Co zrobić jeśli nie spełniasz wymogów programu Bezpieczny kredyt 2%?

Bezpieczny Kredyt 2% – warunki. Kto z niego nie skorzysta?

Bezpieczny Kredyt 2% zapewniający stałe, dwuprocentowe oprocentowanie (plus marża banku) pierwszych 120 rat kredytu hipotecznego, jest przede wszystkim udzielany wyłącznie na zakup pierwszej nieruchomości. Warunków jego uzyskania jest jednak więcej niż te związane z przeznaczeniem kredytu, a i samo pojęcie „pierwszej nieruchomości” nie odnosi się wyłącznie do jej kupna. Jak wynika z zapisów ustawy z dnia 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe (Dz. U. 2023 poz. 1114), do uzyskania Bezpiecznego Kredytu 2% nie kwalifikują się osoby:

• powyżej 45. roku życia – chyba że o Bezpieczny Kredyt 2% wnioskują dwie osoby i druga ma mniej niż 45 lat,
• mające lub mające w przeszłości prawo własności albo spółdzielcze prawo własności do domu/mieszkania, chyba że:
  • udział jest/był nie większy niż 50%, a nieruchomość została otrzymana w spadku,
  • powierzchnia nieruchomości była nie większa niż 50 m² i osoba zamieszkuje/zamieszkiwała w niej z co najmniej dwojgiem dzieci, lub powierzchnia nie przekraczała 75 m² i mowa o trójce dzieci, lub powierzchnia była nie wyższa niż 90 m² i mowa o czworgu dzieci, lub osoba mieszka/mieszkała w nieruchomości z co najmniej pięciorgiem dzieci,
• chcące uzyskać Bezpieczny Kredyt 2% w kwocie wyższej niż:
  • 500 000 zł – w przypadku singli,
  • 600 000 zł – w przypadku małżeństw lub rodziców z co najmniej jednym dzieckiem.
• chcące uzyskać kredyt hipoteczny na preferencyjnych warunkach wyłącznie na remont nieruchomości.

Inne rządowe programy mieszkaniowe i dopłaty do kredytu hipotecznego

Jeśli nie przysługuje Ci Bezpieczny kredyt 2%, to nadal możesz kwalifikować się do jednego z innych programów mieszkaniowych, takich jak:

Programy mieszkaniowe – mieszkanie bez wkładu własnego

Mieszkanie bez wkładu własnego to rządowy program, który umożliwia – jak sugeruje sama nazwa – uzyskanie kredytu hipotecznego bez posiadania wkładu własnego. Konieczność jego wnoszenia w standardowym trybie starania się o kredyt hipoteczny wprowadziła w 2014 roku Komisja Nadzoru Finansowego – ma on zmniejszać ryzyko niewypłacalności. Banki wymagają zwykle posiadania kapitału w wysokości minimum 20% wartości nieruchomości, co wiąże się z koniecznością odłożenia sporej kwoty. W przypadku mieszkania kosztującego 550 000 zł trzeba zatem zazwyczaj zebrać co najmniej 110 000 zł.

Program zakłada zagwarantowanie wkładu własnego na poziomie do 20% wartości nieruchomości (maksymalnie do 200 000 zł). Jedyne warunki, które trzeba spełniać, by skorzystać z programu, to:

• brak posiadania wystarczających środków na wkład własny,
• brak posiadania innej nieruchomości – istnieją wyjątki, o których więcej przeczytasz w naszym artykule Mieszkanie bez wkładu własnego – jakie banki udzielają kredytu w programie?,
• wykazywanie zdolności kredytowej.

Zobacz także: Kalkulator Mieszkanie na Start

Zobacz także: Mieszkanie na start – przewodnik

Programy mieszkaniowe – konto mieszkaniowe z premią

Konto Mieszkaniowe z premią jest kolejnym istotnym elementem Programu Pierwsze Mieszkanie, do którego należy też Bezpieczny Kredyt 2%. Osoby, które nie mogą skorzystać z BK2%, mają możliwość odkładania własnych pieniędzy na specjalne konto oszczędnościowe (min. 500 zł i maks. 2000 zł miesięcznie, min. 11 wpłat w roku), do których państwo może dopłacać dodatkową premię mieszkaniową.

Wysokość takiej dopłaty od państwa jest uzależniona od rocznej wartości wskaźnika premii mieszkaniowej, który może wynieść od 1 do 15%. Premia będzie naliczana co rok przez cały okres oszczędzania, ale kwota łączna zostanie wypłacona pod sam koniec przez bank prowadzący dane konto oszczędnościowe (minus prowizja wynosząca 1% wartości premii). Z programu nie skorzystają jednak osoby:

• powyżej 45. roku życia,
• posiadające własną nieruchomość – choć od tego warunku są wyłączenia identyczne jak w przypadku Bezpiecznego Kredytu 2%.

W przypadku obu programów istotna jest odpowiednia zdolność kredytowa. Jeśli zatem myślisz o kredycie hipotecznym, to skonsultuj się z ekspertem mFinanse. Pomoże Ci ustalić, jaką maksymalną kwotę możesz ewentualnie uzyskać oraz który z programów mógłby być dla Ciebie dobrym rozwiązaniem.

FAQ – często zadawane pytania

Kto nie kwalifikuje się do Bezpiecznego Kredytu 2%?

Do Bezpiecznego Kredytu 2% nie kwalifikują się osoby powyżej 45. roku życia (chyba że wnioskują dwie osoby i jedna ma mniej niż 45 lat), osoby posiadające lub posiadające w przeszłości własność domu/mieszkania (z określonymi wyjątkami dotyczącymi udziału w nieruchomości i powierzchni przy wychowywaniu dzieci), osoby chcące uzyskać kredyt preferencyjny wyłącznie na remont oraz osoby ubiegające się o kwotę wyższą niż 500 000 zł dla singla lub 600 000 zł dla małżeństw/rodziców z dzieckiem.

Jakie alternatywy istnieją, gdy nie można skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2%?

Gdy nie można skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2%, alternatywy obejmują program „Mieszkanie bez wkładu własnego”, który gwarantuje wkład własny do 20% wartości nieruchomości (maksymalnie do 200 000 zł), oraz Konto Mieszkaniowe z premią, czyli specjalne konto oszczędnościowe z możliwością dopłaty państwowej; korzystanie z tych programów nadal wymaga wykazania zdolności kredytowej.

Jak działają warunki programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”?

W programie „Mieszkanie bez wkładu własnego” brak konieczności posiadania własnego wkładu jest rekompensowany gwarancją wkładu do 20% wartości nieruchomości (do 200 000 zł), a warunki obejmują brak wystarczających środków na wkład własny, brak posiadania innej nieruchomości (z określonymi wyjątkami) oraz wykazanie zdolności kredytowej.

Na jakich zasadach działa Konto Mieszkaniowe z premią i kto się z niego wyklucza?

Konto Mieszkaniowe z premią pozwala odkładać od 500 zł do 2 000 zł miesięcznie (minimum 11 wpłat w roku), a państwo przyznaje coroczną premię mieszkaniową obliczaną według wskaźnika od 1% do 15%; premia jest wypłacana na końcu okresu oszczędzania minus 1% prowizji. Z Konta Mieszkaniowego z premią wykluczone są osoby powyżej 45. roku życia oraz osoby posiadające własną nieruchomość (z wyjątkami analogicznymi jak w przypadku innych programów), a korzystanie wymaga odpowiedniej zdolności kredytowej.