować wyniki wyłącznie informacyjnie, ponieważ ostateczne warunki wybranego kredytu hipotecznego mogą być inne. Po wiążące oferty należy zgłaszać się do konkretnych banków.

Kalkulator raty kredyt hipotecznego jako porównywarka ofert

Obliczanie raty kredytu hipotecznego to jedna z funkcji kalkulatora mFinanse. Narzędzie to sprawdza się też świetnie jako porównywarka kredytów. Dzięki niemu sprawdzimy, jak kształtują się oferty poszczególnych banków. Jak porównać kredyty hipoteczne? Musimy zwrócić uwagę na kilka najważniejszych kryteriów:

  • całkowity koszt kredytu,
  • całkowitą kwotę do spłaty,
  • wysokość raty miesięcznej.

Te informacje pozwolą nam wybrać najkorzystniejsze oferty. Zwykle wahamy się między kilkoma, dlatego warto uwzględnić również inne czynniki. Są to:

  • koszty ubezpieczenia pomostowego,
  • koszty ubezpieczenia nieruchomości,
  • rodzaj oprocentowania (może być stałe lub zmienne),
  • możliwość obniżenia prowizji lub marży.

Na etapie porównywania kredytów hipotecznych zastanówmy się też nad rodzajem rat. Możemy spłacać zobowiązanie w równych miesięcznych ratach przez cały okres kredytowania. Drugą opcją są raty malejące – na początku bardzo wysokie, z czasem coraz niższe. To rozwiązanie jest polecane osobom, które skończą spłacanie kredytu już w wieku emerytalnym.

Obliczanie raty kredytu hipotecznego za pomocą kalkulatora

Wyliczenie raty kredytu hipotecznego nie jest łatwe, jeśli nie posiadamy eksperckiej wiedzy i nie mamy czasu na przeszukiwanie ofert wielu banków. Dlatego warto wykorzystywać kalkulator mFinanse. Jak obliczyć ratę kredytu hipotecznego? Jak wspomniano wcześniej, wystarczy podać informacje na temat wartości domu lub mieszkania, które chcemy kupić, a także kwotę, o jaką chcemy wnioskować i preferowany przez nas okres spłaty. Kalkulator raty kredytu hipotecznego wyliczy wysokość miesięcznej raty na podstawie ofert różnych banków.

Zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego

Decydując się na kredyt hipoteczny, klient banku musi liczyć się z tym, że konieczne będzie zabezpieczenie spłaty z pomocą ustanowienia hipoteki na rzecz banku. Co oznacza, że w przypadku, gdy klient przestanie spłacać zobowiązanie, bank będzie miał prawo dochodzić spłaty zadłużenia z pomocą ograniczonego prawa rzeczowego.

Kredytobiorca będzie także zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych, a cesja ubezpieczenia zostanie zapisana na bank. Dodatkowo coraz więcej banków wymaga, by klient wykupić polisę na życie, która ma zapewnić spłatę kredytu nawet po śmierci kredytobiorcy, jeśli dojdzie do niej przed uregulowaniem zobowiązania finansowego.

Co zrobić, jeśli mamy problem ze spłatą kredytu hipotecznego?

Aby uchronić się przed problemem ze spłatą zobowiązania, warto podjąć odpowiednie działania już na etapie wyboru oferty. W kalkulatorze rat kredytu hipotecznego możemy znaleźć korzystne warunki z uwzględnieniem zmian, jakie z biegiem lat mogą nastąpić w naszym życiu – na przykład przejście na emeryturę. Nie jesteśmy jednak w stanie przewidzieć wszystkiego. Jeśli raty kredytu hipotecznego rosną w naprawdę dużym tempie, spłacanie ich w terminie może stać się problemem. W takiej sytuacji warto wystąpić do banku o zmianę oprocentowania zmiennego na okresowo stałe. To poważna decyzja, która będzie obowiązywać przez co najmniej 5 lat bez możliwości zrezygnowania z niej. Jeśli więc stopy procentowe zaczną spadać, nasze oprocentowanie pozostanie na tym samym poziomie. Innym rozwiązaniem jest skorzystanie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Pomoc ma formę pożyczki, ma więc charakter zwrotny. Pieniądze należy oddać w 144 nieoprocentowanych, równych ratach, które są liczone od miesiąca następnego po miesiącu, w którym upływają 2 lata od wypłaty ostatniej raty wsparcia.

Okres kredytowania – jak obniżyć miesięczne raty?

Wydłużając okres spłaty, możesz liczyć na niższe opłaty miesięczne, jednocześnie podwyższając zdolność kredytową. Ponieważ kredyt hipoteczny wyróżnia się bardzo długim okresem spłaty, nawet do 30 lat, klient banku ma możliwość maksymalnego obniżenia opłat związanych z zobowiązaniem. Banki dużo chętniej udzielają kredytów na długi okres spłaty, choć trzeba pamiętać, że dla kredytobiorcy, oznacza to wyższy całkowity koszt kredytu.

