Kredyt konsolidacyjny dla firm – co warto o nim wiedzieć?

Istotą kredytu konsolidacyjnego jest połączenie kilku zobowiązań finansowych w jedno. Z tego rozwiązania mogą skorzystać jednak nie tylko przeciętni konsumenci, ale również przedsiębiorcy. Co warto wiedzieć o kredycie konsolidacyjnym dla firm i na co zwrócić uwagę przy wyborze odpowiedniej oferty?

Kredyt konsolidacyjny na firmę: podstawowe informacje i zalety tego rozwiązania

Kredyt konsolidacyjny jest narzędziem pozwalającym na połączenie kilku zobowiązań finansowych. W praktyce polega to na tym, że bank udziela kredytobiorcy nowego zobowiązania, spłacając w zamian dotychczasowe kredyty, które podlegają konsolidacji.

Takie rozwiązanie ma kilka oczywistych zalet:

• Kredytobiorca nie musi pamiętać o obowiązku uiszczania kilku oddzielnych rat. Może być to szczególnie istotne ze względu na to, że osoby prowadzące firmę muszą często pamiętać o wielu istotnych terminach. Kredyt konsolidacyjny pozwala ich zatem odciążyć, jeśli chodzi o częstotliwość i terminy opłacania należności.
• Kredyt konsolidacyjny wiąże się z nowym, dłuższym okresem kredytowania. To oznacza, że rata kredytu konsolidacyjnego często jest niższa niż suma dotychczasowych rat. Tym samym kredyt konsolidacyjny dla firmy jest dobrym rozwiązaniem zwłaszcza dla małych przedsiębiorców, którzy byli zmuszeni do zaciągnięcia różnego rodzaju zobowiązań (np. na rozwój działalności), a teraz raty tych kredytów zbyt mocno zaczęły obciążać firmowy budżet.

Oprócz tego warto wspomnieć, że kredyt konsolidacyjny to nierzadko szansa na zaciągnięcie nowego zobowiązania na korzystniejszych warunkach, zwłaszcza jeśli chodzi o wysokość oprocentowania. Co więcej, w ramach kredytu konsolidacyjnego zazwyczaj można również dobrać dodatkowe środki, co dla przedsiębiorców może być szczególnie istotne.

To może Cię zainteresować: Kredyt hipoteczny dla obcokrajowca – jakie warunki trzeba spełnić?

Kredyty konsolidacyjne dla firm: kiedy można z nich skorzystać?

Przedsiębiorca, który rozważa wzięcie kredytu konsolidacyjnego na firmę, musi mieć na uwadze fakt, że aby zaciągnąć takie zobowiązanie, trzeba mieć odpowiednią zdolność kredytową. Składają się na nią zarówno dochody (w tym przypadku przychody firmy), jak i historia kredytowa przedsiębiorstwa. Aby ocenić jej wstępną wysokość, warto skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej. Warto pamiętać także o innych narzędziach, takich jak np. kalkulator kredytu hipotecznego.

Przedsiębiorcy powinni mieć również świadomość, że dostępne są także inne metody finansowania inwestycji firmowych.

Kredyt konsolidacyjny to też uproszczenie zarządzania finansami i poprawa płynności

Na kredyt konsolidacyjny warto spojrzeć również z innej perspektywy. Dla przedsiębiorcy to szansa na uproszczenie zarządzania finansami – co może być szczególnie istotne dla osób prowadzących firmę samodzielnie. Tacy przedsiębiorcy muszą o wszystkim pamiętać sami; a mowa przecież zarówno o zamawianiu towaru, sprzedaży, marketingu, jak i księgowości czy ewentualnej wysyłce produktów (czy świadczeniu usług).

Scalenie wszystkich dotychczasowych rat w jeden kredyt z jedną płatnością w miesiącu ułatwia planowanie budżetu i zarządzanie finansami przedsiębiorstwa. Dodatkowo posiadanie jednego terminu płatności zamiast wielu znacznie zmniejsza ryzyko pominięcia którejś z rat. Z tego samego względu kredyt konsolidacyjny sprzyja również zachowaniu płynności finansowej przedsiębiorstwa; ponadto nowa, niższa rata w mniejszym stopniu obciąża firmowy budżet.

Kredyt konsolidacyjny dla firm: o czym pamiętać przy wyborze?

Przedsiębiorca powinien zwrócić uwagę m.in. na to, jakie zobowiązanie – i w jakiej liczbie – może konsolidować. Oprócz tego istotny jest oczywiście okres kredytowania (zwłaszcza jeśli zależy mu na jak najdłuższym czasie spłaty), oprocentowanie i jego rodzaj, a także całkowite koszty kredytu. Dla części przedsiębiorców istotne będzie również to, by możliwe było dobranie części wolnych środków w ramach nowego kredytu konsolidacyjnego.

Przed wyborem oferty warto sprawdzić kalkulator kredytu gotówkowego.

Kredyt konsolidacyjny dla firmy: podsumowanie

Kredyt konsolidacyjny na firmę jest najlepszym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy mają dość opłacania kilku rat różnych zobowiązań w oddzielnych terminach. Konsolidacja kredytów pozwala na płacenie jednej (w dodatku zazwyczaj niższej) raty. Oprócz tego kredyt konsolidacyjny upraszcza zarządzanie finansami, pozwala na zachowanie płynności finansowej i odciąża przedsiębiorcę – co jest szczególnie ważne przy prowadzeniu biznesu.

Przeczytaj także o: Ile kosztuje leasing i co składa się na jego całkowity koszt?

Źródła:

• https://mfinanse.pl/blog/kredyt-konsolidacyjny-co-to-jest/ (31.03.2025).
• https://mfinanse.pl/blog/plynnosc-finansowa-i-jej-wskazniki/ (31.03.2025).