#WartoWiedzieć: Zapytania do BIK a zdolność kredytowa – jak na siebie wpływają?

Zaciągając kredyt hipoteczny lub gotówkowy czy wnioskując o kartę kredytową niemal zawsze pojawia się temat Biura Informacji Kredytowej. To właśnie tam trafiają dane o naszej historii finansowej oraz tzw. zapytania kredytowe w BIK. Dla wielu osób te pojęcia brzmią nieco enigmatycznie, jednak mają istotny wpływ na zdolność kredytową. W praktyce każde zapytanie w BIK zostaje odnotowane i przez pewien czas widnieje w rejestrze. Banki oraz inne instytucje finansowe analizują je, oceniając, czy dana osoba jest wiarygodnym klientem. Warto zatem wiedzieć, kiedy zapytania w BIK znikają oraz dlaczego korzystanie z odpowiednich narzędzi pomaga odpowiednio przygotować się do złożenia wniosku.

Czym są zapytania kredytowe w BIK i dlaczego są ważne?

Zapytania kredytowe w BIK to nic innego jak ślad pozostawiony w bazie Biura Informacji Kredytowej w momencie, gdy składamy wniosek o kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy czy kartę kredytową.

Bank, zanim udzieli finansowania, sprawdza historię kredytową klienta i wysyła zapytanie do BIK. To zapytanie trafia do rejestru i staje się elementem analizy wiarygodności. Sama obecność zapytania nie oznacza jeszcze „problemów”. Jednak ich duża liczba w krótkim czasie może sygnalizować instytucji finansowej, że klient intensywnie poszukuje finansowania. Wtedy ocena zdolności kredytowej może być niższa, nawet jeśli wnioskodawca terminowo spłaca swoje zobowiązania.

Jesteś ciekaw ile może wynieść rata twojego kredytu? Sprawdź artykuł: Kredyt gotówkowy 40 tys. złotych – jaka rata?

Zapytania w BIK – kiedy znikają i co to oznacza dla kredytobiorcy?

Jednym z częstszych pytań jest to, kiedy znikają zapytania z BIK i jak długo mają znaczenie. Standardowo zapytania widnieją w rejestrze przez 12 miesięcy, a w niektórych przypadkach nawet dłużej. Po tym czasie przestają być brane pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej, choć nadal mogą być widoczne w historii.

Oznacza to, że jeśli w krótkim okresie złożyliśmy kilka wniosków o kredyt gotówkowy lub kartę kredytową i każdy z nich wygenerował zapytanie, to przez pewien czas będzie to obniżać naszą ocenę w oczach banku. Dlatego warto planować swoje działania finansowe i przed złożeniem wniosku sprawdzić sytuację przy pomocy narzędzi takich jak kalkulator kredytu hipotecznego czy kalkulator kredytu gotówkowego.

Zapytania w BIK a kredyt – czy mogą obniżyć zdolność kredytową?

Związek pomiędzy zapytaniami w BIK a kredytem jest wyraźny. Każde zapytanie to sygnał dla banku, że klient ubiega się o finansowanie. Jeżeli zapytań jest dużo, bank może odebrać to jako ryzyko nadmiernego zadłużania się. W praktyce zdolność kredytowa spada nie tyle z powodu pojedynczego zapytania, co właśnie przez ich kumulację. Dlatego eksperci zalecają, aby nie składać wniosków w kilku instytucjach jednocześnie, tylko wcześniej sprawdzić swoje możliwości finansowe.

 Dobrym narzędziem jest kalkulator zdolności kredytowej, który na podstawie dochodów, zobowiązań i innych czynników daje przybliżony wynik. Pozwala to oszacować, czy nasz wniosek ma szansę na akceptację, bez konieczności generowania wielu zapytań w BIK.

Jeżeli Twoja zdolność kredytowa jest dla Ciebie ważna to koniecznie przeczytaj artykuł: #WartoWiedzieć: Tytuły przelewów – czy mają wpływ na zdolność kredytową?

Jak zarządzać zapytaniami w BIK i przygotować się do wniosku kredytowego?

Świadome zarządzanie zapytaniami w BIK to ważny element budowania wiarygodności. Jeśli planujemy kredyt hipoteczny, powinniśmy najpierw uporządkować swoje finanse – spłacić drobne zobowiązania, ograniczyć limity na kartach kredytowych i sprawdzić zdolność kredytową. W tym celu warto wykorzystać kalkulator kredytu hipotecznego lub kalkulator kredytu gotówkowego. Dzięki nim unikniemy sytuacji, w której składamy wiele wniosków na chybił-trafił, a każdy z nich obniża ocenę w BIK.

Dobrą praktyką jest także monitorowanie własnego raportu kredytowego i świadomość tego, jak długo dane zapytanie będzie widoczne. To pozwala odpowiednio zaplanować moment złożenia wniosku o finansowanie i zwiększa szansę na pozytywną decyzję. Pamiętajmy też, że każdy kredyt czy pożyczka wiąże się z dodatkowymi opłatami. 

Cenisz sobie bezpieczeństwo? Sprawdź czym jest zastrzerzenie kredytowe w BIK. 

FAQ – Zapytania do BIK a zdolność kredytowa

Czy pojedyncze zapytania kredytowe w BIK obniżają zdolność kredytową?

Pojedyncze zapytanie w BIK nie wpływa znacząco na zdolność kredytową. Problemem może być większa liczba zapytań w krótkim czasie.

Zapytania w BIK – kiedy znikają z raportu?

Najczęściej po 12 miesiącach przestają być brane pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej, choć nadal mogą być widoczne w historii.

Jak uniknąć negatywnego wpływu zapytań w BIK na kredyt?

Najlepiej korzystać z narzędzi takich jak kalkulator zdolności kredytowej czy kalkulator kredytu hipotecznego, aby ograniczyć liczbę składanych wniosków.

Źródła: 

https://bik.pl/poradnik-bik/czy-zapytania-maja-wplyw-na-ocene-punktowa (dostęp: 25.09.2025)

https://uokik.gov.pl/zdolnosc-kredytowa-prezes-uokik-mowi-sprawdzam (dostęp: 25.09.2025)

https://www.podatki.biz/artykuly/duza-ilosc-zapytan-w-bik-wplywa-na-zdolnosc-kredytowa_52_59724.htm (dostęp: 25.09.2025)