Weksel – co to jest? Jak może przydać się przy kredycie?

Zobacz też: Zabezpieczenie kredytu – czyli właściwie co?

Weksel – co to jest?

Weksel jest rodzajem papieru wartościowego. To, co go charakteryzuje, to że podpisany stanowi podstawę i przyczynę zobowiązania wekslowego osoby, która go podpisała. W przypadku zawieranych umów, stanowi on ich zabezpieczenie. Najczęściej stanowi gwarancję, że wystawca dokumentu spłacił go terminowo w całości

Wszystkie zasady związane z tym jak wystawiać i stosować weksle określa ustawa Prawo wekslowe z dnia 28 kwietnia 1936 roku.

Może być on używany jako środek płatniczy, obiegowy lub zabezpieczający. Jego płatnicza funkcja oznacza, że można wziąć za jego pośrednictwem kredyt lub pożyczkę. Funkcja obiegowa oznacza, że możemy posiadanym dokumentem opłacić należności i w ten sposób przenieść zobowiązania naszego dłużnika na kolejną osobę. Zabezpieczenie oznacza, że dłużnik musi uregulować zaciągnięte zobowiązanie w ustalonej kwocie i terminie.

Prawo określa, że aby był on ważny powinien być sporządzony na piśmie, zawierać nazwę (czyli słowo „weksel” zapisane w tym samym języku, co cały dokument), termin oraz miejsce płatności, przyrzeczenie zapłaty określonej kwoty, dane osoby na rzecz której ma być wniesiona zapłata oraz datę i miejsce wystawienia. Oczywiście dokument nie będzie ważny bez własnoręcznego podpisu wystawcy. Jeżeli dokument wystawiany jest przez osobę prawną, powinna podpisać się pod nim osoba lub osoby upoważnione do reprezentowania firmy. Co ważne, jeśli któregoś z elementów zabraknie, weksel może być uznany za nieważny.

Suchy czy ciągniony weksel – co to?

Przepisy dotyczące weksli wyróżniają dwa ich rodzaje:

• własny – papier wartościowy sporządzony ściśle według przepisów prawa wekslowego, który zawiera bezwarunkowe przyrzeczenie wystawcy zapłacenia określonej kwoty we wskazanym miejscu i czasie określonej osobie. Dokument stwarza bezwarunkową odpowiedzialność osób, które go podpisują. Co to jest weksel suchy lub co to weksel prosty albo sola? To inne określenia na weksel własny.
• trasowany – to także papier wartościowy sporządzony ściśle według wytycznych prawa wekslowego. Zawiera skierowane przez trasanta do oznaczonej osoby (zwanej trasatem) bezwarunkowe polecenie zapłaty określonej kwoty pieniężnej w określonym miejscu i czasie określonej osobie (zwanej remitentem). Dokument także stwarza bezwarunkową odpowiedzialność osób na nim podpisanych. Taki rodzaj weksla staje się pełnoprawnym papierem w obrocie w momencie jego przyjęcia, czyli dokonania akceptu weksla następującego przez złożenie na nim podpisu przez trasata, który przyjmuje na siebie zobowiązanie zawarte w dokumencie. W takim razie co to jest weksel ciągniony lub co to weksel trata? To inne określenia na weksel trasowany.

Weksel in blanco – co to i czy jest się czego bać?

Weksel in blanco w momencie podpisywania jest celowo nieuzupełniony. Brak wpisanej sumy na dokumencie jakim jest weksel in blanco, sprawia że wiele osób ma obawy związane z jego podpisywaniem. Czy faktycznie jest się czego obawiać?

Taki rodzaj wykorzystuje się najczęściej przy zaciąganiu kredytów lub pożyczek. Uzupełnienie sumy wekslowej następuje w momencie określonym w deklaracji wekslowej. Deklaracja opisuje precyzyjnie sytuację w jaki sposób i w jakich okolicznościach na wekslu in blanco będą wypełnione brakujące informacje. Deklaracja wekslowa to niezbędny dokument, który chroni obie strony transakcji. Weksel in blanco wykorzystywany jest często przez firmy z sektora MŚP starające się o finansowanie w banku. Wykorzystują go również takie firmy, które nie mogą udokumentować odpowiednio długiego stażu działania. W tym wypadku stanowi on dodatkowe zabezpieczenie w procesie kredytowym. Co ważne, bank może dysponować wekslem tylko w zakresie wyszczególnionym w deklaracji wekslowej, nie ma zatem obaw, że dokument będzie wypełniony w sposób, który jest z nią niezgodny.

Zobacz też: Kredyt pod hipotekę – czym różni się od kredytu hipotecznego?

FAQ – często zadawane pytania

Co to jest weksel i jakie pełni funkcje?

Weksel to papier wartościowy będący podstawą zobowiązania osoby, która go podpisuje; weksel pełni funkcje płatnicze (może służyć do wzięcia kredytu lub pożyczki), obiegowe (można nim opłacić należności i przenieść zobowiązanie na inną osobę) oraz zabezpieczające (stanowi gwarancję spłaty w ustalonym terminie i kwocie).

Jakie elementy musi zawierać ważny weksel?

Ważny weksel musi być sporządzony na piśmie i zawierać słowo „weksel” w tym samym języku co dokument, termin i miejsce płatności, bezwarunkowe przyrzeczenie zapłaty określonej kwoty, dane osoby, na rzecz której ma być zapłata, datę i miejsce wystawienia oraz własnoręczny podpis wystawcy; brak któregokolwiek z tych elementów może spowodować uznanie weksla za nieważny.

Czym różni się weksel własny (suchy) od weksla trasowanego (ciągnionego)?

Weksel własny (suchy, prosty, sola) zawiera bezwarunkowe przyrzeczenie wystawcy zapłacenia określonej kwoty określonej osobie, natomiast weksel trasowany (ciągniony, trata) jest poleceniem wystawcy skierowanym do oznaczonej osoby (trasata) by ta zapłaciła remitentowi; weksel trasowany staje się pełnoprawny w obrocie dopiero po przyjęciu (akcepcie) przez trasata.

Co to jest weksel in blanco i czy jego podpisanie jest bezpieczne przy kredycie?

Weksel in blanco to celowo nieuzupełniony weksel, wykorzystywany często jako zabezpieczenie przy kredytach i pożyczkach; jego uzupełnienie następuje zgodnie z deklaracją wekslową, która precyzuje warunki i chroni obie strony, a bank może dysponować wekslem tylko w zakresie określonym w tej deklaracji.