Kredyt gotówkowy 20 tys. złotych

Kredyt gotówkowy na ok. 20 tys. złotych to jedno z najczęściej wybieranych rozwiązań finansowych^[i]. Przemawia za tym uniwersalność: to kwota wystarczająca na konkretny cel, a jednocześnie możliwa do spłaty bez dużego obciążenia budżetu. Zanim jednak podpiszesz umowę kredytową, poznaj odpowiedzi na najważniejsze pytania na temat zobowiązania w wysokości 20 tys. złotych.

Czy pożyczając 20 tys. złotych, trzeba podawać cel kredytu?

Kredyt ma sfinansować zabieg medycyny estetycznej, egzotyczny wyjazd, organizację imprezy rodzinnej, zakup rasowego zwierzaka? Wiele osób obawia się, że bank nie pożyczy im pieniędzy, gdy dowie się, jakie ma być ich przeznaczenie. Uspokajamy: instytucje finansowe z reguły nie pytają o cel kredytu gotówkowego. Mogą to zrobić, ale nie masz obowiązku podawania tej informacji ani we wniosku kredytowym, ani podczas rozmowy z pracownikiem banku.

W umowie kredytowej najprawdopodobniej znajdzie się zapis, mówiący o tym, że kredyt możesz przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny niezwiązany z działalnością gospodarczą. Oznacza to, że możesz wydać środki na wszystko, co posłuży zaspokojeniu Twoich osobistych potrzeb — także na wymarzone wesele czy urlop (chociaż sugerujemy wcześniej przeczytać artykuł na temat tego, czy kredyt na wakacje to dobry pomysł).

Kto może otrzymać kredyt gotówkowy wysokości 20 tys. złotych?

Kredytodawca — zgodnie z prawem^[ii] — przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta. Bank musi sprawdzić, czy wnioskodawca będzie w stanie regularnie spłacać zobowiązanie. Ocena ta opiera się przede wszystkim na analizie wysokości i źródła dochodów, historii kredytowej w BIK, a także aktualnych zobowiązaniach finansowych (np. innych kredytach, limitach na kartach kredytowych czy alimentach).

W praktyce kredyt gotówkowy rzędu 20 tys. złotych może otrzymać osoba:

• pełnoletnia,
• posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych (niebędąca ubezwłasnowolnioną całkowicie),
• osiągająca dochody pozwalające na terminową spłatę rat,
• posiadająca pozytywną historię kredytową (bez notorycznie powtarzających się opóźnień w spłatach zobowiązań, długów itd.).

Czy można otrzymać 20 tys. złotych kredytu bez zaświadczeń?

Kredyt gotówkowy online jest obecnie popularnym produktem finansowym, oferowanym przez większość banków. Cechuje się uproszczonymi procedurami, m.in. brakiem konieczności dostarczania zaświadczeń o dochodach od pracodawcy. W przypadku stałych klientów, którzy od dłuższego czasu otrzymują wpływy wynagrodzenia na konto w danym banku, wystarczające może być samo oświadczenie o dochodach lub analiza historii rachunku osobistego.

20 tys. złotych to na tyle niewielka kwota, że bank może podjąć decyzję o przyznaniu finansowania na podstawie danych, do których już ma dostęp — historii wpływów na konto, raportu BIK, informacji o posiadanych limitach na kartach kredytowych itd. Nie musi więc kłopotać Cię dostarczaniem papierowych dokumentów. Pamiętaj jednak, że uproszczone procedury nie oznaczają całkowitego braku weryfikacji. Po pierwsze tzw. kredyty bez BIK-u nie istnieją — co najwyżej są to pożyczki. Po drugie, określenia „bez BIK-u” nie można traktować jako tożsamego z „bez zaświadczeń” — to dwie oddzielne kwestie.

Ile wynosi rata kredytu na 20 tys. złotych?

Wysokość raty kredytu uzależniona jest od wielu czynników, m.in.:

• okresu spłaty (im dłuższy, tym niższa rata, ale wyższy koszt całkowity),
• oprocentowania nominalnego i RRSO,
• wysokości prowizji bankowej,
• ewentualnego ubezpieczenia kredytu.

