Pożyczka i kredyt dla mikroprzedsiębiorców w czasie pandemii

Rozprzestrzenianie się wirusa COVID-19 sprawiło, że wiele polskich firm dotknął problem trudnej sytuacji finansowej. Problem ten szczególnie dotknął małe i mikroprzedsiębiorstwa. Wychodząc naprzeciw ich oczekiwaniom, rząd wprowadził specustawę „tarcza antykryzysowa”, która zakłada niezbędne wsparcie w wielu obszarach. Do głównych należy czasowe zwolnienie ze składek ZUS i pożyczka w wysokości 5 tys. zł.

Zobacz też: Zakładanie firmy przez internet? To łatwiejsze niż myślisz

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców

Mikroprzedsiębiorcy, których dotknęły trudności finansowe w związku z panującą pandemią, mogą złożyć wniosek o udzielenie pożyczki dla samozatrudnionych. Mogą to być dodatkowe fundusze na pokrycie kosztów prowadzonej działalności. Jej wartość wynosi maksymalnie 5000 zł. Zostaje przekazana na okres 12 miesięcy przy stałym oprocentowaniu wynoszącym w skali roku 0,05%. Pamiętaj, że masz szansę na jej umorzenie wraz z odsetkami pod warunkiem spełnienia kilku kryteriów. W ciągu 14 dni po upływie 3 miesięcy od dnia wypłaty pożyczki na rachunek przedsiębiorcy, złożysz oświadczenie, że działalność gospodarcza była prowadzona przez okres 3 miesięcy od dnia wypłaty pożyczki. Dodatkowo, od dnia jej udzielenia przez okres 3 miesięcy w firmie nie zmniejszył się stan zatrudnienia.

Mikropożyczka 5000 zł — kto może z niej skorzystać?

Wniosek o preferencyjną pożyczkę dla firm w kwocie do 5 000 zł może złożyć właściciel firmy, który spełnił warunki określone w art. 7 ust. 1 pkt 1 ustawy prawa przedsiębiorców. Zgodnie z przytoczonymi przepisami, w ciągu ostatnich dwóch lat obrotowych:

• zatrudniał średniorocznie mniej niż 10 pracowników,
• osiągnął roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz z innych operacji finansowych nieprzekraczający równowartości w złotych 2 milionów euro, lub sumy aktywów ich bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych lat nie przekroczyły równowartości 2 milionów euro.

Ważnym warunkiem, który musi spełnić wnioskodawca ubiegający się o niskooprocentowaną pożyczkę dla mikroprzedsiębiorców jest prowadzenie działalności gospodarczej przed 1 marca 2020 r. To możliwość także w zasięgu mikroprzedsiębiorców, którzy nie zatrudniają i nie zatrudniali pracowników.

Wakacje kredytowe, a koronawirus

Wprowadzone zmiany zakładają także wsparcie przedsiębiorców poprzez odroczenie spłat raty kredytu. Co istotne, właściciel firmy nie jest zobowiązany do wykonywania w tym czasie żadnych płatności. W każdej z tych sytuacji modyfikacje wcześniej udzielonego finansowania będą indywidualnie uzgadniane między bankiem, a kredytobiorcą. Każda z instytucji wypracowuje własne rozwiązania, ale wśród wszystkich możliwości znajdują się zawieszenia spłaty:

• części kapitałowej raty, przy opłacaniu tylko odsetek z wydłużeniem okresu kredytowania lub bez;
• cz. odsetkowej raty bez wydłużenia okresu spłaty kredytu;
• cz. odsetkowej raty z wydłużeniem okresu kredytowania o miesiące korzystania ze wsparcia;
• rat z wydłużeniem okresu kredytowania;
• rat bez wydłużenia okresu kredytowania, co spowoduje wzrost później spłacanych rat i ogólnych kosztów kredytu.

Wakacje kredytowe w czasie koronawirusa mają poprawić sytuację finansową wnioskodawców, a nie ją pogorszyć.  Chcąc zyskać pewność, że finanse firmy będą podążały w dobrym kierunku, warto skonsultować się z ekspertem finansowym mFinanse, który bezpłatnie udzieli odpowiedzi na wszystkie pytania, ale też podpowie najkorzystniejsze rozwiązania. Ich lista znajduje się na stronie mFinanse. Nie czekaj – zadbaj o swoje finanse już teraz.

Zobacz też: Kredyt obrotowy dla firm – co to jest i na czym polega?

FAQ – często zadawane pytania

Na jakich warunkach dostępna jest mikropożyczka 5000 zł dla mikroprzedsiębiorców?

Mikropożyczka 5000 zł jest udzielana na okres 12 miesięcy przy stałym oprocentowaniu 0,05% w skali roku; istnieje też możliwość umorzenia pożyczki wraz z odsetkami pod warunkiem spełnienia określonych kryteriów dotyczących prowadzenia działalności i utrzymania zatrudnienia.

Kto może skorzystać z mikropożyczki 5000 zł dla firm?

Z mikropożyczki 5000 zł może skorzystać mikroprzedsiębiorca spełniający definicję mikroprzedsiębiorstwa: średniorocznie zatrudniał mniej niż 10 pracowników, a jego roczny obrót netto lub suma aktywów w bilansie nie przekracza równowartości 2 milionów euro; dodatkowo działalność gospodarcza musiała być prowadzona przed 1 marca 2020 r. (dotyczy też przedsiębiorców, którzy nie zatrudniają pracowników).

Jakie warunki trzeba spełnić, by mikropożyczka 5000 zł mogła zostać umorzona?

Aby mikropożyczka 5000 zł mogła zostać umorzona, wnioskodawca musi złożyć w ciągu 14 dni po upływie 3 miesięcy od daty wypłaty oświadczenie, że działalność gospodarcza była prowadzona przez ten 3‑miesięczny okres, oraz że w tym czasie nie zmniejszył się stan zatrudnienia w firmie.

Czym są wakacje kredytowe dla przedsiębiorców i jakie mają opcje w czasie koronawirusa?

Wakacje kredytowe dla przedsiębiorców to odroczenie spłaty rat, podczas którego właściciel firmy nie jest zobowiązany do dokonywania płatności; konkretne rozwiązania ustalane są indywidualnie z bankiem i mogą obejmować np. zawieszenie części kapitałowej przy płaceniu tylko odsetek (z wydłużeniem okresu kredytowania lub bez), zawieszenie części odsetkowej (z lub bez wydłużenia okresu spłaty), wydłużenie okresu kredytowania lub zawieszenie rat bez wydłużenia, co jednak zwiększy późniejsze raty i całkowity koszt kredytu.