Czy warto wziąć kredyt na założenie firmy?

Masz pomysł na własny biznes, ale finanse stanowią barierę? Wiesz, że Twój plan ma potencjał, ale boisz się ryzyka związanego ze zwrotem z inwestycji? Bardzo dobrze! To znaczy, że jesteś świadomym przedsiębiorcą, a Twoja decyzja jest przemyślana i podparta analizami. Nie musisz więc obawiać się kredytu na założenie firmy. Poniżej znajdziesz wskazówki, jak podejść do finansowania swojego pomysłu z głową.

Nie myśl tylko o kosztach

Pomyśl o swojej wymarzonej pracy. Tej, którą chcesz wykonywać w przyszłości i która daje Ci satysfakcję / spokój / pieniądze / dużo czasu na realizację pasji / itd. Jeśli czytasz ten artykuł, to znaczy, że takich możliwości upatrujesz we własnej firmie. Masz jednak świadomość, że droga od marzenia do jego udanej realizacji może być długa. Przed zrobieniem pierwszego kroku blokują Cię obawy związane z finansowaniem działalności — mogą one powstrzymać nawet najbardziej obiecujące projekty.

Dlatego warto spojrzeć na koszty związane z założeniem firmy jako na inwestycję w przyszłość. Własna działalność to też zainwestowanie własnego czasu i sił. Aby nie ulokować tego kapitału źle, potrzebny będzie dokładny biznesplan, który określi cele, strategię działania i realistyczną prognozę finansową. Dzięki niemu zyskasz pewność, że idziesz w dobrym kierunku, minimalizując ryzyko i zwiększając szanse na sukces. Będzie on też pomocny w rozmowach biznesowych. Z nim przekonasz do swojego pomysłu potencjalnych kredytodawców.

Kredyt na otwarcie biznesu — ile wynoszą limity?

Dość powszechny mit głosi, że szanse na uzyskanie kredytu mają tylko firmy istniejące na rynku od dawna. Takie, których właściciela mogą przedstawić w banku wyniki finansowe za ostatnie  kilka lat podatkowych. Nie ma to pokrycia z rzeczywistością: kredyt możesz otrzymać już od pierwszego dnia prowadzenia działalności. Początkowo w ramach kredytu w rachunku bieżącym albo pożyczki dla firm możesz otrzymać do 30 tys. zł. To wystarczy np. na wynajęcie lokalu, zakup sprzętu lub towaru do sklepu, wynajem długoterminowy albo leasing pojazdu — spektrum możliwości jest naprawdę szerokie. Co istotne, wnioskując o finansowanie, nie musisz podawać konkretnego celu, na który przeznaczysz pieniądze. Możesz więc zarówno opłacać nimi bieżące zakupy firmowe, jak i spłacać zobowiązania.

Zastanawiasz się pewnie, dlaczego 30 tys. zł? Dlatego, że dla banku nowo zarejestrowana działalność to czysta karta — brak rachunków, zysków i strat za ostatni rok podatkowy, deklaracji podatkowych czy historii kredytowej sprawia, że instytucje finansowe ostrożnie podchodzą do większych kwot. Taki limit na początek to forma zabezpieczenia dla banku, ale też szansa dla Ciebie na zbudowanie wiarygodności kredytowej. Odpowiedzialne zarządzanie tym limitem może otworzyć drogę do wyższych kwot w przyszłości i pozwolić na płynny start w biznesie, bez konieczności zamartwiania się o każdą wydaną złotówkę.

Jak wybrać źródło finansowania na założenie działalności?

Kredyty na start oferuje kilka banków w Polsce. Każdy z nich ma nieco inne warunki: limit kwotowy, oprocentowanie, wymagane zabezpieczenia. Przykładowo banki mogą wymagać weksla in blanco wraz z deklaracją wekslową, poręczenia osoby trzeciej, cesji wierzytelności czy zastawu ustanowionego na majątku trwałym przedsiębiorstwa. Zdarzają się też sytuacje, że pożyczając niewielkie kwoty, nie wymagają żadnego zabezpieczenia.

Ofert dla nowych biznesów jest wiele. Aby nie pogubić się w nich i wybrać najkorzystniejszą, najlepiej robić to z ekspertem finansowym. Zanim jednak spotkasz się z nim:

• oceń, jaka kwota jest Ci naprawdę potrzebna;
• na jak długo chcesz pożyczyć pieniądze;
• weź pod uwagę, aby nie brać więcej, niż jesteś w stanie spłacić, szczególnie w początkowej fazie rozwoju firmy, gdy dochody mogą być jeszcze niestabilne.

