Program „Pierwsze mieszkanie” - założenia programu

16 grudnia 2022

W piątek 16 grudnia 2022 ogłoszono nowy, program mieszkaniowy. Program „Pierwsze mieszkanie” składa się z dwóch filarów – pierwszy z nich to: „Bezpieczny kredyt 2 proc.”, a drugi to „Konto mieszkaniowe”. Jak wskazuje nazwa program skierowany jest dla osób, które wcześniej nie były właścicielami żadnej nieruchomości. Warunkiem udziału jest również wiek – skorzystać będą mogły osoby do 45. roku życia.

Kluczowe informacje

Program „Pierwsze mieszkanie” składa się z dwóch filarów: „Bezpieczny kredyt 2%” — kredyt ze stałym oprocentowaniem 2% + marża z rządowym dopłacaniem nadwyżki przez 10 lat (program dostępny do 2027 r.) — oraz „Konto mieszkaniowe”.
W filarze „Bezpieczny kredyt 2%” mogą korzystać osoby do 45. roku życia, które nie były właścicielami nieruchomości; maksymalna kwota kredytu to 500 tys. zł dla jednoosobowego gospodarstwa i 600 tys. zł dla par/rodzin z dziećmi, bez limitów metrażu i rynku (pierwotny/wtórny).
Konto mieszkaniowe to oprocentowane konto oszczędnościowe dla osób bez mieszkania (lub mieszkających z co najmniej dwójką dzieci), z dobrowolnymi wpłatami 500–2 000 zł miesięcznie przez 3–10 lat i możliwością uzyskania Premii Mieszkaniowej przy co najmniej 11 wpłatach rocznie.
Środki na koncie będą oprocentowane według wskaźnika inflacji lub zmiany ceny 1 m2, wypłacalne do 5 lat po zakończeniu oszczędzania (możliwość odkładania na mieszkanie dziecka do pełnoletności), a udział w programie nie wyklucza jednoczesnego korzystania z „Mieszkanie bez wkładu własnego”.

Zobacz też: Rynek mieszkaniowy w obliczu wyzwań 2023 roku. Wojna, inflacja, stopy procentowe – jak wpłyną na rynek pierwotny?

Program „Pierwsze mieszkanie” – Bezpieczny Kredyt 2%

Ten filar zakłada, że uczestnicy programu zaciągną kredyt mieszkaniowy ze stałym oprocentowaniem. Dla kredytobiorcy oprocentowanie wyniesie 2% + marżę banku – wszystko powyżej będzie finansowane przez rząd. Takie wsparcie będzie przysługiwało przez 10 lat, a z programu będzie można skorzystać do 2027 roku. Co ważne, w przeciwieństwie do programu „Mieszkanie bez wkładu własnego” nie ma limitów metrażu ani rynku, z którego kupuje się mieszkanie – kredyt może dotyczyć zarówno mieszkań na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. Maksymalna wysokość takiego kredytu to:

500 tys. zł dla jednoosobowego gospodarstwa domowego
600 tys. zł w przypadku pary, małżeństwa, osób wychowujących dzieci.

Co ciekawe, według informacji podanych przez rząd, program „Pierwsze mieszkanie” nie wyklucza uczestnictwa w programie „Mieszkanie bez wkładu własnego”. To rozwiązanie ma na celu pomoc osobom, które w tym momencie są zainteresowane kumpem mieszkania, ale z powodów wysokich rat nie zdecydowały się na to w 2022 roku.

Program „Pierwsze mieszkanie” – Konto mieszkaniowe

Drugi filar programu skierowany jest do osób, które w tym momencie nie chcą jeszcze kupować nieruchomości, ale będą tym zainteresowane w przyszłości. Konto mieszkaniowe to specjalne konto oszczędnościowe w banku, które będzie mogła utworzyć osoba nie posiadająca mieszkania lub taka, która w posiadanym mieszka z minimum dwójką dzieci.

Chcąc skorzystać z programu osoba miałaby comiesięcznie, przez od 3 do 10 lat, wpłacać na konto od 500 do 2000 zł. Pierwsza deklaracja wpłaty nie będzie wiążąca – wysokość wpłaty będzie można zmieniać.

Środki na koncie byłyby oprocentowane według wskaźnika inflacji lub też wskaźnika zmiany wartości ceny 1 m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. Czas na wydanie środków uzbieranych na koncie mieszkaniowym to 5 lat po zakończeniu oszczędzania. Systematyczne wpłaty (co najmniej 11 wpłat rocznie o określonej wysokości) będą gwarantować dodatkową Premię Mieszkaniową. Rozwiązanie podobne jest do książeczek mieszkaniowych – będą skierowane również do rodziców, którzy chcą odłożyć na mieszkanie dla swojego dziecka. Wyplata środków nastąpi wówczas w momencie osiągnięcia przez dziecko pełnoletności.

Na ten moment nie wiadomo, kiedy dokładnie program „Pierwsze mieszkanie” wejdzie w życie ani jak na rozwiązania zareaguje rynek kredytów hipotecznych i rynek mieszkaniowy. Na pewno jako eksperci kredytowi będziemy się temu bacznie przyglądać i odpowiadać na Wasze pytania.

Zobacz także: Kalkulator Mieszkanie na Start

Zobacz też: Raport – zmiany na rynku mieszkań i kredytów hipotecznych

FAQ – często zadawane pytania

Kto może skorzystać z programu „Pierwsze mieszkanie”?

Z programu „Pierwsze mieszkanie” mogą skorzystać osoby, które wcześniej nie były właścicielami żadnej nieruchomości oraz osoby do 45. roku życia; dodatkowo filar Konta mieszkaniowego będzie dostępny także dla osób, które mają mieszkanie, ale w nim mieszkają z co najmniej dwójką dzieci.

Jak działa filar „Bezpieczny kredyt 2%” w ramach programu „Pierwsze mieszkanie”?

Filar „Bezpieczny kredyt 2%” polega na tym, że kredytobiorca płaci oprocentowanie równające 2% plus marżę banku, natomiast część oprocentowania przekraczająca ten poziom jest finansowana przez rząd; wsparcie jest przewidziane na 10 lat, kredyt można zaciągnąć zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym, a z programu można korzystać do 2027 roku.

Jakie są limity kwotowe kredytu w filarze „Bezpieczny kredyt 2%”?

Limity kredytu w filarze „Bezpieczny kredyt 2%” wynoszą maksymalnie 500 000 zł dla jednoosobowego gospodarstwa domowego oraz 600 000 zł w przypadku pary, małżeństwa lub osób wychowujących dzieci.

Na czym polega Konto mieszkaniowe i jakie są warunki oszczędzania?

Konto mieszkaniowe to specjalne konto oszczędnościowe, na które należy wpłacać miesięcznie od 500 do 2000 zł przez okres od 3 do 10 lat (pierwsza deklaracja wpłaty nie jest wiążąca i można ją zmieniać); środki są oprocentowane według wskaźnika inflacji lub zmiany ceny 1 m2, wypłata środków jest możliwa do 5 lat po zakończeniu oszczędzania, a systematyczne wpłaty (co najmniej 11 wpłat rocznie) gwarantują dodatkową Premię Mieszkaniową — rozwiązanie to może służyć także rodzicom oszczędzającym na mieszkanie dla dziecka (wypłata po osiągnięciu pełnoletności).