Kredyt hipoteczny dla określonych grup zawodowych: czy jest możliwy na lepszych warunkach?

Policjanci, żołnierze, prawnicy, pracownicy instytucji finansowych i IT — to grupy zawodowe, które ubiegając się o kredyt hipoteczny, mogą liczyć na preferencyjne warunki. Wynika to przede wszystkim z faktu, że banki postrzegają ich zatrudnienie jako stabilne i wiarygodne pod względem spłaty zobowiązań. Jednak sama procedura wciąż wymaga spełnienia określonych kryteriów. Jakich? Na co zwrócić szczególną uwagę przy składaniu wniosku? Dowiesz się tego z poniższego tekstu.

Na czym polegają preferencyjne warunki kredytowe dla określonych grup zawodowych?

Niektóre banki przygotowują oferty kredytów hipotecznych z korzystniejszymi warunkami, które są dostępne dla przedstawicieli wybranych zawodów. Mowa m.in. o policjantach, strażakach, żołnierzach, straży granicznej (ogólnie rzecz biorąc: służbach mundurowych) czy pracownikach instytucji finansowych. Ich stabilne, regularne i często wysokie dochody oraz niewielkie ryzyko utraty pracy pozytywnie wpływają na ocenę ryzyka kredytowego dokonywaną przez bank. Ponadto osoby zawodowo związane z bankowością są postrzegane jako doskonale zaznajomione z mechanizmami finansowymi i rzetelnie podchodzące do zobowiązań kredytowych.

Z uwagi na wymienione wyżej uwarunkowania, przedstawiciele tych grup zawodowych często mogą liczyć na preferencyjne warunki kredytów hipotecznych. Zwykle polegają one na:

• niższym oprocentowaniu,
• obniżeniu marży,
• niższej prowizji lub jej całkowitym zniesieniu,
• podwyższeniu maksymalnej kwoty kredytu,
• uproszczonej weryfikacji zdolności kredytowej,
• możliwości uzyskania kredytu bez obowiązku dodatkowych ubezpieczeń.

Jak wspomnieliśmy, preferencyjne kredyty dla wybranych grup zawodowych są dostępne w wybranych bankach. Co więcej, poszczególne oferty kredytów hipotecznych dla mundurowych, lekarzy czy bankowców różnią się między sobą. Podczas gdy jedna instytucja finansowa oferuje niską marżę, inna zaproponuje uproszczoną procedurę czy możliwość finansowania do 90 % wartości nieruchomości bez konieczności dodatkowego ubezpieczenia.

Trzeba też pamiętać, że oferty podlegają negocjacji — mając mocne argumenty np. w postaci wysokich dochodów albo wysokiego wkładu własnego, można uzyskać lepsze parametry kredytu, niż bank zaproponował na starcie.

Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać preferencyjny kredyt hipoteczny?

By bank zgodził się udzielić kredytu przeznaczonego dla określonej grupy zawodowej, nie wystarczy powiedzieć, że się do niej należy czy nawet okazać służbowej legitymacji (choć okazanie zaświadczenia o zatrudnieniu zwykle jest obligatoryjne). W gruncie rzeczy analiza zdolności kredytowej i ocena wniosku kredytowego wygląda podobnie, jak przy ubieganiu się o standardowy kredyt hipoteczny. W procesie tym bank bierze pod uwagę m.in.:

• dochody, regularność wpływów na konto i ich źródło,
• staż pracy, formę zatrudnienia,
• historię kredytową,
• posiadane zobowiązania finansowe,
• stan cywilny i sytuację rodzinną (ilość osób na utrzymaniu),
• wysokość wkładu własnego,
• wiek wnioskodawcy i okres kredytowania,
• wycenę nieruchomości jako zabezpieczenia kredytu oraz jej stan prawny.

Na podstawie powyższych danych bank wykona ocenę ryzyka kredytowego. Sprawdzi, jak prawdopodobne jest, że regularnie będziesz spłacać raty kredytu. I oczywiście takie czynniki jak stały, wysoki dochód, gwarantowane uposażenie czy brak zaległości w spłatach dotychczasowych zobowiązań zwiększają szanse na pozytywną decyzję oraz lepsze parametry umowy.

Z drugiej strony: luki w historii kredytowej, nieregularne wpływy czy wysoki poziom innych zobowiązań zmuszą bank do bardziej ostrożnego podejścia. A to może poskutkować dodatkowymi warunkami lub mniej korzystnymi parametrami kredytu i wykonywany przez Ciebie zawód będzie miał drugorzędne znaczenie.