Gdy spotkasz się z ekspertem mFinanse, konsultację zaczniecie od rozmowy o Twoim pomyśle na biznes oraz wspomnianych wyżej kwestiach finansowych. Następnie ekspert dokona analizy sytuacji finansowej Twojej firmy i przygotuje ofertę, na którą mogą składać się różne produkty: kredyt w rachunku bieżącym czy pożyczka dla firm. Każdy z nich ma swoje zalety i wady, zależne od specyfiki działalności i planów inwestycyjnych. Ekspert przedstawi różnice między nimi i odpowie na Twoje pytania, abyście wspólnie wybrali najlepszą ofertę.

Jako początkujący przedsiębiorca przekonasz się, jak ważna jest pomoc specjalistów dzielących się wiedzą i doświadczeniem. Dzięki nim nie musisz samodzielnie borykać się np. z formalnościami kredytowymi. Ekspert kredytowy pomoże w złożeniu wniosku kredytowego i zgromadzeniu dokumentacji. Po to, abyś mógł jak najszybciej podpisać umowę i cieszyć się uzyskanym finansowaniem bieżącej działalności.

O czym należy pamiętać, biorąc kredyt na założenie firmy?

Biorąc kredyt na założenie firmy, warto pamiętać o kilku strategicznych aspektach, które znacząco zwiększą szanse na sukces Twojego biznesu:

• przed zaciągnięciem kredytu stwórz dokładny i realistyczny biznesplan. Taki, który jasno określi, jak zamierzasz wykorzystać pieniądze i jakie są prognozowane przychody oraz koszty. Pamiętaj, że biznesplan to nie lista życzeń, ale precyzyjny plan działania oparty na solidnych analizach;
• przemyśl, jaka kwota jest Ci potrzebna i nie pożyczaj więcej, niż rzeczywiście wymaga Twój plan. Nie ma sensu obciążać się niepotrzebnymi kosztami;
• wybierz odpowiedni dla Twoich potrzeb rodzaj kredytu. Zwróć uwagę na oprocentowanie, prowizje, koszty dodatkowe (np. ubezpieczenie) oraz ewentualne wymagane zabezpieczenia. Sprawdź, ile wyniesie całkowity koszt kredytu i jak wysokie będą miesięczne raty;
• weź pod lupę swoją zdolność do spłaty kredytu. Załóż, chociażby taki scenariusz, w którym miesięcznie osiągasz dochody niższe niż przewidywane. Upewnij się, że nawet w trudniejszych okresach będziesz w stanie regulować swoje zobowiązanie.

A jeśli masz wątpliwości, skonsultuj się z ekspertem. Profesjonalista oceni Twoje możliwości finansowe i pomoże wybrać najlepsze rozwiązanie dla Twojej firmy.

FAQ – często zadawane pytania

Czy można otrzymać kredyt na założenie firmy już na początku działalności?

Tak — kredyt na założenie firmy można otrzymać już od pierwszego dnia prowadzenia działalności; banki oferują na start finansowanie w formie kredytu w rachunku bieżącym lub pożyczki dla firm, choć początkowe kwoty bywają ograniczone ze względu na brak historii finansowej.

Jakie kwoty można oczekiwać przy kredycie na start i na co można je przeznaczyć?

Przy kredycie na start można często oczekiwać kwot do około 30 tys. zł, a takie finansowanie można przeznaczyć na wynajem lokalu, zakup sprzętu lub towaru, leasing lub wynajem długoterminowy pojazdu oraz na bieżące wydatki firmowe lub spłatę zobowiązań.

Jak wybrać najlepsze źródło finansowania dla nowej firmy?

Wybierając źródło finansowania dla nowej firmy warto porównać warunki różnych banków i produktów (np. kredyt w rachunku bieżącym vs. pożyczka dla firm), zwracać uwagę na limit kwotowy, oprocentowanie, prowizje, dodatkowe koszty oraz wymagane zabezpieczenia (np. weksel in blanco, poręczenie, cesja wierzytelności, zastaw), a także skorzystać z pomocy eksperta finansowego, który oceni sytuację i pomoże dobrać najlepszą ofertę.

Na co zwrócić uwagę przed zaciągnięciem kredytu na założenie firmy?

Przed zaciągnięciem kredytu na założenie firmy należy przygotować dokładny i realistyczny biznesplan, określić rzeczywistą potrzebną kwotę i okres pożyczki, nie pożyczać więcej niż to konieczne, sprawdzić całkowity koszt kredytu (oprocentowanie, prowizje, ubezpieczenie) oraz swoją zdolność do spłaty nawet w gorszym scenariuszu finansowym, a w razie wątpliwości skonsultować się z ekspertem.