Ile trzeba czekać na decyzję kredytową banku?

Ile realnie musi czekać klient banku na decyzję kredytową? W przypadku kredytu hipotecznego przyszły kredytobiorca musi uzbroić się w cierpliwość nawet na 2 lub 3 tygodnie, zazwyczaj tyle czasu potrzebują instytucje, by zweryfikować klienta i jego sytuację finansową.

Decyzja banku będzie w dużej mierze zależna od tego, czy z łatwością można będzie ocenić naszą zdolność kredytową. Istotne jest zatem dostarczenie zaświadczenia o zarobkach, ustalenie stałych wydatków, a także zadbanie o wysoki wkład własny, który pomoże uzyskać korzystną ocenę zdolności kredytowej.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu hipotecznego zależne jest od stawek WIBOR 3M oraz 6M, zależnie od banku, w jakim zdecydujesz się podpisać umowę. Wartość WIBOR wyznaczana jest ze średniej wartości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Co oznacza, że przy obniżeniu stóp procentowych, kredytobiorca może liczyć na niższą ratę kredytu na mieszkanie i na odwrót, gdy Rada Polityki Pieniężnej podniesie stopy procentowe NBP, rata kredytu będzie rosła zależnie od wprowadzonych zmian.

Pamiętajmy, że na koszt kredytu wpływ ma nie tylko oprocentowanie, warto weryfikować także marżę banku, oraz prowizję za udzielony kredyt. Bez wątpienia kredyt hipoteczny jest jednak najtańszą ofertą wśród dostępnych kredytów.

Kalkulator raty kredytu hipotecznego a WIBOR

Jednym z parametrów kredytu hipotecznego jest jego oprocentowanie. To pochodna stopy procentowej, którą ustala Rada Polityki Pieniężnej, oraz marży banku. Instytucje finansowe oferują oprocentowanie:

  • zmienne – najbardziej ryzykowne ze względu na zależność od poziomu stawki referencyjnej – jeśli stawka się zmienia, bank przelicza oprocentowanie;
  • stałe – nie zmienia się przez cały okres kredytowania, nawet jeśli stawka referencyjna zostaje obniżona;
  • okresowo stałe – oprocentowanie nie zmienia się przez czas określony w umowie (najczęściej 5 lat).

Wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego jest zależna od stopy rynkowej WIBOR. Wskazuje ona oprocentowanie na rynku międzybankowym, czyli takie, które obowiązuje, gdy banki pożyczają sobie nawzajem środki. WIBOR może zmieniać się nawet codziennie i wpływać na raty kredytów hipotecznych. Nie oznacza to jednak, że musimy każdego dnia sprawdzać, czy oprocentowanie naszego kredytu uległo zwiększeniu lub zmniejszeniu. Zwykle banki zmieniają oprocentowanie kredytów co trzy miesiące.

Zalety kalkulatora raty kredytu hipotecznego

Funkcjonalność kalkulatora raty kredytu hipotecznego znacznie wykracza poza bycie agregatorem ofert poszczególnych banków. Wprowadzając dane, można otrzymać spersonalizowane symulacje. W praktyce oznacza to, że można dopasowywać kredyt do swoich możliwości finansowych. Jeśli np. miesięczna rata kredytu okaże się za wysoka, można przeprowadzić symulację jeszcze raz, uwzględniając większy wkład własny albo wydłużając czas kredytowania. Narzędzie jest darmowe i nie ma limitu ilościowego, można go używać dowolną ilość razy. Inne zalety kalkulatora raty kredytu hipotecznego to:

  • dostępność online: można korzystać z niego o dowolnej porze z dowolnego miejsca,
  • oferty wielu banków w jednym miejscu,
  • szybkie przeprowadzenie symulacji,
  • przystępnie przekazane informacje: wypunktowanie także tych składowych, które decydują o całkowitym koszcie kredytu, a które w broszurach banków są zapisane drobnym drukiem,
  • zwiększenie świadomości, ile dokładnie kosztuje kredyt hipoteczny,
  • oszczędność pieniędzy i czasu: nie trzeba dojeżdżać do siedziby banku albo doradcy kredytowego.

Jak obliczyć ratę kredytu hipotecznego korzystając z kalkulatora raty?

Ile wynosi miesięczna rata kredytu na 200 tys. zł zaciągniętego na 25 lat? Z jaką ratą trzeba się liczyć przy kredycie rzędu 400 tys. zł na 30 lat? Takie pytania zadaje sobie każdy, kto staje przed wyborem kredytu hipotecznego. Żeby jak najszybciej poznać na nie odpowiedź, najlepiej skorzystać z kalkulatora raty kredytu hipotecznego. Wiedząc, ile będzie kosztowała nieruchomość, jaka część tej kwoty ma być pokryta z kredytu, a także uwzględniając preferowany okres spłaty, w kilku krokach można poznać orientacyjną wysokość pojedynczej raty. Na podstawie wprowadzonych parametrów, wysokość raty zostanie obliczona automatycznie. Dodatkowo, w kalkulator wprowadzone są oferty wielu banków, więc od razu dostajemy zestawienie ofert.

