Już od dawna marzysz o własnych czterech kątach, ale z różnych względów jeszcze nie udało Ci się ich kupić? Za sprawą nowego programu „Pierwsze Mieszkanie” być może już wkrótce się to zmieni. Jednym z jego filarów jest Bezpieczny Kredyt 2 procent – system dopłat do zakupu pierwszego mieszkania, który wszedł w życie w lipcu 2023. Na czym polega ten projekt? Kto będzie mógł z niego skorzystać? Przygotowaliśmy dla Ciebie garść najważniejszych informacji na ten temat.
Rządowy program „Pierwsze Mieszkanie” to ogólnokrajowa propozycja stworzona z myślą o osobach, które marzą o posiadaniu własnego mieszkania lub domu, ale dotychczas z różnych względów nie były w stanie kupić własnej nieruchomości. Program ma być zatem istotnym wsparciem dla osób, które chcą kupić pierwsze mieszkanie, by zyskać bezcenne poczucie stabilizacji oraz bezpieczeństwa.
Co do zasady, założenia programu obejmują dwa kluczowe filary: Bezpieczny kredyt 2% oraz Konto mieszkaniowe.
Rządowy system dopłat do kredytu na zakup pierwszego mieszkania lub domu, na budowę i wykończenie domu lub zakup działki bądź jej części w celu zbudowania na niej domu. Zgodnie z zamysłem, dzięki dopłatom państwa, przez pierwszych 10 lat oprocentowanie kredytu będzie obniżone (2% + marża i ewentualna prowizja banku).
Skonsultuj się z ekspertem mFinanse i sprawdź, czy spełniasz warunki
Program wsparcia dla osób oszczędzających na zakup swojego pierwszego mieszkania lub domu. Będzie to specjalne konto oszczędnościowe zachęcające do systematycznego oszczędzania. Uprawnione do jego założenia będą osoby, które nie mają i nigdy nie miały własnego mieszkania lub domu. Konto tego typu będzie mogła otworzyć również osoba, która zamieszkuje w stosunkowo niedużym lokalu wraz z co najmniej dwójką własnych bądź przysposobionych dzieci, przy czym nie może być on większy niż:
Okres oszczędzania na koncie wynosić będzie od 3 do 10 lat. Dzięki systematycznym wpłatom (przynajmniej 11 wpłat w ciągu roku o z góry określonej wysokości tj. od 500 do maksymalnie 2000 zł miesięcznie), można będzie skorzystać z dodatkowej Premii Mieszkaniowej z budżetu państwa. Zaoszczędzone środki można w przyszłości przeznaczyć na zakup lub budowę własnych czterech kątów lub na wkład własny.
Bezpieczny Kredyt 2% to projekt przeznaczony dla singli, małżeństw i par w związkach nieformalnych wychowujących razem przynajmniej jedno wspólne dziecko. Inicjatywa przewidziana jest dla osób do 45. roku życia, które nie mają i nigdy nie miały swojego mieszkania, domu oraz współdzielczego prawa do lokalu lub domu. Ważna informacja: możesz skorzystać z programu zarówno, jeśli myślisz o zakupie mieszkania z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Pamiętaj także, że w tym przypadku nie ma obowiązującego limitu cen za 1 m2 powierzchni nieruchomości.
Co w sytuacji, gdy z programu zechce skorzystać małżeństwo lub rodzice co najmniej jednego wspólnego dziecka? W obu przypadkach wystarczy, że warunek wieku spełni przynajmniej jedna osoba.
Adresaci programu
Warunki formalne
oraz
Program Bezpieczny Kredyt 2% to dobre rozwiązanie zwłaszcza dla osób, które szukają mieszkania z myślą o swojej przyszłości. Państwo przez 10 lat dopłaca do odsetek – jeśli zdecydujesz się z tego skorzystać, będziesz spłacać kredyt ze stałą stopą w ratach malejących.
Jeśli myślisz o tym, by kupić mieszkanie z myślą o jego stosunkowo wczesnej sprzedaży, Program nie będzie odpowiedni dla Ciebie. Zasady sprzedaży nieruchomości nabytej w ramach Bezpiecznego Kredytu 2% wskazują bowiem, że sprzedaż takiego mieszkania czy domu przed upływem 10 lat będzie wiązać się z utratą dopłat. Przez 10 lat możesz jednak włączyć do majątku wspólnego nieruchomość, którą nabędzie jedno ze współmałżonków. Można także odsprzedać nieruchomość drugiemu kredytobiorcy, o ile kredyt był zaciągnięty przez parę.
Pamiętaj, że Program Bezpieczny Kredyt jest skierowany do osób, które planują nabyć nieruchomość lub ją wybudować, by zaspokoić własne potrzeby mieszkaniowe. Oznacza to, że jeśli zdecydujesz się wynająć taką nieruchomość, musisz liczyć się z pewnymi konsekwencjami. Przede wszystkim wygaśnie prawo do dopłat z budżetu państwa wraz z ostatnim dniem miesiąca, w którym doszło do wynajęcia mieszkania lub domu. Dodatkowo jakiekolwiek dopłaty wypłacone po tym terminie będą musiały być zwrócone do banku. Nie musisz jednak zwracać dopłat, które były przyznane zanim doszło do wynajęcia nieruchomości. Po upływie 10 lat, jako właściciel i beneficjent Programu, możesz wynająć nieruchomość bez ponoszenia żadnych konsekwencji.
