Jak obliczyć zdolność kredytową pod kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny pod zakup nieruchomości to długofalowe zobowiązanie, do którego powinieneś się odpowiednio przygotować. Dzięki temu zwiększysz swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Sprawdzenie zdolności kredytowej jest jednym z kluczowych punktów na liście rzeczy do wykonania przed wzięciem kredytu. Właśnie dzięki niej dowiesz się, jaką maksymalną kwotę będziesz mógł pożyczyć w banku. Jak obliczyć zdolność kredytową, by mieć pewność, że wniosek nie zostanie odrzucony ze względu na zbyt wysoką oczekiwaną wartość? Tego dowiesz się z poniższego artykułu.

Jak obliczyć zdolność kredytową?

Niestety nie ma jednego ogólnego wzoru, dzięki któremu po podstawieniu konkretnych danych obliczysz dokładną zdolność kredytową. Każdy bank udzielający kredytów hipotecznych ma bowiem swoją własną politykę i wytyczne, dlatego w różnych instytucjach Twoja zdolność kredytowa (a dokładniej jej wysokość) może być zupełnie inna. Nie sposób zatem w sposób jednoznaczny wskazać, jak banki liczą zdolność kredytową.

A zatem jak obliczyć zdolność kredytową, by wiedzieć, o jaką kwotę będzie warto zawnioskować? Czy to całkowicie niemożliwe? Na szczęście nie! Wystarczy poprosić o pomoc eksperta finansowego, który szacunkowo wyliczy ją dla Ciebie na podstawie przekazanych danych. Swojego najbliższego eksperta, który z przyjemnością pomoże ci dokonać takich przybliżonych obliczeń, a także odpowie na dodatkowe pytania dotyczące otrzymania kredytu hipotecznego, znajdziesz tutaj.

Zobacz też: Jak inwestować w nieruchomości?

Co wpływa na zdolność kredytową?

A jak liczona jest zdolność kredytowa – jakie informacje będą potrzebne do jej szacunkowego wyliczenia? Na spotkanie z ekspertem przygotuj poniższe informacje; to one wpływają bowiem na zdolność kredytową i są niezmienne, a także identyczne dla każdego banku:

Źródło i wysokość Twoich dochodów – wypisz wszystkie miejsca, z których czerpiesz dochody wraz z kwotami wpływającymi na konto. Może być to np. wysokość pensji etatowej (średniomiesięczny dochód netto z ostatnich kilku miesięcy, minimum 3, a najlepiej 6), a także kwota renty, emerytury, średnia wartość wynikająca z rozliczenia umowy zlecenia, przychodów z działalności gospodarczej czy dodatkowych przychodów, np. pochodzących z wynajmu nieruchomości.

• Forma zatrudnienia – wskaż, czy uzyskujesz dochody z tytułu umowy o pracę, zlecenia, o dzieło, samozatrudnienia czy innych form zatrudnienia.
• Posiadany wkład własny – czyli wysokość Twojego kapitału (kwoty) przeznaczonego do realizacji celu, na który chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny.
• Twój wiek oraz wiek osób, z którymi będziesz ubiegać się o kredyt hipoteczny.
• Liczba osób na Twoim utrzymaniu w gospodarstwie domowym – to np. dzieci czy partner, jeśli sam nie zarabia. Pamiętaj, by w liczbę tych osób wliczyć również siebie!
• Stałe, comiesięczne koszty życia – określające kwotę, jaką Ty i Twoja rodzina wydajecie na przeżycie każdego miesiąca, oczywiście w uśrednieniu. Wliczają się w nie między innymi takie wydatki, jak przeznaczone na kupno żywności, podstawowych artykułów higienicznych czy utrzymanie mieszkania.
• Twoje bankowe zobowiązania finansowe, jak i zobowiązania innych osób biorących kredyt razem z Tobą – to np. konieczne do regularnego opłacania raty, kredyty, debety, limity na kartach kredytowych itp.
• Inne zobowiązania, jak np. alimenty, wypłacane renty czy pożyczki parabankowe.
• Zobowiązania bankowe zaciągnięte w prowadzonej przez Ciebie działalności gospodarczej – jeśli jest jednym z Twoich źródeł przychodu.

Podczas rozmowy z doradcą w banku można się zatem spodziewać wielu dociekliwych pytań. Warto odpowiadać na każde z nich – oczywiście w sposób zgodny z prawdą – ponieważ nawet z pozoru nieistotna informacja może rozstrzygnąć o pozytywnym rozpatrzeniu Twojego wniosku kredytowego.

Zobacz też: Ekspert kredytowy – zobacz, w czym może Ci pomóc

Czy można złożyć kilka wniosków kredytowych, by porównać zdolność kredytową?

Odpowiedź na pytanie, czy do określenia zdolności kredytowej można złożyć kilka wniosków w różnych bankach, brzmi: tak, jak najbardziej. Samo złożenie takiego wniosku nie jest jeszcze zobowiązujące. Jak wspomnieliśmy, wysokość zdolności kredytowej tej samej osoby może być inna dla każdej instytucji. W związku z tym wiele osób decyduje się na zawnioskowanie o kredyt w kilku bankach, by wybrać ofertę, która najbardziej odpowiada oczekiwaniom finansowym wnioskującego. Więcej na temat wnioskowania o kredyt hipoteczny dowiesz się w tym miejscu.