Kredyt gotówkowy 70 tys. złotych

Potrzebujesz 70 tys. złotych kredytu gotówkowego, ale zastanawiasz się, jak długo będziesz spłacać takie zobowiązanie? I ile sumarycznie będzie Cię ono kosztowało? A co jeśli spłacając raty, w międzyczasie stracisz pracę? Podobne pytania są w głowie każdego kredytobiorcy. To dobrze, bo poszukiwanie odpowiedzi gwarantuje świadomą decyzję i skłania do uważnego porównywania ofert. A żeby dłużej nie szukać, wystarczy przeczytać poniższy artykuł.

Jak długo będę płacić raty kredytu gotówkowego 70 tys. złotych?

Kwestia okresu kredytowania nurtuje praktycznie każdego kredytobiorcę, bo przekłada się na wysokość miesięcznej raty oraz całkowity koszt kredytu. Im dłuższy okres kredytowania, tym niższa rata, ale wyższy koszt całkowity zobowiązania. I odwrotnie — im krótszy czas spłaty, tym wyższa pojedyncza rata, ale niższy koszt całkowity. Jak znaleźć złoty środek?

Zazwyczaj banki pozwalają na spłatę kredytu gotówkowego od 3 do nawet 120 miesięcy (10 lat). Konkretna liczba rat, którą przyjdzie Ci regulować, będzie zapisana w umowie kredytowej. Jej wysokość powinna być tak dobrana, aby nie stanowiła dużego obciążenia dla budżetu i pozwalała terminowo opłacać zobowiązanie nawet wtedy, gdy domowe finanse obciążą niespodziewane wydatki. Aby samodzielnie sprawdzić optymalną długość spłaty i wysokość raty, skorzystaj z kalkulatora kredytu gotówkowego. Dzięki niemu w kilka chwil porównasz różne scenariusze spłaty i wybierzesz ten, który najlepiej pasuje do Twoich możliwości finansowych.

Weź pod uwagę, że wskaźnik DTI, czyli stosunek wszystkich zobowiązań finansowych do dochodów, nie powinien przekraczać 50%^[i]. Taki poziom zwykle zapewnia bezpieczny margines na bieżące potrzeby i oszczędności.

Ile kosztuje 70 tys. złotych, czyli o koszcie całkowitym kredytu gotówkowego

Spłacając raty kredytu gotówkowego, oddajesz nie tylko kapitał, lecz także wszystkie koszty, które bank doliczy do udostępnionych Ci pieniędzy. Będą to:

• odsetki wynikające z oprocentowania nominalnego,
• prowizja za udzielenie finansowania,
• ewentualne opłaty przygotowawcze,
• koszt dodatkowych usług, takich jak ubezpieczenie spłaty kredytu.

Po zsumowaniu tych składników otrzymasz całkowity koszt kredytu. Jego najczytelniejszym wskaźnikiem jest RRSO — rzeczywista roczna stopa oprocentowania. To właśnie RRSO pozwala szybko porównać oferty: im ma niższą wartość, tym mniej zapłacisz łącznie za pożyczenie 70 tys. złotych. Bo musisz pamiętać, że pożyczanie pieniędzy kosztuje.

Porównanie kosztów całkowitych kredytu znajdziesz też w kalkulatorze kredytu gotówkowego. Przykładowo, można dowiedzieć się z niego, że całkowity koszt kredytu gotówkowego w wysokości 70 tys. zł zaciągniętego na 72 miesiące w Velo Bank wyniesie 90 647 zł (RRSO 9,29 %), podczas gdy w ING Banku Śląskim ten sam kredyt wiąże się już z kosztem rzędu 91 449 zł (RRSO 9,64%)^[ii]. Szczegóły przedstawiamy w tabeli poniżej^[iii]:

Wyliczenia na dzień 11 sierpnia 2025 r. Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami

Co z kredytem, gdy stracisz pracę?

