Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy – na czym polega i czy warto z niego skorzystać?

22 grudnia 2025

Czy zastanawiałeś się, co stanie się ze spłatą Twojego kredytu, gdy nagle stracisz pracę? Utrata dochodu podczas spłacania zobowiązań finansowych to realna obawa wielu osób. Na szczęście istnieje rozwiązanie – ubezpieczenie kredytu od utraty pracy. Może ono uratować Twój domowy budżet w najmniej oczekiwanym momencie. Sprawdź, czym jest ta forma ochrony i czy warto z niej skorzystać.

Kluczowe informacje:

Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy zabezpiecza spłatę rat w razie nieoczekiwanej utraty zatrudnienia.
Ochrona dotyczy głównie kredytów hipotecznych, ale występuje także przy ofertach gotówkowych.
Najczęściej pokrywa raty przez 6-12 miesięcy, ale zakres różni się w zależności od banku i polisy.
Ubezpieczenie podnosi koszt całkowity kredytu, ale daje finansowy spokój i lepszą zdolność kredytową.
Uwaga! Pamiętaj, że pożyczanie pieniędzy kosztuje – dokładne koszty poznasz dopiero po analizie Twojej sytuacji przez bank.

Czym jest ubezpieczenie kredytu od utraty pracy?

Ubezpieczenie kredytu od utraty pracy to dodatkowa ochrona finansowa, która może zabezpieczyć obowiązek spłaty rat w sytuacji, gdy stracisz zatrudnienie z przyczyn niezależnych od Ciebie, np. w wyniku redukcji etatów lub likwidacji stanowiska. Ubezpieczyciel przejmuje na siebie obowiązek spłaty Twoich rat kredytowych przez określony czas (zwykle od 6 do 12 miesięcy).

Ubezpieczenia kredytu od utraty pracy najczęściej widnieją przy zobowiązaniach długoterminowych, np. kredytach hipotecznych, ale coraz częściej oferowane są także w przypadku kredytów gotówkowych. Tego typu zabezpieczenia pomagają uniknąć opóźnień w spłacie kredytu oraz negatywnych wpisów w BIK.

Może Cię też zainteresować: Co widzą banki w raporcie BIK?

Jak działa ubezpieczenie od utraty pracy przy kredycie hipotecznym?

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego od utraty pracy obejmuje zwykle sytuacje, w których dymisja nastąpiła z przyczyn obiektywnych i niezależnych od pracownika. Z reguły ochrona przewiduje pomoc doraźną i najczęściej nie obejmuje:

umowy rozwiązanej za porozumieniem stron,
wypowiedzenia z winy pracownika,
zakończenia umowy na czas określony.

Pełna lista wyłączeń odpowiedzialności jest dostępna w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) każdego ubezpieczenia. Zakresy i koszty polis różnią się między bankami, więc warto je porównać jeszcze przed podpisaniem umowy.

Polisy zwykle zawierają karencję – ochrona nie zaczyna działać od razu po podpisaniu umowy; okres karencji to najczęściej 30-90 dni.

Sprawdź też: Jak sprawdzić, jaki bank ma najniższe oprocentowanie kredytu?

Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia kredytu od utraty pracy?

Wybierając ubezpieczenie kredytu od utraty pracy, sprawdź dokładnie warunki polisy. Zwróć szczególną uwagę na:

Zakres ochrony – w jakich sytuacjach polisa wypłaca świadczenie (np. tylko zwolnienie z inicjatywy pracodawcy).
Wyłączenia – kiedy ubezpieczyciel nie zapłaci (np. przez rozwiązanie umowy z winy pracownika, koniec umowy na czas określony).
Okres karencji – od kiedy ubezpieczenie zaczyna działać.
Liczba opłacanych rat / limit kwotowy – ile rat lub jaką wysokość zobowiązania pokryje ubezpieczyciel.
Koszt polisy – sposób naliczania składki i wpływ na całkowity koszt kredytu.

Składka może być doliczana do raty, opłacana jednorazowo lub pobierana cyklicznie. Koszt zależy m.in. od:

wysokości kredytu,
długości okresu ochrony,
rodzaju umowy o pracę,
zakresu polisy.

Właśnie dlatego tak ważne jest porównanie kilku ofert. Eksperci mFinanse pomogą Ci przygotować zestawienie dostępnych rozwiązań.

Może Cię też zainteresować: #WartoWiedzieć: Jak planować budżet domowy, jeżeli chcesz wziąć kredyt?

Kiedy warto rozważyć ubezpieczenie od utraty pracy?

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego lub gotówkowego od utraty pracy może być szczególnie wartościowe, gdy:

masz kredyt hipoteczny na wysoką kwotę i obawiasz się nagłej zmiany sytuacji zawodowej,
pracujesz w branży o wysokiej zmienności zatrudnienia,
jesteś głównym żywicielem rodziny,
Twoja rata stanowi znaczącą część miesięcznych wydatków.

Przed podjęciem decyzji warto sprawdzić swoją zdolność kredytową za pomocą kalkulatora zdolności kredytowej. Pomoże Ci on ocenić, czy budżet domowy jest wystarczająco elastyczny, by poradzić sobie w razie nieoczekiwanych wydarzeń.

Ranking wybranych ofert kredytów z opcją ubezpieczenia od utraty pracy

Bank	Typ kredytu	Okres ochrony	Suma ubezpieczenia
Alior Bank (PZU SA)	Kredyt gotówkowy.	60 miesięcy ochrony z możliwością jej przedłużenia	Kwota udzielonego przez bank kredytu, maks. 250 000 zł.
ING Bank Śląski S.A (Nationale‑Nederlanden TU S.A.)	Kredyt gotówkowy. Kredyt hipoteczny.	Do momentu zakończenia umowy pożyczki / kredytu albo do momentu wypłaty świadczenia lub rezygnacji.	Zależy od aktualnego kapitału zadłużenia / raty kredytu, maks 300 000 zł.
BNP Paribas	Kredyt gotówkowy. Kredyt hipoteczny.	Od dnia uruchomienia kredytu do całkowitej spłaty lub wygaśnięcia umowy ubezpieczenia.	Zależna od harmonogramu kredytu i aktualnego zadłużenia.

Dane z dnia: 01.12.2025r. Powyższe wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).

Podsumowując, ubezpieczenie kredytu od utraty pracy to rozwiązanie, dzięki któremu ubezpieczyciel może przejąć spłatę rat w razie nieoczekiwanej zmiany sytuacji zawodowej. Szczególną popularnością cieszy się ubezpieczenie kredytu hipotecznego od utraty pracy, ponieważ zobowiązania hipoteczne są zwykle wysokie i wieloletnie. Polisa nie jest obowiązkowa, ale dla wielu osób stanowi realne wsparcie i zabezpieczenie domowego budżetu.

Przed podjęciem decyzji warto porównać dostępne rozwiązania, korzystając z pomocy ekspertów mFinanse oraz narzędzi takich jak kalkulator zdolności kredytowej czy kalkulator kredytu hipotecznego.

Przeczytaj też: Jak zwiększyć zdolność kredytową? Poznaj 10 sprawdzonych sposobów

Źródła:

https://www.ubezpieczeniedokredytu.pl/poradniki/ubezpieczenie-kredytu-od-utraty-pracy-czy-warto-je-kupic/ [02.12.2025r.]

https://blog.europa.jobs/pl/art-utrata-pracy-a-ubezpieczenie-co-warto-wiedziec/ [02.12.2025r.]