Umowa kredytowa
19 stycznia 2021
Kredyt Hipoteczny

Kredyt hipoteczny jest zaciągany zazwyczaj na kilkadziesiąt lat. Należy dokładnie przeanalizować jego warunki zarówno na etapie analizy propozycji różnych banków, jak i podpisywania umowy. Ponadto, warto zapoznać się z obowiązkami kredytodawcy i pamiętać o swoich prawach. Zastanawiasz się, co powinna zawierać umowa kredytowa. Na co zwrócić uwagę? Wskazujemy, jakie kwestie powinny być precyzyjnie i zrozumiale określone przez bank zarówno w ofercie, jak i umowie.

Umowa kredytu hipotecznego w praktyce

Umowa kredytowa to porozumienie zawierane między bankiem (kredytodawcą) a osobą, której udostępnia on określone środki (kredytobiorcą). Zgodnie z art. 10 ustawy z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, powinieneś mieć dostęp do ogólnych informacji dotyczących umowy na każdym etapie wnioskowania. Do ich przekazania jest zobowiązany nie tylko bank, ale także pośrednik kredytu hipotecznego i agent.  

Gdy dostaniesz pozytywną decyzję banku o przyznaniu środków finansowych, możesz oczekiwać przedstawienia Ci już spersonalizowanego wzoru umowy. Powinien on wyglądać dokładnie tak samo jak dokument, który będziesz miał podpisać.

Umowa kredytowa – na co zwrócić uwagę

W umowie o kredyt hipoteczny powinny znaleźć się zarówno dane dotyczące kredytobiorcy oraz kredytodawcy, jak i warunki na jakie umówiły się obie strony.

Przed złożeniem podpisu na umowie, sprawdź takie kwestie jak:

  • pełen koszt kredytu;
  • oprocentowanie kredytu – jeśli negocjowałeś z bankiem marżę, upewnij się, że w umowie została wpisana suma, na którą ostatecznie się zgodziłeś;
  • prowizję banku;
  • harmonogram spłat kredytu;
  • rodzaj rat;
  • warunki uruchomienia kredytu, w tym to czy środki zostaną przekazane w całości, czy w transzach;
  • informacje o produktach dodatkowych – przede wszystkim, czy w umowie nie znalazły się nowe propozycje, których zakupem nie jesteś zainteresowany;
  • zapisy dotyczące ubezpieczeń, zarówno kredytobiorcy, jak i nieruchomości;
  • szczegółowe warunki wcześniejszej spłaty zobowiązania.

Co istotne, od umowy o kredyt hipoteczny możesz odstąpić w terminie czternastu dni od jej zawarcia, bez podawania przyczyny.

Kiedy umowa kredytowa jest nieważna?

Należy podkreślić, że bardzo rzadko zdarza się tak, że umowa o kredyt hipoteczny jest nieważna. Banki dbają o to, aby cały proces kredytowy odbywał się zgodnie z obowiązującym prawem. Nie powinno to jednak uśpić Twojej czujności. Przed podpisaniem każdego porozumienia warto sprawdzić, czy zawiera ono warunki, na które umówiłeś się wcześniej z drugą stroną.

Oto główne przyczyny sytuacji, kiedy umowa kredytowa jest nieważna:

  • błędy formalne związane np. z nieposiadaniem przez pracownika banku odpowiednich pełnomocnictw;
  • niezgodne z prawem zapisy wpływające niekorzystnie na finanse osoby spłacającej zobowiązanie;
  • zabezpieczenie wyznaczone nieproporcjonalnie do wartości długu wobec banku;
  • niewypełnianie przez bank obowiązków wynikających z przepisów wskazanej już ustawy oraz podpisanej umowy.

Swoich praw możesz dochodzić przez cały okres obowiązywania umowy kredytowej. Pamiętaj, że jej nieważność stwierdza sąd, rozstrzygając tym samym spór między bankiem i kredytobiorcą.

Umowa kredytowa ma już przed Tobą mniej tajemnic, ale nadal obawiasz się jej podpisania? Potrzebujesz wsparcia podczas całego procesu kredytowego? Chciałbyś upewnić się, że dobrze rozumiesz oferty banków i warunki zawarte w umowie? Skontaktuj się z ekspertem mFinanse!

avatar

Zamów bezpłatną konsultację z ekspertem mFinanse

Zamów bezpłatną konsultację z ekspertem mFinanse



    * pola wymagane


    * Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.

    *mFinanse S.A. z siedzibą w Łodzi (ul. Kilińskiego 74, 90-119 Łódź), wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla Łodzi – Śródmieścia w Łodzi, XX Wydział Gospodarczy KRS pod nr 0000365126, kapitał zakładowy: 115.245.000 złotych, NIP: 7251903631. Numer wpisu do działu I rejestru pośredników kredytowych: RPH000300. Rejestr pośredników kredytowych dostępny jest na stronie internetowej www.knf.gov.pl.

    Ta strona jest chroniona przez mechanizm reCaptcha i stosujemy Regulamin i Politykę prywatności Google.