Myślenie o konsekwencjach długoterminowego zobowiązania finansowego — a za taki można uznać kredyt gotówkowy z okresem spłaty dłuższym niż rok — powinno obejmować także scenariusz utraty źródła dochodu. Może się bowiem zdarzyć, że stracisz pracę, a tym samym dalszą możliwość terminowego regulowania rat. W takim wypadku nie myśl ze strachem o tym, żeby zataić ten fakt przed bankiem. Wręcz odwrotnie — to Ty skontaktuj się z nim. Jeśli zrobisz to w porę, zanim spiętrzą się zaległości, kredytodawca najprawdopodobniej zaoferuje Ci czasowe obniżenie rat lub wydłużenie okresu spłaty.

Dobrym pomysłem jest też ubezpieczenie kredytu gotówkowego. Jego koszt waha się między 0,1 do 0,5% wartości zobowiązania, co w przypadku kredytu na kwotę 70 tys. złotych daje ok. 70-350 zł miesięcznie. W przypadku utraty pracy, długotrwałego zwolnienia chorobowego czy wystąpienia trwałego uszczerbku na zdrowiu takie ubezpieczenie może uchronić Cię przed utratą płynności finansowej, opóźnieniami odnotowanymi w BIK, a w skrajnym przypadku także postępowaniem windykacyjnym.

Warto też zgromadzić tzw. poduszkę finansową na minimum trzy raty kredytu. To dobra ochrona na przejściowe trudności, która daje czas na znalezienie nowej pracy.

Czy otrzymam kredyt gotówkowy w wysokości 70 tys. złotych?

Masz bardzo duże szanse na to, że bank rozpatrzy pozytywnie Twój wniosek o kredyt gotówkowy 70 tys. złotych, jeśli:

• jesteś osobą pełnoletnią i potwierdzisz to, okazując dowód osobisty,
• masz stabilne, udokumentowane dochody z akceptowanego przez bank źródła (np. umowa o pracę, działalność gospodarcza, emerytura),
• posiadasz pozytywną historię w BIK i nie widniejesz w rejestrach dłużników,
• masz odpowiednią zdolność kredytową,
• w dniu ostatniej raty nie przekroczysz wieku maksymalnego określonego przez bank,
• złożysz wniosek kredytowy i przedstawisz inne, wymagane przez bank dokumenty.

FAQ — kredyt gotówkowy 70 tys. złotych

Czy kredyt 70 tys. zł mogę spłacać przez 10 lat?

Tak, większość banków dopuszcza 120 miesięcy (10 lat) jako maksymalny okres spłaty. Za minimalny czas kredytowania przyjmuje się zwykle 3 miesiące, jednak spłata zobowiązania rzędu 70 tys. złotych w tak krótkim czasie wymaga bardzo wysokiej zdolności kredytowej.

Czy najlepiej wziąć kredyt gotówkowy w banku, w którym mam konto?

Bank, w którym masz konto, może oferować świetne warunki obsługi rachunku, natomiast jego oferta kredytowa niekoniecznie musi być równie atrakcyjna. Dlatego przed podjęciem decyzji o kredycie gotówkowym, porównaj propozycje kilku instytucji, korzystając z rankingu kredytów gotówkowych i umów się na spotkanie z ekspertem mFinanse, który przeanalizuje propozycje banków pod kątem Twoich potrzeb i możliwości.

Czy banki określają limit wieku kredytobiorcy przy udzielaniu kredytów gotówkowych?

Tak, większość banków wymaga, aby w momencie spłaty ostatniej raty kredytobiorca nie przekroczył określonego wieku — zwykle 70-80 lat. Limity różnią się między instytucjami.

Źródła: 

^[i] Przy uzyskiwaniu przez przyszłego kredytobiorcę przychodów na poziomie poniżej średniej krajowej lub 65%, jeśli jego dochody netto są wyższe niż przeciętna pensja netto. Więcej na ten temat: https://mfinanse.pl/blog/dti-wazny-wskaznik-przy-okreslaniu-zdolnosci-kredytowej-v2/, dostęp: 26 czerwca 2025 r.

^[ii] Wyliczenia na dzień 11 sierpnia 2025 r. Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).

^[iii] Dane z dnia: 11 sierpnia 2025 r. Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).