Na co kredyt 50 tys. złotych? Jaka rata i koszt całkowity?

„Czy bank pożyczy mi pieniądze na wielki tor przeszkód dla kota?” — eksperci finansowi słyszą podobne pytania częściej, niż przypuszczasz. Co odpowiadają? W przypadku kredytu gotówkowego bank zwykle nie wnika w szczegóły wydatków, o ile są legalne. Trzeba jednak pamiętać, że każde zobowiązanie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Jak dużymi? O tym w poniższym tekście.

Na co wydać kredyt w wysokości 50 tys. złotych?

Jeśli bierzesz kredyt firmowy — nie możesz przeznaczyć go na cele prywatne. Kredytu hipotecznego nie możesz spożytkować na inne potrzeby niż te związane z zakupem lub budową nieruchomości. Umowa zobowiązuje Cię, abyś za kredyt samochodowy kupił wskazany w niej pojazd.

Ale w przypadku kredytu gotówkowego sprawa wygląda inaczej. Nie jest to kredyt celowy, a więc bank przekazując Ci pieniądze, nie może narzucić, na co musisz je wydać. W praktyce więc możesz wybudować za nie tor przeszkód dla pupila, wyremontować mieszkanie, jechać na wakacje, przeznaczyć je na bieżące potrzeby czy urządzić wesele.

Ustawa o kredycie konsumenckim^[i] nie określa, na co konkretnie można lub nie można wydać pieniędzy z kredytu. Zawarta w niej definicja mówi tylko o tym, że kredyt konsumencki może mieć wysokość nie większą niż 255 550 zł albo równowartość tej kwoty w innej walucie niż złotówki. Przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się także umowę o kredyt niezabezpieczony hipoteką, który jest przeznaczony na remont domu albo lokalu mieszkalnego.

Warto jeszcze zwrócić uwagę, że cel kredytu konsumenckiego nie może być związany z prowadzeniem działalności gospodarczej^[ii].

Jaka jest rata kredytu 50 tys. złotych?

Rata kredytu w wysokości 50 tys. złotych może wynosić od 630 zł do 17 tys. złotych miesięcznie^[iii]. Jak to możliwe? Odpowiada za to okres kredytowania. Niższa kwota to pojedyncza rata zobowiązania, którego spłatę rozłożono na 120 miesięcy. Z kolei 17 tys. zł to koszt jednej z trzech rat, jeśli kredytobiorca zdecyduje się na spłatę w ciągu kwartału. 3 miesiące oraz 120 miesięcy (10 lat) to minimalny i maksymalny okres, na jaki banki zwykle udzielają kredytów gotówkowych.

Na wysokość raty kredytu wpływ mają również:

• oprocentowanie — im wyższe, tym większa część raty to odsetki,
• prowizja banku doliczana do całkowitej kwoty zobowiązania,
• ubezpieczenie kredytu lub inne produkty dodatkowe wymagane/proponowane przez bank,
• historia i zdolność kredytowa konsumenta, które mogą przełożyć się na warunki oferty.

Jaki jest koszt całkowity kredytu 50 tys. złotych?

Oprocentowanie, prowizja i inne koszty składają się na RRSO — rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. RRSO jest wskaźnikiem, który pokazuje, ile w skali roku kosztuje kredyt, uwzględniając wszystkie obowiązkowe opłaty. Dzięki niemu można łatwiej porównać oferty różnych banków, jeśli różnią się one wysokością oprocentowania czy prowizji.

Miej na uwadze, że całkowity koszt zobowiązania również jest uzależniony od okresu kredytowania: im dłużej spłacasz kredyt, tym więcej za niego zapłacisz, choć pojedyncza rata będzie niższa. Wynika to z faktu, że odsetki naliczane są przez cały czas trwania umowy, a dodatkowe opłaty, takie jak ubezpieczenie, mogą podnieść całkowitą kwotę do spłaty.

W poniższych tabelach przedstawiamy porównanie kosztów kredytu w wysokości 50 tys. złotych rozłożonego na 48 rat (4 lata) oraz 84 raty (7 lat). Podobne wyliczenia dla optymalnych dla Ciebie parametrów możesz wykonać, korzystając z kalkulatora kredytu gotówkowego.

Kredyt gotówkowy 50 tys. złotych z okresem spłaty 48 miesięcy^[iv]:

Wyliczenia za: https://mfinanse.pl/oferta-indywidualna/kredyt-gotowkowy/. Dane z dnia: 14 sierpnia 2025 r. Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).

Kredyt gotówkowy 50 tys. złotych z okresem spłaty 84 miesiące^[v]:

Wyliczenia za: https://mfinanse.pl/oferta-indywidualna/kredyt-gotowkowy/. Dane z dnia: 14 sierpnia 2025 r. Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).

FAQ — najważniejsze pytania dotyczące kredytu 50 tys. złotych

Czy bank zapyta mnie, na co przeznaczę pieniądze z kredytu?

Kredyt gotówkowy możesz przeznaczyć na dowolny cel, nie informując o nim banku. Jeśli jednak przedstawiciel banku zapyta Cię o przedmiot finansowania, informacje będą wykorzystane wyłącznie do celów statystycznych i analitycznych, np. badania, na co najczęściej klienci przeznaczają środki z kredytu.

Czy wcześniejsza spłata kredytu 50 tys. zł obniży jego koszt?

Ogólna zasada jest taka, że im szybciej spłacisz kredyt, tym mniej zapłacisz odsetek. O ile jednak obniży się koszt kredytu, zależy m.in. od tego, ile rat do spłaty pozostało albo czy bank nie pobierze dodatkowej opłaty za wcześniejszą spłatę. Zanim więc podejmiesz takie kroki, przeczytaj dokładnie swoją umowę.

Gdzie dostanę najtańszy kredyt na 50 tys. złotych?

Najtańszy kredyt to taki, który ma najniższy całkowity koszt — a ten zależy nie tylko od oprocentowania, ale też od prowizji, ubezpieczenia i innych dodatkowych opłat. Oferty różnych banków mogą się znacząco różnić. Aby nie porównywać ich samodzielnie, warto skorzystać z pomocy eksperta mFinanse.

Uwaga! Pożyczanie pieniędzy kosztuje.

Źródła:

^[i] Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715), źródło online: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf, dostęp: 14 sierpnia 2025 r.

^[ii] J.w. oraz art. 22 Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz. U. 1964 Nr 16 poz. 93), źródło online: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19640160093/U/D19640093Lj.pdf, dostęp: 14 sierpnia 2025 r.

^[iii] Wyliczenia za: https://mfinanse.pl/oferta-indywidualna/kredyt-gotowkowy/. Dane z dnia: 14 sierpnia 2025 r. Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).

^[iv] Wyliczenia za: https://mfinanse.pl/oferta-indywidualna/kredyt-gotowkowy/ oraz https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-gotowkowe/kredyt-nowosc/. Dane z dnia: 14 sierpnia 2025 r. Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).

^[v] J.w.