Kolejną kwestią, którą warto mieć na uwadze zanim zdecydujesz się skorzystać z Programu jest prowadzenie działalności gospodarczej w nieruchomości kupionej w ramach Bezpiecznego Kredytu 2%. W takim przypadku nie ma odgórnego zakazu prowadzenia działalności, ale jeśli zdecydujesz się to robić w okresie pierwszych 10 lat od uzyskania kredytu, wszystkie dopłaty zostaną wstrzymane. Co więcej, jeśli korzystasz z gwarancji BGK, do czasu jej spłaty, nie możesz prowadzić w lokalu żadnej działalności gospodarczej.
Sposobem na to, by nie utracić dopłat do nieruchomości, jest prowadzenie w niej gospodarstwa domowego. Co więcej, należy wprowadzić się do niej w ciągu 24 miesięcy od dnia:
lub
Nabyta nieruchomość może być nieużywana przez maksymalnie 12 miesięcy – jeśli potrwa to dłużej, musisz liczyć się z tym, że prawo do dopłat przepadnie. Również i w tym przypadku nie będzie trzeba zwracać wcześniej przyznanych środków, ale wówczas należy oddać do banku środki wypłacone po stwierdzeniu utraty prawa do ich uzyskania.
Zastanawiasz się, jak duże mieszkanie będą mogły nabyć osoby, szukające własnych czterech kątów w największych miastach w Polsce? Przy aktualnych średnich kwotach za metr kwadratowy, nie każdy lokal będzie kwalifikował się do nabycia go w ramach Programu Bezpieczny Kredyt 2%. Jak wskazuje bankier.pl, średnie ceny transakcyjne za metr kwadratowy nieruchomości (dane za I kwartał 2023) wynosiły średnio:
Co ciekawe, posiadając 50 tysięcy wkładu własnego i biorąc 200 tys. zł kredytu, niewielkie mieszkanie w ramach Bezpiecznego Kredytu byłoby dostępne jedynie w Łodzi (35,5 m2). Większe pole manewru zyskasz, jeśli zgromadzisz odpowiednio więcej wkładu własnego. Np. jeśli odłożysz 75 tys. zł i weźmiesz 300 tys. zł kredytu, zyskasz możliwość kupienia mieszkań w Poznaniu (45,2 m2), Łodzi (53,2 m2), Krakowie (36,6 m2), Wrocławiu (41,5 m2), Gdańsku (51,7 m2) i Lublinie (49,7 m2).
Zgodnie z założeniami, Bezpieczny Kredyt 2% jest przewidziany dla kredytów o okresowo stałej stopie procentowej. W ramach projektu przez 10 lat (120 rat) państwo będzie dopłacać różnicę między średnim oprocentowaniem nowo udzielanych kredytów hipotecznych o okresowo stałej stopie procentowej a oprocentowaniem kredytu wynoszącym 2%. Co do zasady, stała stopa zostanie ustalona na podstawie średniego oprocentowania kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących – aktualnego w dniu udzielenia kredytu oraz po upływie 5 lat.
W projekcie Bezpieczny kredyt 2% wkład własny nie może przekraczać 200 tys. zł. Istnieje również możliwość skorzystania z dofinansowania bez posiadania wkładu własnego – podobnie, jak w przypadku „Rodzinnego kredytu mieszkaniowego”.
Co w sytuacji, gdy zakończy się 10-letni okres dopłat z programu? Wówczas zmieni się wysokość rat zgodnie z pierwotnym okresem finansowania (im krótszy, tym spłacona część kapitałowa raty będzie większa) oraz aktualnym poziomem stóp procentowych. W momencie, gdy raty okażą się zbyt wysokie, kredytobiorca będzie mógł skorzystać z opcji wydłużenia okresu spłaty o maksymalnie 5 lat.
Przeczytaj również:
>> Mieszkanie bez wkładu własnego – jakie banki udzielają kredytu w programie?
Jeśli planujesz skorzystać z projektu Bezpieczny Kredyt 2%, pamiętaj, że maksymalna wysokość takiego zobowiązania to:
Czy będzie Cię stać na taki kredyt? Wszystko zależy od Twojej zdolności kredytowej. Jeśli chcesz wstępnie rozeznać się w tym temacie i sprawdzić szacowaną zdolność kredytową, skorzystaj z naszego kalkulatora kredytu hipotecznego. Użyj suwaków lub wpisz interesujący Cię okres kredytowania, wysokość łącznego dochodu netto, liczbę wnioskodawców, łączne zobowiązania miesięczne oraz swój wiek, a następnie wybierz opcję „Oblicz zdolność”. W razie potrzeby, zamów darmową konsultację z ekspertem, który rozwieje Twoje wątpliwości, odpowie na pytania, wesprze Cię na każdym etapie kredytu i pomoże Ci podjąć najlepszą decyzję, porównując oferty wielu banków.
Zamów bezpłatną konsultację z ekspertem mFinanse
* Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.
*mFinanse S.A. z siedzibą w Warszawie (ul. Ks. I. Skorupki 5, 00-546 Warszawa), wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla Łodzi – Śródmieścia w Łodzi, XX Wydział Gospodarczy KRS pod nr 0000365126, kapitał zakładowy: 45.245.000 złotych, NIP: 7251903631. Numer wpisu do działu I rejestru pośredników kredytowych: RPH000300. Rejestr pośredników kredytowych dostępny jest na stronie internetowej www.knf.gov.pl.
Ta strona jest chroniona przez mechanizm reCaptcha i stosujemy Regulamin i Politykę prywatności Google.
