Rodzaje kredytów dla osób fizycznych – jakie są możliwości

Obecnie na rynku finansowym dostępne są różne rodzaje kredytów bankowych. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu takiego zobowiązania, warto rozważyć, jakie będzie dla Ciebie najkorzystniejsze. Pod uwagę powinieneś wziąć kilka czynników.

Zobacz też: Co to jest zdolność kredytowa i od czego zależy?

Podział dostępnych kredytów i definicja

Zanim przystąpisz do rozważania dostępnych opcji, dowiedz się, czym właściwie jest kredyt bankowy. Definicja została zamieszczona w ustawie o prawie bankowym. W jej treści można znaleźć informacje o tym, jak należy rozumieć umowę kredytową. Najważniejsze jest określenie relacji między bankiem a kredytobiorcą oraz ich wzajemnych zobowiązań. Będąc kredytobiorcą zobowiązujesz się do terminowych spłat rat wraz z określonymi odsetkami, a bank przekazuje Ci do dyspozycji daną sumę pieniężną na określony przez Ciebie cel.

W związku z tym wyróżnia się następujące kredyty bankowe i ich rodzaje, dzielone ze względu na:

• cel: konsumpcyjne, mieszkaniowe, samochodowe itd.
• zabezpieczenie: np. hipoteczne,
• walutę: dewizowe, złotówkowe,

Kredyty bankowe i ich rodzaje – jaki będzie dla Ciebie najlepszy?

Biorąc pod uwagę wspomniane rodzaje kredytów, powinieneś zastanowić się przede wszystkim nad celem, jakiemu ma służyć podjęcie decyzji o pożyczeniu od banku określonej wysokości środków.

• Jako konsument możesz sięgnąć po tzw. kredyt ratalny, np. na zakup sprzętu AGD. Jest to dość popularna forma kredytowania, a często zdarza się, że odsetki wynoszą 0%. W takim przypadku nie ponosisz dodatkowych kosztów, a jedynie spłacasz równowartość zakupu.
• Znanym rodzajem kredytu jest karta kredytowa. Bank daje Ci możliwość dysponowania określoną sumą (istnieje limit, a jego wysokość zależy od Twojej zdolności kredytowej), którą możesz przeznaczyć np. na zakupy w sklepie. Co ciekawe, unikniesz konieczności dodatkowych opłat w sytuacji, gdy spłacisz zadłużenie przed końcem okresu bezodsetkowego. Pożyczka gotówkowa to z kolei produkt niecelowy, a oprocentowanie nie przekracza dwukrotności odsetek ustawowych.
• Kolejną propozycją jest kredyt konsolidacyjny. Stanowi on kategorię kredytu, dzięki któremu możesz połączyć kilka Twoich zobowiązań finansowych w jeden kredyt.
• Kredyt samochodowy polega na zaciągnięciu zobowiązania w celu dokonania zakupu pojazdu, gdzie dokumentem świadczącym o zabezpieczeniu kredytu jest ten dotyczący przewłaszczenia pojazdu wraz z cesją praw z polisy AC.
• Kredyt hipoteczny jest przeznaczony głównie na zakup mieszkania lub działki. Zarówno w przypadku kredytu, jak i pożyczki hipotecznej (patrz niżej) nieruchomość stanowi dla banku zabezpieczenie. Sam kredyt wiąże się właśnie z konkretnymi działaniami, np. kupnem mieszkania. Ponadto kredyt hipoteczny można zaciągnąć w nie tylko w złotówkach, ale również w walutach obcych krajów.
• Pożyczka hipoteczna nie wymaga określenia celu, jakiemu ma służyć podjęcie kwoty, a jej zabezpieczeniem jest ustanowiona na nieruchomości hipoteka.

Na rynku finansowym obecne są różne rodzaje kredytów bankowych. Od Ciebie, Twojej zdolności kredytowej oraz celu, na jaki chciałbyś przeznaczyć daną kwotę, będzie zależało, która z dostępnych form kredytowania będzie najkorzystniejsza. Jeżeli potrzebujesz wsparcia w podjęciu decyzji, to skorzystaj z pomocy ekspertów mFinanse.

Zobacz też: Zabezpieczenie kredytu – czyli właściwie co?

FAQ – często zadawane pytania

Co to jest kredyt bankowy i jakie obowiązki ma kredytobiorca?

Kredyt bankowy to umowa, w której bank przekazuje kredytobiorcy określoną sumę pieniędzy na wskazany cel, a kredytobiorca ma obowiązek terminowej spłaty rat wraz z należnymi odsetkami.

Na jakie kryteria dzieli się kredyty bankowe?

Kredyty bankowe dzielą się ze względu na cel (np. konsumpcyjne, mieszkaniowe, samochodowe), zabezpieczenie (np. hipoteczne) oraz walutę (kredyty złotówkowe lub dewizowe).

Jakie rodzaje kredytów dostępne są dla osób fizycznych i czym się różnią?

Rodzaje kredytów dostępne dla osób fizycznych obejmują m.in. kredyt ratalny (często na zakup AGD, czasem z 0% odsetek), kartę kredytową (limit zależny od zdolności, możliwy okres bezodsetkowy), pożyczkę gotówkową (produkt niecelowy, oprocentowanie nieprzekraczające dwukrotności odsetek ustawowych), kredyt konsolidacyjny (połączenie kilku zobowiązań w jedno), kredyt samochodowy (zabezpieczeniem jest przewłaszczenie pojazdu i cesja z polisy AC), kredyt hipoteczny (na zakup mieszkania lub działki, zabezpieczony nieruchomością, możliwy też w walutach obcych) oraz pożyczka hipoteczna (bez określonego celu, zabezpieczona hipoteką).

Jak wybrać najlepszy kredyt dla siebie?

Aby wybrać najlepszy kredyt dla siebie, należy przede wszystkim określić cel kredytu, sprawdzić swoją zdolność kredytową oraz zwrócić uwagę na rodzaj zabezpieczenia i walutę; w razie wątpliwości warto skonsultować się z doradcą finansowym.