Czy kalkulator raty uwzględnia wkład własny?

Tak, symulacja kredytu na stronie mFinanse zakłada minimum 10 proc. wkładu własnego. Zwykle banki wymagają wkładu własnego rzędu 20 proc., jednak często istnieje możliwość obniżenia tej kwoty poprzez dodatkowe zabezpieczenie kredytu.

Mamy wyniki symulacji kredytu. Co dalej?

Wyniki symulacji najlepiej skonsultować z ekspertem kredytowym. Biorąc pod uwagę dodatkowe czynniki, przede wszystkim zdolność kredytową, przedstawi on bardziej szczegółową ofertę. Dodatkowo, jego pomoc nie skończy się na etapie wyboru najlepszego kredytu. Ekspert pomoże też w formalnościach przy ubieganiu się o kredyt i składaniu dokumentów.

Wkład własny

Decydując się na kredyt na mieszkanie, musimy przygotować się również pod względem finansowym. Choć jeszcze kilka lat temu możliwe było sfinansowanie z pomocą kredytu całego zakupu nieruchomości, aktualne prawo bankowe tego zabrania. Jako klient musimy wykazać się wkładem własnym, który zgodnie z przepisami, powinien obecnie wynosić 20% wartości nieruchomości, którą chcesz nabyć. Banki chętnie jednak oferują swoim klientom zadłużenia z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego, dzięki czemu kredytobiorca powinien wpłacić tylko 10% wartości mieszkania, działki czy domu.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego

Krótszy okres kredytowania to zdecydowanie niższy całkowity koszt kredytu. Choć długi termin spłaty ma wiele zalet, trzeba pamiętać, że ceną za niższe raty miesięczne, jest dużo wyższy całkowity koszt zadłużenia, co można bez trudu sprawdzić, porównując na naszej stronie oferty kredytów hipotecznych rozłożonych na 30 lat, a także na krótszy okres. Im szybciej spłacimy swoje zadłużenie, tym mniejszy będzie jego koszt.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego nie generuje żadnych dodatkowych opłat, pod warunkiem że spłata nastąpi po upływie 3 lat od zawarcia umowy. Jeśli zdecydujemy się na spłatę kredytu wcześniej, bank będzie mógł naliczyć dodatkową prowizję, której wartość nie powinna przekroczyć 3% kapitału kredytu.

Warunki zatrudnienia a kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny jest ofertą, która wiąże się z dużym ryzykiem. Usługa przewiduje wysoką maksymalną kwotę zobowiązania, a także bardzo długi okres spłaty. Bank musi mieć gwarancję, że klient banku będzie w stanie spłacać swoje zobowiązanie regularnie nawet przez wiele lat.

W najlepszej sytuacji znajdują się klienci banków, którzy posiadają stałe zatrudnienie na podstawie umowy o pracę, ocena zdolności kredytowej takiego klienta będzie dużo wyższa, niż w przypadku wniosku złożonego przez osobę, która pracuje na podstawie umowy o dzieło lub umowy zlecenia. Z problemami mogą spotkać się także osoby prowadzące własną działalność gospodarczą. W takiej sytuacji bank zdecyduje się udzielić kredytu, tylko jeśli klient posiada bardzo wysokie zarobki miesięczne, a jego dochody w ciągu ostatnich miesięcy nie były zbyt zróżnicowane.

Kalkulator kredytu hipotecznego PKO BP, Santander, Millenium i innych banków

Wybór najlepszego kredytu hipotecznego będzie dużo łatwiejszy, jeśli skorzystamy z narzędzia mFinanse: kalkulatora kredytu hipotecznego (Santander, BOŚ Bank, ING czy PKO BP, Millenium oraz Pekao – wyniki z tych banków wyświetlają się w jednym miejscu). Kalkulator pozwoli nam porównać wybrane zobowiązanie do innych zadłużeń, które mogą pomóc nam sfinansować kupno mieszkania czy domu.

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem wyjątkowym, które nie tylko ułatwi realizację marzenia o własnej nieruchomości, ale także zapewni dostosowane raty do twoich finansowych możliwości. Długi okres spłaty to jednak zobowiązanie na długie lata, które ma wpływ na twoje życie aż do uregulowania całości zadłużenia. Warto więc upewnić się, że produkt bankowy spełni nasze oczekiwania. Pamiętajmy, że większa świadomość finansowa to mniejsze ryzyko podpisania niekorzystnej umowy i spłacania nieatrakcyjnych, zbyt wysokich rat.