Jaka rata przy kredycie 400 tys. zł? Sprawdź

To jasne, że podpisanie umowy kredytu na 400 tys. zł może się wiązać z długim okresem spłaty. Nie ulega więc wątpliwości, że trzeba się do tego procesu porządnie przygotować. A skoro chcesz sprawdzić, jaką możesz płacić ratę kredytu przy 400 tys. zł, zanim jeszcze złożysz wniosek, to zdecydowanie zaczynasz dobrze.

Co decyduje o tym, jaka będzie rata przy kredycie 400 tys. zł?

Nie wystarczy podzielić wartości kredytu – w tym przypadku 400 tys. zł – przez liczbę rat, by ustalić ich wysokość. Dlaczego? Ponieważ do kapitału kredytu trzeba doliczyć również jego koszty. Spłacana kwota będzie wyższa niż uzyskana od banku.

A o wysokości tych kosztów i tym samym o wartości całkowitej kwoty do zapłaty, decydują następujące czynniki:

• Wysokość oprocentowania – im wyższe, tym wyższe odsetki. A w przypadku kredytu na 400 tys. zł każda, nawet najdrobniejsza różnica oprocentowania między poszczególnymi ofertami, może mocno wpływać na całkowity koszt kredytu.
• Zmiany stóp procentowych NBP/WIBOR – to dane, które mają bezpośredni wpływ na wysokość oprocentowania. A tym samym na to, jaka będzie rata przy kredycie 400 tys. zł. Jeśli stopy procentowe i WIBOR rosną, to rośnie również oprocentowanie. Analogicznie jest ze spadkiem ich wartości (niższe stopy procentowe/WIBOR, niższe oprocentowanie). A to oznacza, że Twoje miesięczne raty mogą np. z czasem stawać się coraz wyższe, a kredyt droższy. Mogą też maleć.
• Rodzaj oprocentowania – okresowo stałe lub zmienne. W przypadku tego pierwszego masz pewność, że przez co najmniej 5 pierwszych lat spłaty Twojego kredytu oprocentowanie będzie takie samo, jak w momencie podpisania umowy. Bez względu na to, czy stopy procentowe NBP wzrosną, czy zmaleją. Z kolei na wysokość oprocentowania zmiennego, te możliwe wahania stóp procentowych mają wpływ przez cały okres kredytowania. Co oznacza, że oprocentowanie może rosnąć (podwyższając koszty kredytu i wysokość rat) lub maleć (zmniejszając je).

Więcej o rodzajach oprocentowania piszemy w artykule: Oprocentowanie stałe czy zmienne? Dla kogo? Wady i zalety obu rozwiązań

• Rodzaj rat – równe (annuitetowe) lub malejące. Te pierwsze mają tę samą wysokość w każdym miesiącu (choć może być zależna od wahań stawki WIBOR), a w raty malejące powoli stają się niższe. To temat, który rozwinęliśmy tutaj: Raty równe czy malejące – porównaj i wybierz opcję dla siebie.
• Wysokość wkładu własnego – kolejny czynnik mający wpływ na to, jaka może być rata kredytu przy 400 tys. zł. Im wyższy wkład własny, tym mniejszy sam kredyt, a tym samym i raty mogą być niższe.
• Stawka prowizji i marży – marża banku stanowi jedną ze składowych oprocentowania, wpływa więc na wysokość comiesięcznych rat. Z kolei prowizję za udzielenie kredytu płacisz raz, na samym początku, może zatem po prostu zwiększać całkowitą kwotę do spłaty.
• Okres kredytowania – co do zasady na im więcej rat rozłożysz swój kredyt 400 tys. zł, tym będą niższe. Ale musisz pamiętać, że dłuższy okres kredytowania zwiększa całkowity koszt kredytu, ponieważ odsetki będą naliczane dłużej.
• Koszty dodatkowe – takie jak ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie na życie lub od utraty pracy czy pomesa kredytowa, które wpływają na całkowity koszt kredytu. Więcej na temat kosztów kredytowych napisaliśmy w artykule: Dodatkowe koszty kredytu hipotecznego.

