Ile kosztuje leasing i co składa się na jego całkowity koszt?  

Leasing jest jedną z metod finansowania działalności; często to właśnie dzięki leasingowi przedsiębiorcy mogą rozwinąć swój biznes, zapewniając odpowiednie sprzęty, maszyny czy wyposażenie. Nie da się jednak ukryć, że leasing wiąże się też z określonymi kosztami. Od czego są one uzależnione i co właściwie składa się na koszt leasingu?

Koszt leasingu – co się na niego składa i od czego jest uzależniony?

Większość przedsiębiorców, nawet jeśli dopiero rozpoczyna przygodę z własnym biznesem, zdaje sobie sprawę z tego, że leasing wiąże się z koniecznością płacenia co miesiąc rat leasingowych. Raty składają się z części kapitałowej i odsetkowej. Wysokość raty leasingowej jest uzależniona m.in. od wartości przedmiotu leasingu, ale też okresu trwania umowy, wysokości oprocentowania i marży leasingodawcy.

Raty leasingowe to jednak tylko jeden z kilku kosztów, które trzeba ponieść, jeśli chodzi o leasing dla firmy. Należy do nich zaliczyć również czynsz inicjalny (czyli tzw. opłatę wstępną), ale też wartość wykupu (oczywiście o ile przedsiębiorca zdecyduje się na tę opcję), koszt ubezpieczenia czy inne, dodatkowe opłaty.

Opłata wstępna

Pierwszym kosztem ponoszonym przez przedsiębiorcę w związku z zawarciem umowy leasingu jest opłata wstępna, traktowana jako wkład własny przedsiębiorcy. Wysokość czynszu inicjalnego zależy od warunków, jakie leasingobiorcy zaoferuje firma leasingowa; zdarza się, że przedsiębiorca nie musi uiszczać opłaty wstępnej. Zazwyczaj jednak czynsz inicjalny wynosi ok. kilkanaście (maksymalne do 45 proc.) wartości przedmiotu leasingu. Warto przy tym wiedzieć, że na wysokość opłaty wstępnej spory wpływ ma zdolność kredytowa przedsiębiorcy. Osoby prowadzące swój biznes, ciekawe, jaką zdolność kredytową posiadają, mogą sięgnąć po kalkulator zdolności kredytowej. Dla wielu osób przydatne mogą być również takie narzędzia jak kalkulator kredytu hipotecznego czy kalkulator kredytu gotówkowego.

Ubezpieczenie i dodatkowe koszty

Zawarcie umowy leasingu często wiąże się też z koniecznością ubezpieczenia środka trwałego – dotyczy to zwłaszcza sytuacji, gdy mowa o leasingu auta. Przedsiębiorca musi liczyć się z tym, że to, ile kosztuje leasing samochodu, jest uzależnione również od wysokości polis OC, AC i NNW. Co więcej, nie ma znaczenia, czy przedmiotem leasingu jest auto używane, czy zupełnie nowe – wykupienie wskazanych wyżej polis jest obowiązkowe. Przedsiębiorca może też zdecydować się dodatkowo na ubezpieczenie Assistance czy GAP (ubezpieczenie przed stratą finansową na skutek kradzieży pojazdu czy całkowitej szkody). To jednak oznacza również, że koszt leasingu samochodu znacząco wzrasta – zwłaszcza jeśli uwzględni się przy tym fakt, że opłata wstępna przy leasingu auta wynosi zazwyczaj kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Oprócz ubezpieczenia przedsiębiorca musi liczyć się też z innymi kosztami – choć wiele zależy od tego, co dokładnie jest przedmiotem leasingu. W przypadku auta w koszt całkowity leasingu może być wliczony m.in. kompleksowy serwis pojazdu. Jeśli przedsiębiorca decyduje się wziąć w leasing auto, maszyny, sprzęt czy np. nieruchomość, konieczne może być niekiedy poniesienie opłat manipulacyjnych – np. za rejestrację pojazdu (w przypadku samochodu), ale też za wcześniejszy wykup czy przedłużenie okresu leasingu.

Leasing – koszty całkowite. Jak je policzyć?

Całkowity koszt leasingu należy obliczyć, uwzględniając wszystkie wymienione wyżej opłaty. Aby policzyć, ile ostatecznie kosztuje leasing, przedsiębiorca musi znać początkową wartość netto przedmiotu umowy, okres finansowania, wysokość wpłaty własnej, a także kwotę wykupu oraz dodatkowe koszty w postaci ubezpieczenia itd. Należy jednak mieć na uwadze fakt, że wysokość części kosztów może zmieniać się w trakcie trwania umowy leasingowej, co oznacza, że dość trudno przewidzieć dokładny koszt leasingu na samym początku finansowania.

Ile kosztuje leasing dla firmy: podsumowanie

Leasing może być atrakcyjną alternatywą dla kredytu – przedsiębiorca musi mieć jednak świadomość, że wiąże się on z różnymi kosztami, w tym m.in. opłatą wstępną, opłatami manipulacyjnymi czy kwotą wykupu. Przed zawarciem umowy leasingu warto sprawdzić najważniejsze parametry oferty (w tym m.in. okres finansowania, wysokość opłaty wstępnej czy marżę leasingodawcy) – dzięki temu można wybrać najkorzystniejszy wariant.