Kredyt hipoteczny a umowa na czas określony

Pracujesz na umowie o pracę na czas określony i zastanawiasz się, czy masz szansę na kredyt hipoteczny? Spokojnie – taka forma zatrudnienia wcale nie musi zamykać Ci drogi do własnego mieszkania. Banki coraz częściej elastycznie podchodzą do klientów, którzy nie mają umowy na czas nieokreślony. Sprawdź, na co banki zwracają uwagę przy ocenie wniosku i co możesz zrobić, żeby zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny.

Masz umowę na czas określony? Sprawdź, czy dostaniesz kredyt hipoteczny

Zatrudnienie na czas określony nie przekreśla Twoich szans na kredyt hipoteczny. Banki indywidualnie analizują sytuację każdego klienta i biorą pod uwagę wiele zmiennych. Kluczowe będą długość trwania umowy, staż pracy w danej firmie, historia kredytowa oraz wysokość dochodów.

Dowiedz się więcej o kredycie hipotecznym: Kredyt hipoteczny krok po kroku

Choć niektóre instytucje preferują umowy bezterminowe, coraz więcej banków przyjmuje elastyczne podejście – szczególnie jeśli umowa została już kilkakrotnie przedłużona lub opiewa na długi okres (np. powyżej 12 miesięcy).

W niektórych bankach wystarczy, aby Twoja Umowa o pracę na czas określony obowiązywała od 3 miesięcy i wybiegała na co najmniej 6 miesięcy w przód.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt hipoteczny przy umowie na czas określony?

Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego, warto spełnić kilka kluczowych wymogów:

• długi okres trwania umowy – najlepiej minimum 12 miesięcy od momentu jej zawarcia lub odpowiedni okres do końca umowy w dniu złożenia wniosku,
• ciągłość zatrudnienia – banki cenią stabilność, dlatego istotne będzie, czy pracujesz w tej samej branży lub firmie od dłuższego czasu,
• regularne wpływy na konto – potwierdzające stałe dochody,
• dobra historia kredytowa – brak zaległości i zobowiązań podnosi wiarygodność w oczach banku.

Warto sprawdzić swoją zdolność kredytową jeszcze przed rozpoczęciem procesu – pomoże w tym kalkulator zdolności kredytowej.

Dowiedz się, jak zwiększyć zdolność kredytową? Poznaj 10 sprawdzonych sposobów

Jakie czynniki mają wpływ na zdolność kredytową przy umowie na czas określony?

Zdolność kredytowa to jeden z najważniejszych elementów, które bank bierze pod uwagę, gdy składasz wniosek o kredyt hipoteczny. Jeśli pracujesz na podstawie umowy na czas określony, bank dokładnie przyjrzy się Twojej sytuacji finansowej i sprawdzi m.in.:

• wysokość i stabilność dochodów,
• długość obowiązywania umowy i perspektywy jej przedłużenia,
• historię zatrudnienia i ogólną sytuację zawodową,
• inne zobowiązania finansowe (np. karty kredytowe, leasingi),
• liczbę osób w gospodarstwie domowym.

Skorzystaj z kalkulatora kredytu hipotecznego, aby wstępnie oszacować swoje możliwości finansowe.

Kiedy umowa o pracę na czas określony nie będzie przeszkodą do uzyskania kredytu hipotecznego?

Umowa na czas określony nie będzie przeszkodą w ubieganiu się o kredyt hipoteczny, gdy:

• pracujesz w tej samej firmie od co najmniej 6–12 miesięcy,
• Twoja umowa była już kilkukrotnie przedłużana,
• pracodawca deklaruje zamiar podpisania umowy na czas nieokreślony,
• bank ma pozytywne informacje o stabilności branży, w której pracujesz,
• Twoje dochody są wystarczające i regularne.

Część banków dopuszcza możliwość uwzględnienia całego okresu umowy, jeśli jest ona zawarta np. na 2–3 lata i potwierdzona odpowiednimi dokumentami.

Dokumenty, których potrzebujesz do kredytu hipotecznego przy umowie na czas określony

Oprócz standardowych dokumentów, takich jak:

• dowód osobisty,
• wniosek kredytowy,
• umowa przedwstępna zakupu nieruchomości,
• zaświadczenie o dochodach i zatrudnieniu,

osoby na umowie czasowej muszą dostarczyć:

• kopię aktualnej umowy o pracę,
• historię wpływów na konto z ostatnich 3–6 miesięcy,
• dokumenty potwierdzające staż pracy (np. wcześniejsze umowy),
• ewentualne pisemne oświadczenie pracodawcy o planowanym przedłużeniu umowy.

Jak dobrze przygotować się do złożenia wniosku o kredyt, mając umowę na czas określony?

Dobre przygotowanie to podstawa, zwłaszcza gdy starasz się o kredyt hipoteczny, a Twoja umowa o pracę jest zawarta na czas określony. Choć taka forma zatrudnienia nie wyklucza Cię z możliwości uzyskania finansowania, musisz liczyć się z tym, że bank dokładnie przeanalizuje Twoją sytuację zawodową i finansową. Co możesz zrobić, żeby zwiększyć swoje szanse? Oto kilka kluczowych kroków, które warto podjąć przed złożeniem wniosku.

1. Sprawdź swoją zdolność kredytową – skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej.
2. Zadbaj o pozytywną historię w BIK – spłać bieżące zobowiązania, unikaj nowych długów.
3. Zgromadź wymagane dokumenty – kompletna dokumentacja przyspieszy cały proces.
4. Skonsultuj się z ekspertem mFinanse – pomoże dopasować ofertę do Twojej sytuacji i wybrać bank, który akceptuje umowy na czas określony.

Sprawdź, jak ważna jest pozytywna historia w BIK: Negatywny wpis w BIK-u a kredyt hipoteczny

FAQ – kredyt hipoteczny a umowa na czas określony

Czy bank zawsze wymaga umowy na czas nieokreślony przy kredycie hipotecznym?

Nie. Choć banki często preferują umowy na czas nieokreślony, coraz więcej z nich akceptuje również wnioski osób zatrudnionych na czas określony. Kluczowe znaczenie ma staż pracy, wysokość i stabilność dochodów oraz długość obecnej umowy.

Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny przy umowie na czas określony?

Warto zadbać o jak najwyższą zdolność kredytową – banki zwracają uwagę na stałość dochodów, wysokość raty w stosunku do zarobków oraz Twoje dotychczasowe zobowiązania. Dobrym rozwiązaniem może być również wkład własny powyżej 20% wartości nieruchomości.

Jak długo trzeba pracować na umowie na czas określony, żeby dostać kredyt hipoteczny?

Najczęściej banki oczekują, że Twoja umowa będzie obowiązywać jeszcze co najmniej 6–12 miesięcy od momentu złożenia wniosku. Dodatkowo dobrze, jeśli wcześniej pracowałeś u tego samego pracodawcy lub w tej samej branży.

Bibliografia

https://rynekpierwotny.pl/wiadomosci-mieszkaniowe/kredyt-hipoteczny-przy-umowie-na-czas-okreslony/12345/ (dostęp: 30.07.2025)

https://mfinanse.pl/blog/umowa-na-czas-okreslony-a-kredyt-gotowkowy/ (dostęp: 30.07.2025)