Gwarancja bankowa – co to jest? Jakie są jej rodzaje?

Zobacz też: Działalność gospodarcza – jaki PIT należy złożyć?

Gwarancja bankowa – definicja i zastosowanie

Przedsiębiorcy działający na rynku krajowym i zagranicznym poszukują sposobów na wsparcie finansowe oraz na poprawę swojej wiarygodności w rozmowach handlowych. Posiadając gwarancję bankową mogą być postrzegani jako bardziej pewna strona transakcji.

Gwarancja bankowa jest rodzajem umowy nazwanej. Jej definicję i zasady określa ustawa Prawo bankowe*. Według zapisów ustawy „gwarancją bankową jest jednostronne zobowiązanie banku- -gwaranta, że po spełnieniu przez podmiot uprawniony (beneficjenta gwarancji) określonych warunków zapłaty, które mogą być stwierdzone określonymi w tym zapewnieniu dokumentami, jakie beneficjent załączy do sporządzonego we wskazanej formie żądania zapłaty, bank ten wykona świadczenie pieniężne na rzecz beneficjenta gwarancji – bezpośrednio albo za pośrednictwem innego banku”.

W praktyce zapisy ustawy oznaczają, że jeżeli beneficjent gwarancji będzie miał problemy z wywiązaniem się z terminowego spłacania zobowiązania, to bank przejmie na siebie obowiązek regulowania świadczenia. Aby takie rozwiązanie było możliwe, beneficjent gwarancji musi podpisać z bankiem umowę i uiścić na jego rzecz prowizję. Wysokość prowizji przy gwarancjach bankowych zależy od ofert banków, natomiast najczęściej waha się w przedziale od ok. 0,5 do kilku procent gwarantowanej kwoty. Decydując się na podpisanie umowy gwarancji warto także zweryfikować, czy poza samą prowizją bank nie pobiera dodatkowych opłat np. za podwyższenie gwarancji lub przedłużenie czasu jej trwania.    

Co istotne, żeby gwarancja bankowa była ważna, jej umowa musi być zawarta w formie pisemnej. Zgodnie także z prawem gwarantem może być tylko instytucja bankowa.

Umowa gwarancji bankowej– co musi się w niej znaleźć?

Umowa gwarancji bankowej musi mieć formę pisemną, inaczej jest nieważna. Chociaż każda instytucja bankowa może mieć swoje wzory zawierania umów o gwarancję, to bez wątpienia taki dokument powinien być precyzyjny i dokładnie określać obowiązki i prawa stron umowy. Jakie w takim razie informacje powinny się w niej znaleźć?

Na początek oczywiście dane stron umowy, czyli banku oraz beneficjenta. Oprócz tego także dane zleceniodawcy, na rzecz którego wystawiana jest gwarancja bankowa. Zleceniodawca jest uczestnikiem umowy, ale nie jest jej stroną.

Kluczowe są zapisy dotyczące samej kwoty gwarancji. Czyli jaka kwota gwarancji może zostać wypłacona oraz czy może być zwiększona lub zmniejszona. Terminy oraz warunki, w jakich wypłata nastąpi. Ważny jest też sam czas na jaki gwarancja jest zawarta oraz jakie czynniki mogą spowodować jej ustanie.

Zobacz też: Kredyt obrotowy dla firm – co to jest i na czym polega?

Rodzaje gwarancji bankowych – co warto o nich wiedzieć?

W umowie, oprócz wyżej wskazanych danych, powinna się też znaleźć informacja czy gwarancja jest warunkowa czy bezwarunkowa. Czym różnią się te dwa rodzaje gwarancji bankowych?

Gwarancja warunkowa oznacza, że bank wypłaci beneficjentowi środki, gdy ten spełni warunki zapisane i wyszczególnione w umowie. Przy tym rodzaju bank zweryfikuje, czy roszczenie wypłaty gwarancji jest zasadne oraz czy beneficjent gwarancji złożył wszystkie niezbędne dokumenty, które to roszczenie potwierdzają.

W przypadku gwarancji bezwarunkowej bank wypłaca całą kwotę gwarancji w sytuacji żądania beneficjenta. Nie sprawdza przy tym zasadności jego wniosku i nie wymaga składania dokumentów potwierdzających to żądanie.

Jesteś zainteresowany pozyskaniem finansowania dla swojej firmy? Skontaktuj się z ekspertami mFinanse i sprawdź, jakie masz możliwości.

*Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe.

FAQ – często zadawane pytania

Czym jest gwarancja bankowa i do czego służy?

Gwarancja bankowa to jednostronne zobowiązanie banku do wypłaty świadczenia pieniężnego na rzecz beneficjenta, jeśli zostaną spełnione określone warunki zapłaty; gwarancja bankowa służy poprawieniu wiarygodności przedsiębiorcy i zabezpieczeniu rozliczeń z kontrahentami. Gwarantem może być tylko instytucja bankowa, a warunki regulowane są przez Prawo bankowe.

Jakie elementy musi zawierać umowa gwarancji bankowej?

Umowa gwarancji bankowej musi być zawarta w formie pisemnej i zawierać dane stron (banku i beneficjenta), dane zleceniodawcy (uczestnika umowy), kwotę gwarancji wraz z zasadami jej zwiększania lub zmniejszania, terminy i warunki wypłaty, okres obowiązywania gwarancji oraz okoliczności powodujące jej wygaśnięcie.

Jakie koszty wiążą się z uzyskaniem gwarancji bankowej?

Koszty uzyskania gwarancji bankowej obejmują prowizję płaconą bankowi, zwykle od ok. 0,5% do kilku procent gwarantowanej kwoty, oraz możliwe dodatkowe opłaty za np. podwyższenie gwarancji lub przedłużenie jej trwania.

Jakie są rodzaje gwarancji bankowych i czym się różnią?

Gwarancje bankowe dzieli się na warunkowe i bezwarunkowe: gwarancja warunkowa wymaga spełnienia określonych warunków i dostarczenia dokumentów potwierdzających roszczenie, natomiast gwarancja bezwarunkowa obliguje bank do wypłaty całej kwoty na żądanie beneficjenta bez weryfikacji zasadności wniosku.