mfinanse - Twój ekspert finansowy
Umów się
na spotkanie
7 maja 2019

Kredytobiorca czasami umiera. Kredyt nigdy

Spłata kredytu po śmierci kredytobiorcy. Co w przypadku nie opłacania rat przez współmałżonka lub spadkobiercy? Czy bank będzie chciał odzyskać wierzytelności?

Jak się uchronić przed spłacaniem długów po zmarłym?

Śmierć kredytobiorcy poza trudnym doświadczeniem emocjonalnym dla jego najbliższych, ma też ogromny wpływ finansowy na osoby będące jego spadkobiercami. Trzeba zatem pamiętać, że obowiązek spłaty zadłużenia ma charakter majątkowy. Pojawia się więc pytanie: co z kredytem po śmierci kredytobiorcy? Jeśli pożyczka nie była zabezpieczona, współmałżonek lub spadkobiercy muszą uregulować zobowiązania. W przeciwnym wypadku bank może zająć nieruchomość osoby zmarłej lub dokonać egzekucji z majątku spadkobiercy.

Śmierć kredytobiorcy a ubezpieczenie kredytu

Bank coraz częściej stosują zabezpieczenie kredytu, wymagając od osoby ubiegającej się o pożyczkę, posiadania polisy na życie. Najczęściej banki wymagają takiego zabezpieczenia od singli lub osób starszych po to, by suma ubezpieczenia stanowiła zabezpieczenie dla pozostałej do spłaty wartości kredytu. Również małżonkowie decydują się na wykupienie polisy zabezpieczającej. Jest ona korzystna wtedy, kiedy nie chcemy, aby nasze długi przeszły na rodzinę. W przypadku śmierci pożyczkobiorcy, towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca bankowi pieniądze. Dzięki temu rozwiązaniu, spłata kredytu po śmierci współmałżonka będzie możliwa.

Na mocy prawa

Po śmierci jedynego kredytobiorcy, jego potencjalni spadkobiercy przejmują zobowiązania i są zobligowani do spłaty kredytu na zasadzie sukcesji generalnej. Spadkobierca przejmuje zarówno dobra materialne, jak i długi zmarłego.

Są dwa sposoby nabycia spadku przez osobę dziedziczącą:

  • Przyjęcie spadku „wprost” – spadkobierca odpowiada za długi zmarłego całym swoim majątkiem.
  • Przyjęcie spadku „z dobrodziejstwem inwentarza” – spadkobierca odpowiada za długi zmarłego swoim majątkiem, ale wyłącznie do tzw. wartości spadku.

Zdarza się, że osoba, na której ciąży obowiązek spłaty zadłużenia osoby zmarłej, nie jest w stanie spłacić kredytu na takich zasadach, jakie zostały zawarte w umowie kredytowej. W takiej sytuacji można wnioskować o dodanie aneksu, który regulować będzie nowy system spłaty. Trzeba jednak pamiętać o tym, że to bank, kierując się wewnętrznymi zasadami, decyduje o uznaniu aneksu. Jeśli występuje jakaś wątpliwość bądź problem, należy jak najszybciej skontaktować się z kredytodawcą. Można również skorzystać z pomocy eksperta finansowego.

Umorzenie kredytu po śmierci kredytobiorcy – czy to możliwe?

Aby nie płacić długów wynikłych z kredytu hipotecznego po osobie zmarłej należy zrzec się spadku. Jeśli jesteśmy jedynymi spadkobiercami bank przejmie nieruchomość i dzięki temu umorzy też kredyt.

Biorąc pod uwagę Kodeks Cywilny (Dz. U. 1964 Nr 16 poz. 93) istnieje możliwość zrzeczenia się prawa do spadku. W tym celu należy złożyć odpowiednie dokumenty i oświadczenie, a następnie dopełnić wszystkich formalności w sądzie lub u notariusza. Warto pamiętać o tym, że taka możliwość dostępna jest przez okres 6 miesięcy od śmierci kredytobiorcy. W dokumencie tym powinny znaleźć się dane wnioskodawcy, dane zmarłego, dołączony akt zgonu, uzasadnienie zrzeczenia się spadku oraz uwzględnienie innych spadkobierców.

Jeśli decydujesz się na przyjęcie spadku po zmarłym lub twój współmałżonek zostawił długi, upewnij się, w jakim stopniu jesteś zobowiązany do spłaty.

 

Ekspert mFinanse
Masz dodatkowe pytania?

Porozmawiaj z naszymi ekspertami

Zobacz również: