#WartoWiedziec: 7 aplikacji do planowania budżetu domowego

Masz ambicję zostać czempionem finansów osobistych i zdobyć złoty medal w oszczędzaniu tylko nie wiesz, jak ułożyć plan treningowy? Bez obaw, są do tego odpowiednie aplikacje. Pomagają monitorować wydatki, motywować do regularnych „ćwiczeń” i doprowadzić Cię do finansowej formy życia. Tylko podobnie jak na siłowni w dużym mieście — jest ich tyle, że trudno zdecydować się na jedną. Poniższy tekst pomoże w podjęciu decyzji.

Jaka aplikacja do oszczędzania pieniędzy jest najlepsza?

Aplikacje na smartfonach pomagają nam komponować zbilansowane posiłki, analizują jakość snu, ułatwiają zakupy, dostarczają wiedzy, podpowiadają jak dojechać we wskazane miejsce… Długo by wymieniać! Rynek aplikacji mobilnych jest dziś naprawdę ogromny i każdy znajdzie coś dla siebie – coś, co ułatwi codzienne życie i pomoże lepiej zarządzać czasem, finansami czy zdrowiem. Właśnie – skoro mowa o finansach…

Świadome zarządzanie domowym budżetem w sposób przemyślany, zorganizowany i konsekwentny jest ekstremalnie trudne. Wie o tym każdy, kto podjął próbę zapisywania wszystkich wydatków, kategoryzowania ich i planowania oszczędności. A to dopiero wierzchołek góry lodowej, bo najtrudniejsze chowa się głębiej — to przewidywanie nieoczekiwanych wydatków, które potrafią pogrążyć nawet najlepiej przygotowany plan.

Jakie funkcje powinna więc mieć dobra aplikacja do planowania budżetu i oszczędzania? Do tych najważniejszych należą:

• automatyczna synchronizacja z kontem bankowym i kategoryzowanie wydatków,
• planowanie budżetu i śledzenie wydatków,
• powiadomienia o nadchodzących płatnościach,
• ustalanie celów oszczędnościowych,
• generowanie raportów i analiz finansowych,
• bezpieczeństwo informacji,
• przyjazny, prosty interfejs oraz (preferowane) menu w języku polskim.

Przyjrzyjmy się, które aplikacje do liczenia wydatków i planowania oszczędzania mają te funkcje i są naprawdę przydatnymi narzędziami w codziennym życiu, a nie tylko cyfrowymi gadżetami, które szybko porzucimy.

Zastanawiasz się jak przygotować się do kredytu? Dowiedz się: 

Aplikacje do planowania budżetu i oszczędzania. 7 propozycji wartych uwagi

Kontomierz

Dostawca: Finelf.com SP. z o.o.

Systemy: Android, iOS, wersja przeglądarkowa

Cena: wersja darmowa oraz rozbudowana płatna (24,99 zł za miesiąc)

Funkcje:

• obsługa kilku rachunków jednocześnie,
• kategoryzowanie i szczegółowe śledzenie wydatków (4 importy dziennie),
• planowanie miesięcznego budżetu,
• przypomnienia o rachunkach,
• ustalanie i monitorowanie celów oszczędnościowych,
• generowanie czytelnych raportów,
• polskie menu,
• wysoki poziom zabezpieczeń danych (aplikacja nie wymaga podawania danych osobowych ani hasła do konta bankowego).

Wady na podstawie opinii w sklepie z aplikacjami:

• darmowa wersja ma liczne ograniczenia,
• użytkownicy wskazują brak kontaktu ze strony supportu.

YNAB (You Need A Budget)

Deweloper: You Need A Budget LLC

Systemy: Android, iOS, wersja przeglądarkowa

Cena: darmowa wersja demo przez 34 dni, 14,99$ w planie miesięcznym, 109$ za plan roczny

Funkcje:

• metoda „Zero-based budgeting” – każda złotówka jest przypisana do konkretnego celu, co pozwala na pełną kontrolę nad wydatkami,
• możliwość ustalania celów oszczędnościowych,
• monitorowanie postępów w oszczędzaniu,
• integracja z kontami bankowymi,
• współdzielenie budżetu z innymi osobami,
• możliwość generowania szczegółowych raportó

Minusy:

• brak pełnej polskiej wersji językowej,
• stosunkowo wysoka cena subskrypcji,
• wymaga nauczenia się specyficznej metodologii zarządzania budżetem.

Wallet

Deweloper: BudgetBakers

Systemy: Android, iOS, wersja przeglądarkowa

Cena: darmowa wersja podstawowa, płatna subskrypcja premium 26,99 zł miesięcznie albo 99,99 zł rocznie

Funkcje:

• automatyczna synchronizacja z kontami bankowymi (obsługa wielu polskich banków),
• kategoryzowanie i śledzenie wydatków,
• planowanie i analizowanie budżetu,
• przypomnienia o rachunkach,
• ustalanie i monitorowanie celów oszczędnościowych,
• generowanie raportów,
• polskie menu,
• wysoki poziom bezpieczeństwa danych.

Minusy:

• reklamy w wersji darmowej,
• dodatkowo niektóre zaawansowane opcje dostępne tylko w wersji płatnej (np. synchronizacja bankowa albo integracja z Apple Pay).

Money Lover: Money Manager

Deweloper: Finsify Technology Pte Ltd

Systemy: Android, iOS

Cena: darmowa wersja podstawowa, płatne plany premium od 11,99 zł za miesiąc

Funkcje:

• śledzenie dochodów i wydatków,
• planowanie finansów,
• przypomnienia o rachunkach i opłatach,
• ustalanie celów oszczędnościowych,
• generowanie raportów i wykresów,
• możliwość współdzielenia budżetu,
• polskie menu.

Minusy:

• większość funkcji wymaga wykupienia subskrypcji — ograniczenia w darmowej wersji dotyczą m.in. synchronizacji i eksportu danych,
• aplikacja bardzo rozbudowana, może być trudna w obsłudze dla początkujących.

Spendee Planner

Deweloper: Cleevio s.r.o.

Systemy: Android, iOS, wersja przeglądarkowa

Cena: darmowa wersja podstawowa; plan miesięczny płatny od 1,99$, plan roczny 14,99$ albo 35,99$;

Funkcje:

• planowanie budżetu i śledzenie wydatków z rozbudowanym kategoryzowaniem,
• integracja z wybranymi bankami (w Polsce ograniczona),
• powiadomienia o nadchodzących płatnościach,
• ustalanie celów oszczędności,
• generowanie czytelnych raportów i wykresów,
• przyjazny interfejs.

Minusy:

• automatyczna synchronizacja z kontem bankowym tylko w najdroższym pakiecie,
• brak pełnej synchronizacji z polskimi bankami.

Goodbudget

Deweloper: Dayspring Technologies

Systemy: Android, iOS, wersja przeglądarkowa

Cena: darmowa wersja podstawowa, wersja premium płatna 10$/miesięcznie albo 80$/rocznie;

Funkcje:

• cyfrowa wersja systemu kopert do planowania budżetu,
• śledzenie i kategoryzowanie wydatków,
• synchronizacja pomiędzy urządzeniami i użytkownikami,
• ustalanie celów oszczędności,
• powiadomienia o wydatkach,
• polskie menu,
• prosty i czytelny interfejs.

Minusy:

• brak automatycznej synchronizacji z kontami bankowymi — konieczne ręczne wprowadzanie danych,
• ograniczenia w darmowej wersji dotyczą liczby kopert i urządzeń.

Monefy — Menedżer finansowy

Deweloper: Reflective Technologies ApS

Systemy: Android, iOS

Cena: darmowa wersja podstawowa, płatna subskrypcja premium 59,99$

Funkcje:

• obsługa wielu kont i walut,
• kategoryzowanie wydatków obrazkami,
• wizualizacja wydatków na wykresach,
• planowanie budżetu miesięcznego i rocznego,
• synchronizacja danych między urządzeniami przez Google Drive lub Dropbox,
• ochrona danych hasłem,
• eksport danych do CSV,
• polskie menu.

Minusy:

• – zaawansowane funkcje dostępne w wersji Premium.

FAQ — pytania i odpowiedzi o aplikacje do planowania budżetu domowego

Czy korzystanie z aplikacji do planowania budżetu jest bezpieczne dla danych osobowych?

To zależy to od wyboru narzędzia i zachowania ostrożności. Większość renomowanych aplikacji finansowych stosuje zaawansowane środki ochrony danych, takie jak szyfrowanie, uwierzytelnianie dwuskładnikowe oraz przechowywanie danych zgodnie z regulacjami prawnymi, np. RODO. Akceptując regulamin aplikacji dobrze jednak zwrócić uwagę np. na to, czy dane są udostępniane osobom trzecim.

Czy aplikacje do wydatków domowych uwzględniają np. zlecenia stałe albo opłaty za subskrypcje?

Tak, wiele aplikacji do planowania budżetu domowego uwzględnia zlecenia stałe oraz płatności cykliczne.