Wsparcie dla kredytobiorców i koniec WIBOR, czyli rządowy plan na 2023

Wojna w Ukrainie oraz wzrastające ceny kluczowych surowców, a w szczególności gazu, skutkują rosnącą inflacją. By ją powstrzymać Narodowy Bank Polski (NBP) podnosi stopy procentowe, a te przekładają się bezpośrednio na WIBOR, na którym oparta jest większość kredytów hipotecznych. Rząd zapowiada walkę z tym zjawiskiem i wsparcie dla kredytobiorców, którzy muszą płacić wysokie raty kredytów hipotecznych, wywołane podwyższonymi stopami procentowymi. Co zawiera zapowiadany pakiet pomocowy dla kredytobiorców?

Przeczytaj też: Najważniejsze informacje o wskaźnikach WIBOR i WIBOR 

Wakacje kredytowe 2022 i 2023

Rząd proponuje także tzw. wakacje kredytowe w roku 2022 i 2023 dla wszystkich kredytobiorców, którzy będą mieli trudność w spięciu budżetów domowych. Formuła ta zakłada, że raz na kwartał rata kredytu będzie mogła zostać przesunięta bez obciążania klienta odsetkami. Oznacza to, że bez konsekwencji cztery razy w roku nie będzie trzeba płacić raty kredytu. Propozycja ta ma obowiązywać w latach 2022-2023. Rozwiązanie będzie dostępne dla wszystkich kredytobiorców mających kredyty w złotówkach. Wniosek będzie można złożyć za pomocą bankowości elektronicznej a za okres wakacji kredytowych nie będą doliczane dodatkowe odsetki. Wartość tego wsparcia szacowana jest na to ok. 3 mld zł rocznie.

Zobacz też: Stopy procentowe – jak zmiany wpływają na kredytobiorców?

Likwidacja WIBOR 2023

Od 1 stycznia 2023 r. premier zapowiada obowiązek posługiwania się inną stawką niż WIBOR, która będzie znacząco korzystniejsza dla kredytobiorców. Do tej pory przy wyborze kredytu z oprocentowaniem zmiennym wysokość raty zależała od wskaźnika referencyjnego WIBOR3M lub WIBOR6M, które zmieniają się, co 3 albo 6 miesięcy. Dzięki likwidacji WIBOR i wprowadzeniu nowego, korzystniejszego oprocentowania kredytów w kieszeniach kredytobiorców pozostaną dodatkowe środki. Preferowanym scenariuszem jest wypracowanie przez sektor bankowy zamiennika WIBOR opartego na stawce ON dla kredytów hipotecznych. Jeśli do końca roku to nie nastąpi, wtedy chcemy wprowadzić, jako zamiennik stawkę Polonia – zapowiedział prezes Polskiego Funduszu Rozwoju Paweł Borys. Taka zamiana ma dotyczyć tylko kredytów hipotecznych, WIBOR będzie nadal używany przy kredytach dla firm i konsumenckich. Wedle prognoz na 2023 r. rozwiązanie spowoduje spadek wysokości rat kredytobiorców w sumie o ok. 1 mld zł rocznie.

Zobacz także: WIBOR– co to jest za wskaźnik?

Fundusz Wsparcia dla Kredytobiorców

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, (który działa już de facto od 2016 r.) przeznaczony jest dla osób fizycznych, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, a są zobowiązane do spłaty rat kredytu mieszkaniowego stanowiącego znaczne obciążenie budżetu gospodarstwa domowego. Wedle kwietniowych zapowiedzi rządu banki będą zobowiązane do dokapitalizowania go kwotą 1 mld 400 1,4 mld zł w 2022 r., 2 mld w 2023 r., a docelowo być może nawet 5 mld zł.

Dotychczas z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców mogą skorzystać osoby:

• posiadające status bezrobotnego
• lub ponoszące miesięczne koszty obsługi kredytu w wysokości przekraczającej 50 proc. dochodów osiąganych miesięcznie przez gospodarstwo domowe,
• lub takie, które po opłaceniu raty kredytu mają do dyspozycji miesięcznie mniej niż 1552 zł (dla singli) lub 1200 zł na osobę (w gospodarstwach wieloosobowych).

Wsparcie polega na wypłacaniu, co miesiąc na rachunek banku-kredytodawcy kwoty maksymalnie 2 tys. zł przez maksymalnie 3 lata. Dwa lata po wypłacie ostatniej transzy wsparcia zaczyna się spłacać zobowiązanie w równych nieoprocentowanych ratach. Po terminowej spłacie 100 rat pozostałe 44 raty mogą zostać umorzone. Czy zmiany dotkną także warunków skorzystania ze wsparcia funduszu przez kredytobiorców? Tego jeszcze nie doprecyzowano.

Zobacz też: Jak obniżyć wysokość miesięcznej raty kredytu?

Fundusz zwiększający odporność sektora bankowego

Rząd zapowiada również nowy fundusz zwiększający odporność sektora bankowego wart 3,5 mld zł, którego celem będzie zwiększenie ochrony klientów banków i odporności sektora bankowego, na wzór systemu z powodzeniem funkcjonującego w sektorze banków spółdzielczych. Środki mają pochodzić z zysków banków komercyjnych.

Wsparcie dla kredytobiorców – rządowy plan na 2023

Reasumując – wedle wyliczeń rządu, przedstawionych na kwietniowym wystąpieniu premiera podczas Europejskiego Kongresu Gospodarczego, przykładowa rodzina 2+2, z kredytem 300 tys. zł na 20 lat, będzie mogła zyskać:

• „wakacje kredytowe”: 2×4 miesiące bez spłaty raty kredytu;
• w razie problemów bezzwrotne dopłaty do kredytów– nawet 22 tys. zł;
• 9 tys. zł mniej w spłacie całego kredytu, dzięki nowemu wskaźnikowi oprocentowania kredytu.

Prognozowane zmiany zapowiadają się obiecująco, ale na szczegóły programu wsparcia będziemy musieli zaczekać.

Przypomnijmy, że szybki szacunek wskaźnika cen towarów i usług – inflacja 2022 – na dzień 01.04.2022 r. podana przez Główny Urząd Statystyczny to już 10,9%.  Ostatnia podwyżka stóp procentowych NBP z 6 kwietnia 2022 ustanowiła stopę referencyjną na najwyższym poziomie od 14 lat –  4,5%! Zarówno analitycy bankowi, jak i niezależni eksperci nie mają wątpliwości, że powinniśmy się spodziewać dalszych wzrostów stóp procentowych. O tym, jaki będzie miało wpływ dla rat kredytobiorców można się przekonać stosując kalkulator kredytu hipotecznego, czy inaczej kalkulator zmiany oprocentowania.