Jak sprawdzić raport BIK za darmo? Jak pobrać raport BIK?

Kto jako dziecko marzył o umiejętności czytania w myślach? A ilu dorosłych chciałoby zajrzeć do głowy bankiera i dowiedzieć się, co naprawdę myśli o ich wniosku kredytowym? Raport BIK poniekąd daje taką możliwość. Ma też inne zalety, chociażby ułatwia kontrolowanie swojego życia finansowego. Tylko czy da się pobrać darmowy raport BIK? Tu znowu pasuje słowo „poniekąd”.

Raport BIK, czyli Twoja finansowa biografia

Każdy aktywny kredyt, a nawet samo zapytanie do banku o udzielenie finansowania, spłacona terminowo rata pożyczki, opóźnienie w opłaceniu rachunku, limit na karcie kredytowej, zakupy z odroczoną płatnością^[i] — wszystkie te elementy tworzą obraz Twojej historii finansowej zapisany w raporcie BIK. Wbrew dość powszechnemu mitowi, Biuro Informacji Kredytowej nie zbiera wyłącznie informacji o dłużnikach. Do bazy trafiają zarówno dane pozytywne, potwierdzające terminową spłatę zobowiązań, jak i negatywne, dotyczące opóźnień czy zaniechań spłat. Na podstawie tych informacji BIK generuje ocenę punktową, czyli scoring, określający Twoją wiarygodność kredytową. Im wyższy scoring, tym większe szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.

Nie masz wpływu na to, że instytucje finansowe przesyłają dane do BIK. Obliguje je do tego Prawo bankowe^[ii]. Zgodnie z nim banki i instytucje finansowe mają 7 dni na poinformowanie BIK o całkowitej spłacie zobowiązania, jego wygaśnięciu, stwierdzeniu nieistnienia zobowiązania, korekcie wysokości czy fakcie, że masz nowe zobowiązanie. BIK z kolei ma kolejne 7 dni na wprowadzenie tych informacji do swojego systemu. W praktyce oznacza to, że Twoja historia finansowa jest na bieżąco aktualizowana. A czy wszystkie wątki w tej historii są pozytywne, czy też zdarzają się negatywne — zależy od Ciebie.

Do czego potrzebny jest raport BIK?

Banki potrzebują raportów BIK, aby ocenić wiarygodność kredytową klientów. Mówiąc inaczej: pozwalają one oszacować prawdopodobieństwo, że klient odda całość pożyczonych pieniędzy wraz z odsetkami i innymi kosztami. Instytucje finansowe wyliczają na ich podstawie ryzyko związane z udzieleniem nowego kredytu oraz dopasowują jego warunki, takie jak okres kredytowania. Oczywiście nie jest to jedyny czynnik brany pod uwagę przy udzielaniu finansowania, ale jest jednym z najistotniejszych.

Wydawać się może, że dla klienta raport BIK jest więc tylko kłodą na drodze do szybkiego i łatwo dostępnego finansowania. Ale rzeczywistość nie jest tak czarno-biała. Raport BIK jest narzędziem, które pomaga zarówno bankom, jak i klientom — pozwala na świadome zarządzanie finansami poprzez monitorowanie historii kredytowej. Co więcej, dobra historia w BIK zwiększa szanse na uzyskanie lepszych warunków: wyższego finansowania czy niższej marży. Dopasowanie odpowiedniego kredytu ułatwi natomiast kalkulator kredytu hipotecznego.

Kontrolowanie raportów BIK pozwala też na sprawdzenie, czy ktoś nie wziął kredytu albo pożyczki podszywając się pod Ciebie. A jeśli złożyłeś wniosek kredytowy i bank odrzucił go, dzięki raportowi możesz dowiedzieć się, dlaczego tak się stało.

Planujesz kredyt hipoteczny? Dowiedz się jakie pytania warto zadać ekspertowi kredytowemu: 

Jak uzyskać darmowy raport BIK?

