Bezpieczny Kredyt 2% dostępny w mBanku

Zakup własnego mieszkania lub domu to ważne przedsięwzięcie. W odpowiedzi na tę potrzebę rząd zainicjował program mieszkaniowy. „Bezpieczny kredyt 2%” ma na celu ułatwienie realizacji marzeń o własnym kącie. W połowie września do programu przystąpił jeden z największych polskich banków – mBank. W dalszej części artykułu przyjrzymy się bliżej warunkom oraz zaletom tej propozycji finansowej.

Od 14 września 2023 r. rządowy program Bezpieczny Kredyt 2% będzie dostępny również w mBanku. Swoje pierwsze mieszkanie lub dom sfinansujesz z pomocą kredytu hipotecznego w mBanku. To ważna informacja dla wszystkich osób zainteresowanych kredytem hipotecznym na preferencyjnych zasadach. Oferta będzie skierowana przede wszystkim do obecnych klientów.

Kluczowe informacje

• Uwaga: program „Bezpieczny Kredyt 2%” nie jest kontynuowany w formie udzielania nowych kredytów; wcześniej (od 14 IX 2023) mBank dołączył do programu i oferował kredyty hipoteczne z dopłatą głównie dla obecnych klientów.
• Kredyt przeznaczony jest dla osób do 45. roku życia kupujących pierwsze mieszkanie lub dom, z maksymalną kwotą 500 tys. zł (600 tys. zł przy wspólnym gospodarstwie z małżonkiem/dzieckiem) oraz specjalnymi limitami 100/150 tys. zł przy dokończeniu budowy, a wymagany wkład własny to min. 20% (do 200 tys. zł, wyjątek dla działki).
• Dopłaty do rat wypłacane są przez 10 lat i obniżają efektywną ratę; oprocentowanie to ustawowe 2% plus marża banku (mBank nie pobiera prowizji), okres kredytowania 15–35 lat, po 120 miesiącach stałe oprocentowanie przechodzi na zmienne.
• Program spotkał się z dużym zainteresowaniem — ponad 63 tys. wniosków i 17,5 tys. umów na ok. 6,9 mld zł (średnio 395 124 zł) — sprawdź uprawnienia i korzyści dla aktywnych klientów mBanku (niższe marże 2,15–2,45% lub 3,5–3,8% dla nieaktywnych, oferta poniżej 2% dla energooszczędnych domów).

Chcesz wiedzieć więcej o programie Bezpieczny Kredyt 2%? 

Przeczytaj nasze inne artykuły:

>>Bezpieczny Kredyt 2% – co warto wiedzieć o programie

>>Dla kogo rządowy program Kredyt 2%?

>>Rekomendacja KNF dotycząca zdolności kredytowej w programie Bezpieczny Kredyt 2%

Eksperci kredytowi mFinanse

umów się na bezpłatną konsultację

UMÓW SIĘ

„Pierwsze mieszkanie” i „Bezpieczny kredyt”  – podsumowanie I kwartału programu

W sierpniu 2023 roku niemal o 300 procent wzrosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe. Jednym z powodów zwiększonej liczby zapytań o hipotekę był start rządowego programu mieszkaniowego. 

W październiku Ministerstwo Rozwoju i Technologii podsumowało 3 miesiące funkcjonowania programu „Pierwsze mieszkanie”. Zainteresowani kupnem swojego pierwszego lokum złożyli ponad 63 tysiące wniosków o „Bezpieczny kredyt 2%”. Polacy zawarli z bankami już ponad 17,5 tysiąca umów kredytowych na łączną kwotę ok. 6,9 mld zł. Średnia kwota „Bezpiecznego kredytu” wynosi 395 124 zł. (dane na 5 października 2023 r.). Kredyt można zaciągnąć w jednym z 12 banków, w tym w mBanku. Sprawdź, czy otrzymasz Kredyt 2%

Kredyt 2 procent mBank 

Od 14 września klienci mBanku mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny z dopłatą w ramach rządowego programu „Bezpieczny kredyt 2%”, a oferta skierowana jest przede wszystkim do obecnych klientów – mogą oni liczyć na dodatkową obniżkę oprocentowania, nawet o 1,35 p.p. 

mBank kredyt 2 procent – czas kredytowania

Minimalny okres, na jaki można wziąć kredyt z rządową dopłatą, wynosi 15 lat. Maksymalny okres kredytowania w mBanku to 35 lat. Dopłaty będą przysługiwać przez 10 pierwszych lat – pod warunkiem, że kredytobiorca spłaca zobowiązanie zgodnie z harmonogramem rat kapitałowo-odsetkowych. Po upływie 120 miesięcy oprocentowanie zostanie automatycznie zmienione ze stałego na zmienne, a raty na równe (annuitetowe).

mBank kredyt 2 procent – wkład własny 

Wnioskodawca musi wykazać się wkładem własnym min. 20 proc., nie więcej niż 200 tys. zł. Wyjątek stanowi działka – jeśli jest wkładem własnym, to jej wartość wraz z kwotą kredytu nie może przekraczać miliona złotych.

mBank kredyt 2 procent – prowizja i oprocentowanie

mBank nie pobiera prowizji za udzielenie Kredytu 2%. Zgodnie z ustawą, oprocentowanie „Bezpiecznego kredytu 2%” z uwzględnieniem wartości dopłat wynosi 2 proc. plus marża banku. 

