Pożyczka hipoteczna zabezpieczona na działce – jak działa i czy jest możliwa?

20 listopada 2025

Masz działkę i chcesz wykorzystać jej potencjał? Choć możesz mieć głowę pełną pomysłów, na drodze do realizacji celu stają czasem pieniądze, ale nie ma sytuacji bez wyjścia. Ciekawym rozwiązaniem jest pożyczka hipoteczna pod zastaw działki. Sprawdź, jak działa ta forma finansowania i zamień swoje plany w rzeczywistość.

Kluczowe informacje:

Pożyczka hipoteczna pod zastaw działki to forma finansowania, w której działka stanowi zabezpieczenie spłaty zobowiązania.
Informacja o ustanowionym zabezpieczeniu zostanie wpisana do księgi wieczystej działki.
Pieniądze z pożyczki hipotecznej możesz wykorzystać na dowolny cel.
W toku procedury kredytowej bank oceni stan prawny gruntu oraz Twoją zdolność kredytową.

Jak działa pożyczka hipoteczna zabezpieczona działką?

Jeśli trzymasz w rękach akt własności działki, otwierają się przed Tobą nowe perspektywy. Jednak by w pełni wykorzystać potencjał gruntu, potrzebujesz pieniędzy. A co, jeśli ich akurat nie masz? Wtedy możesz pomyśleć o pożyczce hipotecznej.

Zastanawiasz się nad pożyczką hipoteczną?

Skorzystaj z wiedzy i doświadczenia ekspertów mFinanse

To model finansowania zbliżony do kredytu hipotecznego, ale na Twoim gruncie zostanie ustanowiona hipoteka, czyli bardzo silne zabezpieczenie spłaty kredytu. Informacja trafi do księgi wieczystej nieruchomości.

Przez okres kredytowania bank będzie wierzycielem hipotecznym – jeśli nie wywiążesz się z umowy, przysługuje mu prawo do odzyskania środków. Ty pozostaniesz właścicielem działki i możesz wykorzystać pieniądze z pożyczki na dowolny cel. Dzięki temu zyskasz środki na inwestycję i zachowasz kontrolę nad ziemią.

Pożyczka hipoteczna ma niższe oprocentowane niż kredyt gotówkowy. Grunt jest pewnym zabezpieczeniem, dzięki temu bank ponosi mniejsze ryzyko kredytowe. Jednak ostateczne warunki kredytowania bank ustala w toku procedury kredytowej.

Jak bank ustala zabezpieczenie pożyczki?

Przy pożyczce zabezpieczonej działką bardzo ważna jest wartość gruntu, ponieważ ona będzie gwarancją spłaty zadłużenia. Bank określi ją przy pomocy rzeczoznawcy majątkowego, który uwzględni m.in.:

status prawny gruntu – sprawdzi, czy przysługuje Ci własność, czy nie obciążają go prawa innych osób, np. służebność,
lokalizację działki,
potencjał inwestycyjny,
uzbrojenie działki, czyli dostęp do podstawowych mediów (prądu, wody, kanalizacji itp.).

Rzeczoznawca przedstawi bankowi ostateczną kalkulację w operacie szacunkowym. Dzięki profesjonalnej wycenie działki instytucja finansująca pozna rzeczywistą wartość gruntu i na tej podstawie określi maksymalną kwotę kredytu. Oczywiście kredytodawca uwzględni także inne czynniki, m.in. Twoją sytuację majątkową, ale wartość gruntu wyznacza granice zabezpieczenia spłaty.

Dowiedz się więcej o charakterystyce gruntów z artykułu: Rodzaje działek – na jakiej można wybudować dom?

Jak wybrać odpowiednią pożyczkę hipoteczną?

Wartość działki to jednak tylko jeden z elementów finansowej układanki – liczą się także inne elementy, m.in. Twoja zdolność kredytowa, oprocentowanie, RRSO, rodzaj raty. Jak się w tym wszystkim nie pogubić i ocenić, czy pożyczka pod zastaw działki będzie dobrym rozwiązaniem? Nieocenionym pomocnikiem będzie ekspert kredytowy mFinanse. Umów się na bezpłatną konsultację z ekspertem mFinanse, który pomoże Ci znaleźć odpowiednie rozwiązanie.

Pożyczka hipoteczna: formalności i wymogi

Do wniosku o pożyczkę hipoteczną pod zastaw działki musisz złożyć dokumenty, które potwierdzają Twoje prawo własności do gruntu oraz status prawny nieruchomości. Będą to m.in.:

akt własności gruntu,
aktualny odpis z księgi wieczystej,
wypis z rejestru gruntów wraz z mapą ewidencyjną,
operat szacunkowy – musi być przygotowany przez rzeczoznawcę majątkowego,
zaświadczenie o braku zaległości podatkowych.

Oprócz tego musisz przedstawić dokumenty, które pozwolą bankowi ocenić Twoją sytuację majątkową, czyli m.in. zaświadczenie o zatrudnieniu, zarobkach.

Myślisz o kredycie hipotecznym?

Dowiedz się co i jak możesz to sfinansować

Zakres dokumentów może się różnić w zależności od banku, a czasem będą potrzebne dodatkowe dokumenty, np. decyzja o warunkach zabudowy. Dlatego, jeśli chcesz wiedzieć, jak przygotować się do kredytu hipotecznego pod zastaw działki, sprawdź wcześniej informacje na stronie lub skontaktuj się z ekspertem.

Pożyczka hipoteczna zabezpieczona działką – najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy można wziąć pożyczkę pod zastaw działki budowlanej?

Tak, można wziąć kredyt pod zastaw działki budowlanej, pod warunkiem że działka ma uregulowany stan prawny i odpowiednią wycenę. Banki chętniej udzielają takich kredytów, oferując zwykle do 60-80% wartości działki jako maksymalną kwotę finansowania.

Jak uzyskać pożyczkę pod zastaw działki rolnej?

Działka musi mieć m.in. uregulowany stan prawny, założoną księgę wieczystą, odpowiednią klasę bonitacyjną; dokumenty dołącz do wniosku kredytowego. Bank na podstawie dokumentacji i Twojej sytuacji majątkowej wyda decyzję kredytową (negatywną lub pozytywną).

Na co można przeznaczyć pieniądze z pożyczki zabezpieczonej działką?

Pieniądze można przeznaczyć na różne cele, nie tylko mieszkaniowe. Może to być np. budowę domu, zakup nieruchomości, spłatę innych zobowiązań. Wszystko zależy od warunków kredytowania ustalonych z bankiem.

Źródła:

https://notus.pl/blog-finansowy/kredyty-hipoteczne/kredyt-pod-zastaw-dzialki-czy-mozna-zaciagnac-kredyt-hipoteczny-pod-zastaw-dzialki/ [dostęp: 13.11.2025 roku]

https://bank.pl/jak-finansowac-budownictwo-mieszkaniowe/ [dostęp: 13.11.2025 roku]