Kredyt hipoteczny na dla osób zatrudnionych w sektorze finansowym w mBanku

Osoby zatrudnione w sektorze finansowym mogą w mBanku skorzystać z kredytu hipotecznego na preferencyjnych warunkach. To rozwiązanie skierowane m.in. do pracowników banków, towarzystw ubezpieczeniowych oraz wybranych firm wspierających usługi finansowe. W ramach takiej oferty dostępna jest obniżona marża kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym, a także brak obowiązku wykupienia dodatkowego ubezpieczenia na życie, zdrowie czy utratę pracy. Co istotne, klient nie ponosi również opłaty za ocenę nieruchomości ani prowizji za wcześniejszą, całkowitą spłatę kredytu.

Z preferencyjnych warunków mogą skorzystać osoby zatrudnione na pełen etat w firmach wskazanych w wykazie objętym promocją, które posiadają rachunek osobisty w mBanku z regularnym wpływem wynagrodzenia od pracodawcy. Wystarczy, że jeden z kredytobiorców spełnia te kryteria. Warunkiem utrzymania promocyjnej marży jest zapewnianie wpływu wynagrodzenia na konto w mBanku przez co najmniej 3 lata od uruchomienia kredytu. Po spełnieniu tego warunku preferencyjna marża obowiązuje aż do końca okresu kredytowania.

Kredyt hipoteczny na warunkach dla wybranych zawodów to propozycja dla osób, które cenią przewidywalność kosztów i uproszczone formalności. Złożenie wniosku możliwe jest zarówno w placówkach mBanku, jak i mFinanse, a szczegółowe warunki – w tym aktualna wysokość marży – są każdorazowo przedstawiane w formularzu informacyjnym przed podpisaniem umowy. Dzięki temu klient jeszcze na etapie decyzji dokładnie wie, na jakich zasadach finansuje zakup lub budowę nieruchomości.

Gdzie szukać ofert kredytów dla wybranych zawodów i jak je porównywać?

O oferty kredytów hipotecznych dla konkretnych grup zawodowych najlepiej pytać eksperta kredytowego. Specjalista jest w stanie nie tylko sprawdzić dostępność produktów w poszczególnych bankach, ale też zidentyfikować te oferty, które nie są szeroko reklamowane, a mogą być dostępne przy odpowiedniej analizie Twojej sytuacji finansowej. Ekspert, wykonując symulacje kredytowe, uwzględni specyfikę Twojego zawodu i wysoką wiarygodność kredytową.

Pamiętaj, że preferencyjny kredyt dla określonej grupy zawodowej często nie jest gotowym produktem z jednym dostępnym „ułatwieniem” np. brakiem prowizji czy niższą marżą. Jest to raczej propozycja, którą cechuje elastyczne podejście banku do Twojej sytuacji finansowej i możliwość personalizacji oferty.

FAQ — najczęściej zadawane pytania

Czy wykonywany zawód jest jedynym kryterium przyznania preferencyjnego kredytu hipotecznego dla mundurowych lub lekarzy?

Nie, wykonywany zawód nie jest jedynym kryterium przyznania preferencyjnego kredytu hipotecznego. Bank oceni także Twoją zdolność kredytową, sprawdzi, czy masz odpowiednio wysokie, stabilne dochody, pozytywną historię spłat oraz wystarczający potencjał spłaty rat w długim okresie.

Jeżeli chcesz szybko oszacować swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku, możesz skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej.

Czy kredyt dla lekarzy można dostać tylko na oświadczenie o wykonywanym zawodzie?

Wnioskując o kredyt hipoteczny, zwykle należy dostarczyć m.in. udokumentowanie zatrudnienia, zaświadczenie o dochodach, potwierdzenie wpływów na konto, a prowadząc własną działalność także deklaracje podatkowe czy oświadczenia o niezaleganiu w opłacaniu składek ZUS. Część banków może zgodzić się na uproszczone procedury, ale nigdy nie będą one bazować na jednym dokumencie.

Czy warunki kredytu hipotecznego można negocjować?

Na ogół banki godzą się na negocjowanie warunków kredytu hipotecznego, ale nie zawsze i nie w każdym zakresie. Najczęściej rozmowy dotyczą wysokości marży i prowizji, struktury rat, dodatkowych opłat czy warunków produktów powiązanych (np. konta, ubezpieczenia). Ale są też elementy, których bank nie zgodzi się zmienić lub robi to bardzo rzadko. Są to m.in.: standardowe stawki referencyjne czy prowizje określone w tabeli opłat i prowizji.