Wsparcie dotyczy kredytów o okresowo stałej stopie procentowej. Wartość 2% w nazwie Bezpieczny kredyt 2% nie oznacza, że oprocentowanie Twojego kredytu wyniesie 2%.

 

mBank kredyt 2 procent dla aktywnych klientów

Osoby, które 6 miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny nie były aktywnymi klientami banku, otrzymają ofertę od 3,5 proc. do 3,8 proc. Aktywni klienci mBanku mogą liczyć na 2,15-2,45 proc (segmenty Intensive, Active).

Eksperci kredytowi mFinanse

umów się na bezpłatną konsultację

UMÓW SIĘ

Jakie warunki trzeba spełnić, aby spełnić przystąpić do „Pierwsze mieszkanie – Bezpieczny kredyt 2%”? Do segmentu Active zaliczani są klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu: 

• posiadają dowolny rachunek w mBanku i spłacają z niego raty,
• zapewnią wpływ na rachunek na min. 5 tys. zł miesięcznie,
• wykonają w miesiącu min. 15 transakcji bezgotówkowych,
• przystąpią do ubezpieczenia na życie.

Do segmentu Intensive zaliczani są klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu będą: 

• posiadać rachunek Intensive,
• zapewniać wpływ na rachunek na min. 7 tys. zł miesięcznie,
• wykonywać w miesiącu min. 15 transakcji bezgotówkowych,

a ponadto przystąpią do ubezpieczenia na życie.

Jeszcze mniej zapłacą aktywni klienci mBanku, którzy zdecydują się na budowę domu o podwyższonych kryteriach energooszczędności – oferta poniżej 2 proc. Po upływie 5 lat instytucja przedstawi klientowi propozycję oprocentowania na kolejne lata.

FAQ – często zadawane pytania

Czy program Bezpieczny Kredyt 2% jest nadal dostępny dla nowych kredytobiorców?

Program Bezpieczny Kredyt 2% nie jest kontynuowany w formie udzielania nowych kredytów, co oznacza, że nie są udzielane nowe kredyty w ramach tej inicjatywy.

Jakie są podstawowe warunki kwalifikujące do otrzymania Bezpiecznego Kredytu 2% (wiek, prawo do nieruchomości, maksymalna kwota)?

Podstawowe warunki kwalifikujące do Bezpiecznego Kredytu 2% to brak ukończonych 45 lat, brak prawa do nieruchomości (kredyt ma finansować pierwsze mieszkanie lub dom) oraz maksymalna kwota kredytu do 500 tys. zł (lub do 600 tys. zł, gdy kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe z małżonkiem lub w gospodarstwie jest co najmniej jedno dziecko). Dla dokończenia budowy domu wcześniej finansowanej gotówką limity wynoszą 100 tys. zł dla jednoosobowego gospodarstwa i 150 tys. zł dla gospodarstwa z małżonkiem lub dzieckiem.

Jakie warunki dotyczą okresu kredytowania, wkładu własnego i prowizji w Kredycie 2% oferowanym przez mBank?

W mBanku Kredyt 2% oferowany był na okres od minimum 15 do maksymalnie 35 lat, przy czym dopłaty wypłacane są przez pierwsze 10 lat i obniżają wysokość rat. Po 120 miesiącach oprocentowanie okresowo stałe przechodzi automatycznie na zmienne, a raty stają się równe (annuitetowe). Wkład własny musi wynosić minimum 20% (maksymalnie do 200 tys. zł), z wyjątkiem sytuacji, gdy wkładem jest działka — wtedy jej wartość wraz z kwotą kredytu nie może przekroczyć 1 mln zł. mBank nie pobiera prowizji za udzielenie Kredytu 2%, a ostateczne oprocentowanie to wartość dopłat (2%) plus marża banku — sama nazwa nie gwarantuje oprocentowania równego 2%.

Jakie oprocentowanie mogą otrzymać aktywni i nieaktywni klienci mBanku oraz jakie warunki trzeba spełnić, by być w segmentach Active lub Intensive?

Nieaktywni klienci (brak aktywności w ciągu 6 miesięcy przed wnioskiem) mogli otrzymać ofertę z oprocentowaniem około 3,5–3,8%, natomiast aktywni klienci mBanku mogli liczyć na oprocentowanie około 2,15–2,45% (segmenty Intensive i Active), z możliwością dodatkowej obniżki oprocentowania dla obecnych klientów nawet o 1,35 p.p. Aby znaleźć się w segmencie Active, trzeba m.in. posiadać rachunek w mBanku i spłacać z niego raty, zapewniać wpływ na rachunek min. 5 tys. zł miesięcznie, wykonywać min. 15 transakcji bezgotówkowych miesięcznie oraz przystąpić do ubezpieczenia na życie. W segmencie Intensive wymagane jest posiadanie rachunku Intensive, wpływ min. 7 tys. zł miesięcznie, min. 15 transakcji bezgotówkowych oraz przystąpienie do ubezpieczenia na życie. Dodatkowo klienci budujący domy o podwyższonych kryteriach energooszczędności mogli uzyskać ofertę poniżej 2%.