Kredyt hipoteczny na garaż: czy jest możliwy?

Garaż w cenie mieszkania?

Ceny miejsc postojowych w Warszawie należą do najwyższych w Polsce. Znamienne jest, że w podobnej cenie za metr kwadratowy można kupić mieszkanie z rynku pierwotnego w Rzeszowie albo z wtórnego w Łodzi, Katowicach czy Olsztynie^[i]. I chociaż rekordowe ceny dotyczą głównie Śródmieścia, Mokotowa, Wilanowa czy Ochoty, to także dzielnice oddalone od centrum odznaczają się cenami wyższymi niż „średnia krajowa”.

Aktualne ogłoszenia pokazują, że w innych dużych miastach jak Kraków, Warszawa czy Gdańsk ceny garaży murowanych plasują się na poziomie około 5,5-7 tys. zł/m². Ceny różnią się w zależności od dzielnicy, metrażu i stanu technicznego budynku. Biorąc pod uwagę, że przeciętny garaż ma powierzchnię ok. 15-20 m² jego zakup oznacza wydatek rzędu 90-140 tys. zł. Co ciekawe, nawet w mniejszych miastach ceny wynoszą ok. 3-4 tys. zł/m² (np. w Chorzowie, Zabrzu, Zgierzu czy Tczewie).

Czy opłaca się kupić garaż lub miejsce postojowe?

Dlaczego garaże są takie drogie? Jest na nie duży popyt. Po polskich drogach jeździ coraz więcej samochodów^[ii], a dostępności terenów pod budowę miejsc parkingowych jest bardzo ograniczona. Koszt budowy garaży podziemnych jest wysoki, na skutek czego deweloperzy windują ceny za miejsca postojowe na terenach inwestycji. Z tego powodu wiele osób rezygnuje z ich zakupu przy okazji kupna mieszkania i szuka alternatyw. Jedną z rozważanych opcji często jest garaż, który poza swoją funkcją czysto praktyczną (możliwość trzymania w nim posiadanego pojazdu) wydaje się też dobrą inwestycją.

I faktycznie, jeśli lokalizacja jest dobra, popyt wysoki, a cena zakupu rozsądna, garaż może działać jako inwestycja dająca stabilny dochód w przypadku wynajmu. Zakup takiej nieruchomości może okazać się opłacalny także z perspektywy długoterminowej — z czasem garaż może zyskać na wartości, stanowiąc zabezpieczenie kapitału lub uzupełnienie portfela inwestycyjnego.

Budujesz dom? Dowiedz się więcej o kredycie hipotecznym na budowę domu:

Czy można wziąć kredyt hipoteczny na garaż?

Jeśli rozważasz zakup garażu, musisz liczyć się z tym, że banki z reguły nie udzielają kredytów hipotecznych na kupno samego garażu. Inaczej sprawa wygląda, gdy kupujesz lub budujesz dom z garażem — czyli w sytuacji, gdy jest on częścią większej inwestycji. Oczywiście wtedy też trzeba spełnić wymogi dotyczące zdolności kredytowej i zabezpieczenia hipotecznego. Ile wyniesie rata takiego kredytu, możesz sprawdzić w kalkulatorze rat kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny na sam garaż jest trudny do uzyskania z wielu względów: wartość nieruchomości jest niższa, niż minimum wymagane przez banki, zabezpieczenie hipoteczne na garaż jest trudniejsze do wycenienia, budynek nie ma księgi wieczystej albo jest częścią wspólnoty mieszkaniowej, co komplikuje ustanowienie osobnej hipoteki.

Jak sfinansować zakup garażu?

Jeśli nie można uzyskać kredytu hipotecznego na zakup garażu, to jak inaczej sfinansować inwestycję? Sposobów jest kilka:

• kredytem gotówkowym, który jest łatwo dostępny, można go uzyskać szybko i na dowolny cel;
• pożyczką hipoteczną, która pozwala na finansowanie zakupu garażu z zabezpieczeniem w postaci hipoteki na innej nieruchomości;
• za gotówkę.

Każde z tych rozwiązań różni się kosztami i formalnościami, dlatego wybór zależy od indywidualnych potrzeb oraz możliwości finansowych. Kredyt gotówkowy sprawdzi się przy mniejszych kwotach, z kolei pożyczka hipoteczna pozwoli rozłożyć spłatę na dłuższy okres. Zakup za gotówkę eliminuje konieczność ponoszenia dodatkowych kosztów związanych z obsługą długu (trzeba bowiem pamiętać, że pożyczanie pieniędzy kosztuje).

FAQ – często zadawane pytania

Czy można wziąć kredyt hipoteczny na zakup samego garażu?

Kredyt hipoteczny na zakup samego garażu jest zazwyczaj trudny do uzyskania — banki z reguły nie udzielają kredytu hipotecznego na pojedynczy garaż. Kredyt hipoteczny na garaż jest możliwy tylko wtedy, gdy garaż jest częścią większej inwestycji (np. domu lub mieszkania) i wtedy obowiązują standardowe warunki: odpowiednia zdolność kredytowa, wkład własny oraz ustanowienie zabezpieczenia hipotecznego.

Jak inaczej można sfinansować zakup garażu, jeśli nie otrzymam kredytu hipotecznego?

Jeśli nie można uzyskać kredytu hipotecznego na garaż, zakup garażu można sfinansować kredytem gotówkowym, pożyczką hipoteczną zabezpieczoną inną nieruchomością lub gotówką. Kredyt gotówkowy jest szybko dostępny i nie wymaga deklaracji celu, pożyczka hipoteczna pozwala rozłożyć spłatę na dłużej przy zabezpieczeniu hipoteką, a płatność gotówką eliminuje koszty obsługi długu.

Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu na garaż?

Dokumenty potrzebne do uzyskania kredytu na garaż zależą od rodzaju finansowania: przy kredycie gotówkowym zwykle wymagany jest dowód osobisty, wniosek kredytowy oraz dokumenty potwierdzające dochód; przy pożyczce hipotecznej lub gdy garaż jest częścią nieruchomości wymagane będą również dokumenty dotyczące nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie, m.in. odpis z księgi wieczystej i akt własności.

Czy zakup garażu to opłacalna inwestycja i ile kosztuje miejsce postojowe?

Zakup garażu może być opłacalny, zwłaszcza w dobrej lokalizacji z dużym popytem — może generować dochód z wynajmu i z czasem zyskać na wartości. Ceny są jednak wysokie: w Warszawie mogą sięgać nawet około 10 000 zł/m², w dużych miastach często wynoszą ok. 5,5–7 tys. zł/m², a w mniejszych miastach ok. 3–4 tys. zł/m²; przeciętny garaż (15–20 m²) to więc koszt rzędu około 90–140 tys. zł.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt hipoteczny na garaż?

Aby sfinansować zakup garażu kredytem hipotecznym, musi on być częścią większej inwestycji – np. domu jednorodzinnego lub mieszkania. W takim przypadku obowiązują standardowe warunki: odpowiednia zdolność kredytowa, wkład własny oraz ustanowienie zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości.

^[i] Polski Instytut Ekonomiczny, Analiza rynku mieszkaniowego II kwartał 2025 r., źródło online: https://pie.net.pl/wp-content/uploads/2025/07/Rynek-mieszk-II_kw-2025.pdf, dostęp: 29 września 2025 r.

^[ii] Rejestracje samochodów osobowych i dostawczych w sierpniu 2025 roku, źródło online: https://www.samar.pl/rynek-w-liczbach/rejestracje-nowych-samochodow-osobowych-i-dostawczych-2025-2025, dostęp: 29 września 2025 r.