Kupno i budowa domu za granicą? Czy można je sfinansować ze środków zaciągniętych w polskich bankach?

Marzysz o własnym domu w pachnącej rozmarynem Grecji? A może chciałbyś napić się espresso na balkonie przytulnego apartamentu w słonecznej Italii? Niezależnie od kierunku, kupno własnego lokum to spora inwestycja. Zastanawiasz się, czy da się sfinansować taki zakup kredytem? Sprawdź, czy to możliwe.

Kredyt hipoteczny na nieruchomość za granicą – czy polski bank udzieli finansowania?

Niestety nie, polskie banki nie udzielają kredytów hipotecznych z zabezpieczeniem na nieruchomości położone poza granicami Polski. Głównie ze względu na to, że oszacowanie wartości takiej inwestycji wiązałoby się z wysokimi kosztami, a ewentualne dochodzenie roszczeń musiałoby się odbywać zgodnie z przepisami prawa obowiązującymi w kraju, w którym znajduje się nieruchomość.

Przeczytaj też: Ranking kredytów gotówkowych

Oznacza to, że nie uzyskasz w Polsce klasycznego kredytu hipotecznego na zakup domu czy mieszkania za granicą, jeśli bank miałby ustanowić hipotekę właśnie na tej zagranicznej nieruchomości.

Ale… istnieją inne możliwości. Możesz rozważyć takie formy finansowania jak:

• Kredyt gotówkowy w polskim banku– nie wymaga wskazywania celu kredytu, więc możesz przeznaczyć środki na zakup nieruchomości za granicą. W tym przypadku przyda Ci się kalkulator rat kredytu gotówkowego, dzięki któremu szybko obliczysz miesięczne obciążenie budżetu.
• Pożyczka hipoteczna – pożyczka musi być zabezpieczona hipoteką na nieruchomości w Polsce, ale środki możesz wykorzystać dowolnie, także na zakup nieruchomości za granicą.
• Kredyt hipoteczny w banku zagranicznym – to kolejna możliwość uzyskania kredytu hipotecznego na nieruchomość poza Polską. Wymaga jednak spełnienia lokalnych wymagań dotyczących zdolności kredytowej, wkładu własnego i dokumentacji.

Jeśli kredyt zaciągany jest w obcej walucie, trzeba być świadomym ryzyka związanego z wahaniami kursów walut, które mogą wpłynąć na wysokość rat.

Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać kredyt za granicą?

Uzyskanie kredytu hipotecznego na nieruchomość za granicą wiąże się z kilkoma istotnymi wymogami:

• Wysoka zdolność kredytowa– zarówno banki polskie, jak i zagraniczne dokładnie analizują zdolność kredytową, czyli możliwość spłaty zobowiązania.
• Wkład własny– w wielu krajach wymagany jest wyższy wkład własny niż w Polsce, często na poziomie nawet 40-50% wartości nieruchomości.
• Stabilność finansowa i dokumentacja– banki oczekują potwierdzenia regularnych dochodów, często wymagają dokumentów takich jak zaświadczenia o zarobkach, wycena nieruchomości, akt notarialny oraz tłumaczenia uwierzytelnione.
• Zabezpieczenie kredytu– w niektórych przypadkach bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia, np. nieruchomości w Polsce lub innych form gwarancji.

Podstawowym warunkiem jest zatem to, aby Twoja zdolność kredytowa była jak najwyższa. Banki będą szczegółowo analizować Twoje dochody, historię kredytową oraz wszelkie inne zobowiązania. Nie wiesz, czy się kwalifikujesz? Skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej, który pomoże Ci ocenić swoje możliwości.

Kredyt na nieruchomość za granicą: od czego zacząć?

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu na nieruchomość za granicą:

• Sprawdź swoją zdolność kredytową – skorzystaj np. z kalkulatorów zdolności kredytowej, aby wstępnie ocenić realne możliwości finansowe. Zarówno polskie, jak i zagraniczne banki będą patrzyły na: dochody (najlepiej udokumentowane, np. z umowy o pracę), historię kredytową, inne zobowiązania (np. leasingi, karty kredytowe).
• Wybierz lokalizację, w której chcesz kupić nieruchomość – w niektórych krajach cudzoziemcy mogą mieć ograniczenia co do zakupu nieruchomości.
• Zbadaj lokalny rynek i przepisy– poznaj zasady zakupu nieruchomości w wybranym kraju, wymagania banków i dodatkowe koszty.
• Porównaj oferty kredytów– zarówno w Polsce (np. kredyt gotówkowy, pożyczka hipoteczna), jak i za granicą.
• Przygotuj dokumenty – najczęściej potrzebne są: dowód tożsamości, zaświadczenia o zarobkach/umowy, PITy/deklaracje podatkowe, informacje o nieruchomości, umowa przedwstępna (wymagana przez niektóre banki).

>>>Zobacz jak zadbać o swoją zdolność kredytową:

Zagraniczne inwestycje: jaki kierunek wybrać?

Najpopularniejsze kraje wybierane przez Polaków to przede wszystkim Hiszpania, Włochy, Niemcy oraz Portugalia. Te kraje łączą atrakcyjne warunki inwestycyjne, możliwość uzyskania kredytu hipotecznego oraz stabilność rynku. Coraz większym zainteresowaniem cieszą się także Chorwacja, Bułgaria, Cypr oraz egzotyczne kierunki, takie jak Tajlandia czy Dubaj.