Przykładowe wysokości rat dla konkretnych parametrów można policzyć z pomocą kalkulatora kredytu gotówkowego. I tak np. kredyt wysokości 20 tys. złotych zaciągnięty na minimalny okres 3 miesięcy oznacza ratę rzędu 6,8 tys. złotych miesięcznie^[iii]. Jest to jednak ekstremalny przypadek, bo kredytobiorcy niezwykle rzadko zaciągają podobne zobowiązania na tak krótki czas.

Znacznie częściej wybierane są okresy spłaty od 12 do 60 miesięcy, które pozwalają podzielić kwotę zobowiązania na bardziej przystępne raty. Przykładowo, przy 36 miesiącach spłaty i RRSO na poziomie ok. 9–10%, rata może wynosić ok. 640–700 zł miesięcznie. Wydłużenie czasu spłaty do 60 miesięcy obniży ją do ok. 400-450 zł.

Poniższa tabela obrazuje przykładowe oferty banków — wraz z RRSO, oprocentowaniem, prowizją, ratą miesięczną i kosztem całkowitym — dla kredytu gotówkowego 20 tys. zł zaciągniętego na 36 miesięcy, aby łatwiej porównać, jak poszczególne parametry wpływają na wysokość zobowiązania^[iv].

Dane z 30 czerwca 2025 r

Przedstawiona symulacja została przygotowana na podstawie aktualnych danych banków oraz informacji podanych przez Klienta. mFinanse S.A. nie ponosi odpowiedzialności za błędy obliczeniowe, zmiany w danych banków, o których nie zostało powiadomione, oraz błędy spowodowane podaniem przez Klienta nieprawdziwych informacji. Oferty kredytów przygotowane przez banki mogą różnić się od przedstawionych powyżej wyników. Symulacja ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu Cywilnego. 

FAQ — kredyt gotówkowy 20 tys. złotych

Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy 20 tys. złotych?

Porównaj oferty kilku banków, zwróć uwagę na oprocentowanie, RRSO, prowizję, ewentualne opłaty dodatkowe np. za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Skorzystaj z rankingu kredytów gotówkowych albo umów się na spotkanie z ekspertem mFinanse, który pomoże Ci przeanalizować dostępne oferty i dobrać najkorzystniejsze rozwiązanie dopasowane do Twojej sytuacji finansowej oraz preferencji dotyczących spłaty.

Pożyczka czy kredyt gotówkowy — co jest lepsze?

Pożyczka i kredyt to dwa różne produkty finansowe, które są regulowane przez oddzielne przepisy. Na odrębnych zasadach mogą ich udzielać inne podmioty: kredyty — tylko banki i SKOK-i na mocy podpisanej umowy; pożyczki — banki, firmy pożyczkowe, a nawet osoby fizyczne. Do 1 tys. zł pożyczka nie wymaga umowy na piśmie. Więcej na ten temat przeczytaj w artykule „Kredyt a pożyczka – czym się różnią?”.

Jak długo czeka się na decyzję kredytową?

W przypadku kredytu online decyzja może zapaść nawet w kilkanaście minut. Przy standardowej procedurze w oddziale banku czas oczekiwania wynosi zwykle od 1 do 2 dni roboczych.

Uwaga! Pożyczanie pieniędzy kosztuje.

Źródła: 

^[i] BIK: Dane o rynku kredytowym w kwietniu 2025 roku, źródło online: https://media.bik.pl/informacje-prasowe/852203/bik-dane-o-rynku-kredytowym-w-kwietniu-2025-roku?utm_source=chatgpt.com, dostęp: 23 czerwca 2025 r.

^[ii] Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715, Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, źródło online: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D20110715Lj.pdf, dostęp: 23 czerwca 2025 r.

^[iii] Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).

^[iv] Źródło danych: https://mfinanse.pl/oferta-indywidualna/kredyt-gotowkowy/. Dane z dnia: 30 czerwca 2025 r. Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).