#WartoWiedzieć: Jak metoda budżetowania od zera może wpłynąć na Twoje finanse?

Zastanawiasz się, gdzie znikają Twoje pieniądze i dlaczego pod koniec miesiąca budżet zaczyna się niebezpiecznie kurczyć? Jeśli chcesz odzyskać kontrolę nad finansami, zainteresuje Cię metoda budżetowania od zera. Sprawdź, na czym polega i jak może pomóc Ci uporządkować domowe wydatki.

Czym jest budżetowanie od zera?

Budżetowanie od zera (ang. zero-based budgeting) to metoda świadomego planowania finansów. Opiera się na założeniu, że każdą złotówkę dochodu przypisuje się do konkretnego celu, by na koniec miesiąca suma wydatków i oszczędności odpowiadała wysokości zarobków. Wtedy zostaje tzw. „zero”, ale dzieje się to w kontrolowany sposób, ponieważ wiadomo, na co wydaje się pieniądze.

Jak wdrożyć zasadę budżetowania od zera?

Podstawą planowania wydatków w duchu zasady zero-based budgeting jest odpowiednia strategia działania. Dlatego najpierw przejrzyj wszystkie swoje źródła dochodu (wynagrodzenia, dodatkowe zlecenia itp.), a potem przeanalizuj wydatki. Najkorzystniej będzie, jeśli podzielisz zobowiązania na dwie grupy:

• stałe, np. czynsz, rachunki, rata kredytu,
• zmienne, np. hobby, transport.

Na tym etapie najważniejsza jest szczerość wobec samego siebie – nawet drobne, codzienne wydatki mają znaczenie. Rzetelna analiza pozwoli Ci zobaczyć, na co wydajesz pieniądze i będzie punktem wyjścia do dalszego planowania.

Opracuj poszczególne kategorie wydatków, np. rachunki, życie codzienne, rozrywka, poduszka finansowa, cele długoterminowe. Ich rodzaj i liczbę dopasuj do swoich potrzeb, tak aby łatwo było je przyporządkować na co dzień. To da Ci realną kontrolę nad wydatkami. W kolejnym kroku przypisz konkretne kwoty do poszczególnych kategorii i konsekwentnie realizuj przyjęty plan.

W metodzie budżetowania od zera bardzo ważne jest to, by nie zostawiać pieniędzy „bez planu”. Taki system pomaga podejmować bardziej świadome decyzje zakupowe, ogranicza impulsywne wydatki i daje poczucie, że Twoje finanse naprawdę pracują na Twoich zasadach.

Zobacz, jak zero-based budgeting wygląda w praktyce

Załóżmy, że masz do dyspozycji 5000 zł miesięcznie. Wszystkie swoje zarobki przypisujesz poszczególnym kategoriom, odpowiednio do realnych potrzeb, np.:

• 2500 zł na stałe koszty (czynsz, rachunki),
• 1000 zł na jedzenie,
• 500 zł na przyjemności,
• 1000 zł na oszczędności.

Rozdzielanie środków na jasno określone cele pozwala zachować większą kontrolę nad domowym budżetem. Sprzyja ograniczeniu nieplanowanych wydatków i buduje poczucie finansowego bezpieczeństwa.

Zero-based budgeting a zdolność kredytowa

Porządek w finansach domowych daje Ci większe poczucie bezpieczeństwa. Łatwiej planujesz wydatki, a nawet jeśli pojawi się jakiś nieprzewidziany wydatek, masz nad nim kontrolę i wiesz, skąd wziąć na niego środki, bez burzenia całego budżetu. Zero-based budgeting pomoże Ci również zapanować nad zobowiązaniami, zwłaszcza jeśli trochę się ich nagromadziło, np. rata kredytu hipotecznego lub pożyczki.

Budżetowanie od zera może okazać się pomocne także, gdy planujesz wziąć kredyt i chcesz ocenić swoją zdolność kredytową. Z uporządkowanym systemem finansowania sprawnie przejrzysz wydatki oraz wstępnie określisz, jakiej wysokości ratę jesteś w stanie bezpiecznie spłacać.

Przy obliczeniach przyda się kalkulator zdolności kredytowej mFinanse, który pozwoli Ci wstępnie oszacować Twoją sytuację majątkową na podstawie dochodów, wydatków i aktualnych zobowiązań. Narzędzie działa w prosty i intuicyjny sposób. Wpisujesz określone parametry, m.in.:

• preferowany okres kredytowania,
• całkowity dochód netto.

Kalkulator obliczy szacunkową kwotę kredytu, na jaką możesz sobie pozwolić. Dzięki temu lepiej przygotujesz się do procesu kredytowego i świadomie dopasujesz wysokość zobowiązania do swojej sytuacji finansowej. Zyskasz też większą kontrolę nad planowaniem przyszłych wydatków.

> Pamiętaj: Wyniki kalkulatora zdolności kredytowej to wyłącznie szacunkowe wartości. Tylko bank może jednoznacznie i wiążąco ocenić Twoją zdolność kredytową w toku procedury kredytowej.<<

Metoda budżetowania od zera przy kredycie hipotecznym ze wsparciem eksperta finansowego

A co jeśli wynik kalkulatora zdolności kredytowej niewiele Ci mówi i nadal nie do końca wiesz, jak przygotować się do procedury kredytowej? Wtedy możesz skorzystać ze wsparcia eksperta mFinanse. Nasi specjaliści mają wiedzę i doświadczenie w branży finansowej, więc przeprowadzą Cię przez każdy etap procesu, m.in.:

• wyjaśnią, czym jest zdolność kredytowa i co na nią wpływa,
• porównają Twoją sytuację majątkową na tle ofert z różnych banków i zaproponują optymalne rozwiązanie,
• odpowiedzą na wszystkie pytania i wątpliwości, by proces kredytowy był dla Ciebie jak najmniej uciążliwy.

Eksperci mogą także pomóc Ci w uporządkowaniu domowych finansów. Wskażą, co obniża zdolność kredytową i w jaki sposób możesz efektywnie przeorganizować, aby zwiększyć szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej. Dzięki temu metoda budżetowania od zera może być jeszcze skuteczniejsza.

Umów się na bezpłatną konsultację z ekspertem mFinanse online lub w wybranej placówce. Zobacz, jak to zrobić w kilku prostych krokach: 

Budżetowanie od zera – pytania i odpowiedzi (FAQ)

Jakie są zalety i wady budżetowania zerowego?

Budżetowanie od zera zapewnia pełną kontrolę nad finansami, zwiększa przejrzystość wydatków i pomaga świadomie zarządzać pieniędzmi. Wymaga jednak systematyczności, czasu oraz dyscypliny, szczególnie na początku wdrażania tej metody.

Czym jest zasada 50/30/20 w porównaniu z budżetowaniem zerowym?

Zasada 50/30/20 polega na podziale dochodów na trzy główne kategorie – potrzeby, zachcianki i oszczędności. Budżetowanie od zera jest bardziej szczegółowe. Daje większą kontrolę nad finansami, ale wymaga więcej zaangażowania.