Brzmi skomplikowanie? Nie musi. Spytaj eksperta mFinanse o wsparcie przy wyborze optymalnej dla siebie oferty kredytu na 400 tys. zl.

400 tys. zł kredytu, a jaka rata? Sprawdzisz bezpłatnie online

Dzięki internetowym narzędziom takim jak kalkulator rat kredytu hipotecznego możesz samodzielnie obliczyć symulowaną wysokość comiesięcznych rat. Co więcej, nasz kalkulator przedstawi Ci 3 najlepsze wyniki symulacji, dzięki czemu porównasz oferty kilku banków. Wystarczy, że podasz kilka podstawowych danych (które nie są nigdzie zapisywane):

• wartość nieruchomości, którą chcesz sfinansować kredytem na 400 tys. zł,
• interesującą Cię kwotę kredytu
• i najbardziej odpowiadający Ci okres kredytowania,

by wyliczyć, jaką możesz płacić ratę przy kredycie 400 tys. zł. Kalkulator kredytu hipotecznego wskaże Ci również takie dane dotyczące poszczególnych ofert, jak:

• wysokość RRSO,
• wysokość oprocentowania,
• wysokość prowizji,
• całkowity koszt kredytu.

To narzędzie też może Ci się przydać: Kalkulator zdolności kredytowej

Kto może dostać 400 tys. zł kredytu?

Uzyskanie kredytu na 400 tys. zł wymaga przede wszystkim wykazywania odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Wskazuje ona maksymalną kwotę, którą rzeczywiście będziesz w stanie spłacić – bez nadmiernego nadwyrężenia swojego budżetu domowego. Jest określana na podstawie takich czynników, jak między innymi:

• miesięczne dochody,
• miesięczne wydatki na utrzymanie gospodarstwa domowego,
• liczba osób na utrzymaniu,
• wysokość innych miesięcznych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych,

ale też Twój wiek, stan cywilny, staż pracy i stabilność zatrudnienia, status mieszkaniowy, a nawet wykształcenie. Istotna jest też Twoja historia kredytowa, czyli dane dotyczące regularności spłaty dotychczasowych kredytów, pożyczek lub limitów.

Jak widzisz, tych czynników jest całkiem sporo. Warto zatem skonsultować się z ekspertem mFinanse jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt na 400 tys. zł – może pomóc Ci w wybraniu oferty, która będzie odpowiadała Twoim finansowym możliwościom.

FAQ – Jaka rata przy kredycie 400 tys. zł?

Od czego zależy wysokość raty kredytu na 400 tys. zł?

O tym, jaka będzie rata przy kredycie na 400 tys. zł, decydują – poza samą kwotą kapitału kredytu – rodzaj i wysokość oprocentowania, rodzaj i liczba rat, wysokość stóp procentowych, wskaźnik WIBOR/WIRON, wysokość wkładu własnego, a także: prowizji, marży i innych kosztów dodatkowych.

Jak sprawdzić, jaka będzie rata przy kredycie 400 tys. zł?

Symulowaną wysokość raty przy kredycie na 400 tys. zł możesz sprawdzić samodzielnie. Zrobisz to za pomocą bezpłatnego internetowego kalkulatora rat kredytu hipotecznego.

Jakie trzeba spełniać warunki, by dostać 400 tys. zł kredytu?

Uzyskanie kredytu w wysokości 400 tys. zł wymaga wykazywania odpowiedniej zdolności kredytowej, a także właściwej historii kredytowej. Ważne jest więc między innymi to, ile zarabiasz, jak duże masz wydatki, czy spłacasz inne kredyty/pożyczki/limity, czy masz obecnie jakieś zadłużenia oraz czy spłaty Twoich dotychczasowych zobowiązań (jeśli takowe istniały) były regularne.