Hiszpania – lider wśród inwestycji Polaków

Hiszpania to zdecydowanie najczęściej wybierany kraj przez Polaków planujących zakup nieruchomości za granicą. Popularność wynika z umiarkowanych cen na Wybrzeżu Słońca, atrakcyjnego klimatu, a także rozwiniętego rynku nieruchomości. Polacy chętnie inwestują w apartamenty i domy wakacyjne, szczególnie w regionach takich jak Costa Blanca czy Costa del Sol. Równie popularne są duże miasta – Madryt i Barcelona.

Włochy – styl życia i stabilny rynek

Włochy to kolejny popularny kraj, zwłaszcza wśród osób ceniących kulturę, kuchnię i klimat śródziemnomorski. W regionach takich jak Toskania czy Sycylia ceny nieruchomości są nadal atrakcyjne, a rynek wynajmu dynamiczny, co przyciąga inwestorów.

Chorwacja, Bułgaria i Cypr – rosnąca popularność wśród inwestorów

Kraje takie jak Chorwacja, Bułgaria i Cypr przyciągają Polaków niskimi cenami nieruchomości, pięknymi plażami i rosnącym potencjałem turystycznym. Bułgaria oferuje bardzo konkurencyjne ceny, co jest atrakcyjne dla inwestorów z ograniczonym budżetem. Chorwacja jest droższa, ale cieszy się dużym zainteresowaniem ze względu na wybrzeże Adriatyku. Z kolei Cypr przyciąga inwestorów i turystów swoim unikalnym połączeniem atrakcji naturalnych, bogatej historii oraz dynamicznie rozwijającego się rynku nieruchomości.

Ile kosztuje kupno nieruchomości za granicą?

Jakie są orientacyjne ceny powierzchni mieszkaniowej w niektórych krajach europejskich?

• W Hiszpanii – ceny domów zaczynają się od już od około 100 000 EUR. Średnia cena za metr kwadratowy w dużych miastach oraz na wybrzeżu wynosi od około 2 500 do 5 000 EUR.
• We Włoszech – w Italii również znajdziemy domy w cenie 100 000 EUR, a nawet niższej. 1 m2 powierzchni mieszkalnej w dużych metropoliach oraz na popularnych wybrzeżach kosztuje średnio 2 500 do 6 000 euro EUR.
• W Chorwacji – w większych miastach, takich jak Zagrzeb, Split czy Rijeka, ceny mieszkań wynoszą od około 1 500 do 3 500 EUR. W popularnych regionach turystycznych są one nieco wyższe – do 4 000 EUR.
• We Francji – tu ceny powierzchni mieszkaniowej bywają wysokie, zwłaszcza w Paryżu (od około 8 000 do 15 000 EUR). Średnia cena za metr kwadratowy na wybrzeżu to z kolei od 4 000 do 12 000 EUR.
• W Bułgarii – ten kraj jest natomiast jednym z najtańszych, gdy mowa o cenach nieruchomości. W miastach, takich jak Sofia czy Warna, ceny za metr kwadratowy wahają się od około 1 000 do 1 500 EUR. Z kolei w mniejszych miejscowościach – od około 800 do 1 200 EUR.

Ile kosztuje budowa domu za granicą?

Na koszt budowy domu za granicą wpływa wiele czynników. Są to przede wszystkim: lokalizacja, powierzchnia użytkowa budynku, materiały budowlane, standard wykończenia (stan surowy otwarty, surowy zamknięty, stan deweloperski), koszty robocizny czy technologia. Nie można oczywiście zapominać, że także ceny działek budowlanych są bardzo zróżnicowane. Dlatego też oszacowanie kosztów budowy domu za granicą, jest bardzo trudne.

Orientacyjne ceny budowy domu to:

• w Europie Zachodniej i Północnej – średnio od 1 500 do 3 000 EUR za metr kwadratowy powierzchni użytkowej.
• W Europie Środkowej i Wschodniej – mniej więcej od 800 do 1 500 EUR za metr kwadratowy powierzchni użytkowej.

Podsumowanie: czy warto wziąć kredyt na nieruchomość za granicą?

Mimo licznych formalności wiele osób decyduje się na zakup nieruchomości za granicą. Kredyt hipoteczny na ten cel w polskim banku jest co prawda praktycznie niedostępny, ale istnieją alternatywy, takie jak kredyt gotówkowy, kredyt z zabezpieczeniem hipoteką na nieruchomości w Polsce lub kredyt hipoteczny w banku zagranicznym. Najważniejsza jest wysoka zdolność kredytowa, odpowiedni wkład własny oraz znajomość lokalnych przepisów i wymagań bankowych.  

Planując kredyt na nieruchomość za granicą, przeanalizuj dokładnie wszystkie opcje finansowania i użyj dostępnych narzędzi, które pomogą wybrać najlepszą ofertę. Dzięki temu spełnisz marzenie o własnym lokum za granicą.

Może Cię też zainteresować: Jak przygotować się do kredytu hipotecznego?