Karta kredytowa dla firmy — jakie niesie korzyści przedsiębiorstwu?

Czy karta kredytowa dla firm różni się od tej dla osób prywatnych? Do pewnego stopnia nie. Ale gdy przyjrzymy się dokładniej, dla przedsiębiorcy jest to nie tylko wygodne, ale też strategiczne narzędzie wspierające rozwój biznesu. Sprawdź, jak działa karta kredytowa dla firm, jakie możliwości oferuje i kiedy się przydaje.

Karta płatnicza + kredyt = karta kredytowa

Czym jest karta kredytowa, być może wiesz z życia prywatnego. Może nawet jesteś jedną z niemal 5 mln osób w Polsce, które taką kartę mają. Wg danych opublikowanych przez Narodowy Bank Polski, na koniec drugiego kwartału 2024 r. karty kredytowe były drugą pod względem wielkości kategorią kart płatniczych w Polsce i ustępowały jedynie kartom debetowym.

Kartę kredytową od debetowej różni to, że pozwala korzystać z przyznanego przez bank limitu kredytowego, a nie wyłącznie z pieniędzy zgromadzonych na koncie. Stanowi więc odnawialne źródło finansowania, które może być bardzo pomocne, gdy potrzeba środków na pokrycie bieżących wydatków lub niespodziewanych kosztów. Także tych firmowych, jeśli mówimy o karcie kredytowej dla firm.

Co więcej — jednym z atrybutów karty kredytowej jest okres bezodsetkowy. Jest to czas, w którym należy spłacić zaciągnięty kredyt, aby nie zostały naliczone odsetki. Jego długość jest zależna od warunków ustalonych przez bank i może wynosić od kilkunastu do kilkudziesięciu dni. Najczęściej jest to ok. 50 dni.

Karta kredytowa dla firm. Co ją wyróżnia?

Po pierwsze — karta kredytowa dla firm jest powiązana bezpośrednio z działalnością gospodarczą, a nie z osobistymi finansami właściciela. Oznacza to, że do jej wydania będą potrzebne dokumenty identyfikujące firmę, takie jak numer NIP, REGON, KRS czy wpis do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. Bank, w którym planujesz wnioskować o wydanie karty, najprawdopodobniej poprosi Cię też o przedłożenie dokumentów finansowych: kopii księgi przychodów i rozchodów, zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami, wyciągów z konta firmowego za ostatnie miesiące itd. Pozwolą one ocenić sytuację finansową firmy oraz ustalić limit kredytowy, który będzie dostosowany do jej potrzeb i możliwości przedsiębiorstwa.

Po drugie — limit na karcie kredytowej dla firm często jest wyższy niż na karcie konsumenckiej. Wynika to m.in. z większej skali wydatków, jakie regularnie ponoszą przedsiębiorstwa. W mFinanse limit karty może wynieść nawet 100 tys. zł. Konkretna kwota jest zawsze ustalana przez bank na podstawie zdolności kredytowej firmy, wysokości obrotów, historii kredytowej, okresu istnienia działalności gospodarczej na rynku i szeregu innych czynników. Dzięki temu karta kredytowa może zapewnić odpowiednie wsparcie finansowe, a jednocześnie — podobnie jak dobrze dobrany kredyt w życiu prywatnym — umożliwić zachowanie bezpiecznego poziomu zadłużenia.

Po trzecie — karta kredytowa dla firm często umożliwia dostęp do specjalnych rabatów i programów lojalnościowych przeznaczonych dla przedsiębiorców. W mFinanse zniżki sięgają do 55%. Dodatkowo otrzymasz Ubezpieczenie „Pakiet bezpieczna karta”. Zabezpiecza ono przed ryzykiem noszenia dużej gotówki czy nieuprawnionym użyciem karty przez inną osobę.

Jakie korzyści daje karta kredytowa dla firm?

Zaletą karty kredytowej dla firm jest uproszczone zarządzanie finansami przedsiębiorstwa. Jest ona narzędziem pozwalającym na precyzyjne śledzenie firmowych wydatków oraz oddzielenie ich od tych prywatnych. Każda transakcja jest zapisana na wyciągu, co ułatwia kontrolę nad przepływami pieniężnymi i usprawnia obsługę finansowo-księgową.

Inne zalety karty kredytowej dla firm to:

• możliwość odroczenia płatności, która przydaje się np. w okresach wzmożonej sprzedaży, takich jak przedświąteczny szczyt zakupowy. Dzięki odroczonym płatnościom firma może zrobić większe zapasy bez obciążania bieżącego budżetu, a spłata zadłużenia może nastąpić dopiero po zrealizowaniu sprzedaży;
• karta kredytowa spłacona w terminie bezodsetkowym nie generuje dodatkowych kosztów;
• dostęp do dodatkowych środków w nagłych sytuacjach bez konieczności dodatkowego wnioskowania o kredyt;
• elastyczne zarządzanie wydatkami, np. przy organizacji sezonowych kampanii promocyjnych lub wyprzedaży — wysoki limit na karcie pozwala na szybkie działanie bez potrzeby dodatkowego kredytowania;
• budowanie historii kredytowej firmy;
• możliwość wydawanie kart dla kluczowych pracowników, którzy np. są odpowiedzialni za zakupy lub wyjazdy służbowe. Korzystanie z karty przy tego typu wydatkach uprości rozliczenia.

Kiedy warto sięgnąć po kartę kredytową dla firm?

Karta kredytowa dla firm jest narzędziem, które jest pomocne w codziennym prowadzeniu biznesu. Przykładowo dzięki firmowej karcie kredytowej pracownicy nie muszą pokrywać kosztów wyjazdów służbowych z własnej kieszeni, a następnie rozliczać ich przy okazji kolejnej pensji. Ułatwia ona również zarządzanie cyklicznymi opłatami, np. za oprogramowanie.

Karta kredytowa pozwala też na szybkie zakupy na duże kwoty, co bywa bardzo pomocne w przypadku nagłej potrzeby wymiany sprzętu lub dokupienia materiałów. Jest również niezastąpiona dla przedsiębiorców działających w branżach o sezonowych wahaniach, w których zapotrzebowanie na środki znacznie wzrasta w krótkim czasie. Jej wygodę docenią także przedsiębiorstwa, które organizują sezonowe kampanie promocyjne.

Inne formy finansowania bieżącej działalności

Karta kredytowa dla firm nie jest jedyną opcją, by finansować bieżącą działalność gospodarczą. Inne to kredyt w rachunku bieżącym oraz pożyczka dla firm. Zasady ich przyznawania są nieco odmienne, chociaż dostęp do obu produktów jest możliwy już od pierwszego dnia prowadzenia działalności.

Kwestię różnic między kredytem, pożyczką i karta kredytową dla firm najlepiej omówić z ekspertem mFinanse. Na podstawie takiej rozmowy oraz dostarczonych dokumentów może on dokonać analizy finansowej Twojej firmy i zaproponować rozwiązania najlepiej dopasowane do potrzeb i możliwości biznesu. Gdy zdecydujesz się skorzystać z któregoś z nich, ekspert złoży wniosek kredytowy w Twoim imieniu i pomoże Ci w formalnościach.