Spis treści
1.Kredyt hipoteczny 500 tys. złotych — jaką możesz mieć ratę?2.Od czego zależy wysokość raty i czy możesz o niej decydować?3.Zastanawiasz się nad kredytem hipotecznym?4.Kredyt hipoteczny 500 tys. zł na 25 lat. Jaka rata?5.Różne warunki, różna rata, wciąż 500 tys. zł kredytu6.Myślisz o kredycie na zakup nieruchomości?7.FAQ — jaka rata przy kredycie hipotecznym na 500 tys. złotych?7.1Co zrobić, jeśli rata okaże się zbyt wysoka dla Twojego budżetu?7.2Co to jest RRSO i czy ma wpływ na wysokość raty?7.3Czy warto umówić się na spotkanie z ekspertem kredytowym?Zastanawiasz się, czy stać Cię na pół miliona złotych kredytu hipotecznego? Taka kwota brzmi imponująco. Jej dostępność zależy m.in. od oprocentowania, okresu spłaty czy rodzaju rat. Te z kolei przekładają się na wysokość miesięcznego zobowiązania. Sprawdź, ile wynosi rata kredytu na 500 tys. zł.
Zanim zaciągniesz kredyt, sprawdź, na jaką kwotę realnie możesz sobie pozwolić i oblicz zdolność kredytową. Znajomość górnego pułapu, w którym możesz się bezpiecznie poruszać, pozwoli Ci uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek. Po pierwsze — gdy złożysz w banku wniosek kredytowy, zyskasz większą pewność, że nie zostanie on odrzucony za zawyżoną kwotę, której zdaniem kredytodawcy nie będziesz w stanie spłacać. Tym samym zwiększysz swoje szanse na uzyskanie finansowania. Po drugie — będziesz wiedzieć, w jakim przedziale cenowym powinna mieścić się poszukiwana nieruchomość. Dzięki temu oszczędzisz czas na oglądanie ofert poza Twoim zasięgiem.
Po trzecie — gdy wiesz, jaką maksymalną kwotę możesz pożyczyć, łatwiej określisz, ile możesz przeznaczać co miesiąc na spłatę, by nie obciążyć nadmiernie domowego budżetu. Będziesz też wiedzieć, jaki bufor zachować w razie np. wzrostu oprocentowania. Znając swoją zdolność kredytową, możesz do niej dopasować ratę idealną.
Wydawałoby się, że wysokość raty kredytu hipotecznego najłatwiej policzyć dzieląc kwotę kredytu przez liczbę miesięcy, na jakie został zaciągnięty. Przykładowo: 500 tys. zł przez 300 miesięcy, jeśli planujesz spłacać zobowiązanie przez 25 lat. I chociaż takie wyliczenie będzie błędne — zaraz wyjaśnimy dlaczego — to zawiera się w nim istotna wskazówka. Pokazuje bowiem, że wysokość raty jest uzależniona od okresu kredytowania: im więcej rat (dłuższy okres kredytowania) tym pojedyncza rata będzie niższa. I odwrotnie: krótszy okres to wyższa rata.
Skorzystaj z wiedzy i doświadczenia ekspertów mFinanse
Powyższe wyliczenie nie uwzględnia jednak takich czynników jak:
Jak widzisz, na wysokość raty wpływ ma wiele czynników i nie na wszystkie masz wpływ. Możesz zdecydować się na skrócenie bądź wydłużenie okresu kredytowania. Albo wybrać raty równe lub malejące. Miej jednak na uwadze, że te drugie wymagają zwykle wyższej zdolności kredytowej, bo na początku są wyższe niż raty równe.
Jeśli natomiast mowa o oprocentowaniu czy kosztach dodatkowych, na nie raczej nie masz wpływu. Dlatego warto porównać oferty różnych instytucji — nawet niewielkie różnice w marży czy prowizji mogą w dłuższej perspektywie przełożyć się na odczuwalne oszczędności. Przed podpisaniem umowy dobrze jest poświęcić chwilę na analizę rankingu kredytów hipotecznych.
Korzystając z kalkulatora raty kredytu hipotecznego, sprawdźmy, ile wyniesie rata kredytu na pół miliona złotych, zaciągniętego na 25 lat. W kalkulatorze wpisujesz nie tylko kwotę kredytu i okres kredytowania, ale też wartość nieruchomości. Ma to znaczenie, ponieważ na tej podstawie wyliczany jest wskaźnik LtV, czyli stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości — ma on wpływ na warunki oferty, w tym wysokość marży i oprocentowania. Ponadto symulacja kredytu zakłada minimum 10% wkładu własnego.
Wg symulacji na 14 kwietnia 2025 r., rata kredytu hipotecznego na 500 tys. zł z okresem kredytowania 25 lat, stałym oprocentowaniem ok. 6,3% dla nieruchomości wartej 650 tys. zł wynosi ok. 3,4 tys. zł*.
Jeśli okres spłaty wydłużymy do 30 lat, wysokość miesięcznej raty spadnie do ok. 3,2 tys. zł. Jeśli skrócimy go do 20 lat — rata będzie kosztem rzędu 3,7-3,8 tys. zł.
Jeśli w trakcie spłaty oprocentowanie zmieni się o 1% (np. na skutek zmiany stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej), rata może wzrosnąć lub zmaleć nawet o kilkaset złotych miesięcznie. Jeśli więc przy oprocentowaniu 6% i 30-letnim okresie spłaty możesz spodziewać się raty nieco ponad 3 tys. zł miesięcznie, tak przy oprocentowaniu 7%, rata wyniesie już około 3,3 tys. zł, a przy 8% — zbliży się nawet do 3,7 tys. zł.
Dowiedz się co i jak możesz to sfinansować
Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem długoterminowym i nie sposób przewidzieć, co może wydarzyć się podczas jego spłaty. Twoja sytuacja finansowa może się zmienić i na skutek tego dotychczasowa rata okaże się za wysoka. Wówczas należy skontaktować się z kredytodawcą i zapytać o możliwe rozwiązania — np. wydłużenie okresu kredytowania, czasowe zawieszenie spłaty (tzw. wakacje kredytowe) lub refinansowanie kredytu na korzystniejszych warunkach.
RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, to wskaźnik pokazujący roczny koszt kredytu z uwzględnieniem oprocentowania, prowizji i innych opłat. Ten parametr zdecydowanie warto porównywać przy wyborze kredytu, bo to on informuje o finalnym koszcie zobowiązania.
Zdecydowanie tak, ponieważ ekspert mFinanse pomoże Ci przeanalizować zdolność kredytową, porównać aktualne oferty banków i dobrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do Twojej sytuacji finansowej.
* Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).
* Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.
*mFinanse S.A. z siedzibą w Warszawie (ul. Prosta 18, 00-850 Warszawa), wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla Łodzi – Śródmieścia w Łodzi, XX Wydział Gospodarczy KRS pod nr 0000365126, kapitał zakładowy: 45.245.000 złotych, NIP: 7251903631. Numer wpisu do działu I rejestru pośredników kredytowych: RPH000300. Rejestr pośredników kredytowych dostępny jest na stronie internetowej www.knf.gov.pl.
Ta strona jest chroniona przez mechanizm reCaptcha i stosujemy Regulamin i Politykę prywatności Google.