Raport BIK jest płatny. Jednak raz na 6 miesięcy możesz uzyskać bezpłatną kopię danych BIK. Czym różni się ona od raportu? Jak czytamy na stronie Biura, kopia zawiera m.in.:

• informacje o zobowiązaniach przekazanych do BIK przez instytucje finansowe (w tym m.in. nazwę podmiotu, którego zobowiązanie dotyczy, datę zaciągnięcia zobowiązania, podstawę zobowiązania, pierwotną kwotę zobowiązania, pozostającą do spłaty kwotę kapitału, informację czy odnotowano opóźnienia w spłacie, informację o udzieleniu bądź nieudzieleniu zgody indywidualnej na udostępnienie danych o zobowiązaniu po wygaśnięciu zobowiązania),
• informacje przetwarzane w związku z ewentualnym posiadaniem przez wnioskującego konta w Portalu BIK^[iii].

W kopii danych nie ma zatem informacji o scoringu ani szczegółowych informacji z BIG InfoMonitor.

Aby uzyskać darmową kopię danych z BIK, należy:

• zarejestrować się na portalu internetowym BIK,
• zweryfikować swoją tożsamość przez aplikację mObywatel albo przelew online,
• ustawić hasło,
• zalogować się na swoje konto,
• kliknąć ikonę koperty (kontakt),
• w formularzu kontaktowym jako temat wiadomości wybrać „Prawa wynikające z RODO”, a w treści poprosić o udostępnienie kopii danych zgodnie z art. 15 RODO,
• wysłać wniosek,
• poczekać na potwierdzenie,
• po otrzymaniu informacji, że kopia danych jest dostępna, należy ponownie zalogować się na swoje konto i z zakładki „Pliki” pobrać dokument.

Wniosek możesz także przesłać pocztą na adres: ul. Zygmunta Modzelewskiego 77A, 02-679 Warszawa albo na adres mailowy kontakt@bik.pl (wniosek musi być uwierzytelniony podpisem kwalifikowanym).

Na przesłanie kopii danych BIK ma nie więcej niż miesiąc od dnia wpłynięcia wniosku. Instytucja zastrzega jednak, że termin może się wydłużyć nawet o kolejne dwa miesiące.

FAQ — raport BIK za darmo, najważniejsze pytania

Ile kosztuje płatny Raport BIK?

Koszt pojedynczego raportu to 59 zł. BIK umożliwia także zakup pakietu 6 raportów na rok w cenie 139 zł. Z kolei za 239 zł rocznie można uzyskać dostęp do nieograniczonej ilości raportów^[iv].

Czy scoring BIK da się poprawić?

Negatywnego wpisu w BIK nie da się wymazać, jeśli dotyczy on faktycznego zdarzenia. Jeśli jednak wpis taki znalazł się w historii kredytowej na skutek pomyłki, można wnioskować do instytucji udzielającej finansowania o sprostowanie.

Ponadto scoring BIK da się poprawić m.in. poprzez terminową spłatę zobowiązań, ograniczenie liczby jednoczesnych zapytań kredytowych oraz rozsądne korzystanie z kart kredytowych.

Jak często banki aktualizują dane w BIK?

Banki mają obowiązek przesyłania aktualizacji danych w ciągu 7 dni od zaistnienia zmiany, a BIK ma kolejne 7 dni na wprowadzenie tych informacji do swojego systemu.

Jak napisać wniosek o kopię danych z BIK?

Jeśli wniosek składasz przez portal BIK, wystarczy, że w treści wiadomości wpiszesz: „Na podstawie art. 15 RODO proszę o udostępnienie kopii moich danych przetwarzanych w Biurze Informacji Kredytowej. Proszę o dostarczenie danych poprzez moje konto w portalu BIK”. Po rozpatrzeniu Twojego wniosku dokument od BIK znajdziesz w sekcji „Pliki”. Musisz tylko pobrać PDF.

^[i] Źródło online: https://www.bik.pl/dla-ciebie/historia-kredytowa/raport-bik, dostęp: 26 września 2025 r.

^[ii] Art. 105 ust. 4i Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, źródło online: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf, dostęp: 26 września 2025 r.

^[iii] Źródło online: https://www.bik.pl/rodo, dostęp; 26 września 2025 r.

^[iv] Źródło online: https://www.bik.pl/dla-ciebie/historia-kredytowa/raport-bik, dostęp: 26 września 2025 r.