Jak zwiększyć zdolność kredytową? Poznaj 10 sprawdzonych sposobów

Analiza Twojej sytuacji finansowej to nieodłączny element procesu kredytowego. Bank musi mieć pewność, że jesteś wiarygodnym klientem i wywiążesz się ze swoich zobowiązań. Sprawdź, jak zwiększyć zdolność kredytową!

Co to jest zdolność kredytowa? Zobacz nasze wideo

Zdolność kredytowa to kluczowy czynnik decydujący o tym, czy bank udzieli Ci kredytu i na jakich warunkach. To właśnie na jej podstawie instytucje finansowe oceniają Twoją sytuację finansową i ryzyko związane z udzieleniem pożyczki. W artykule wyjaśniamy, co dokładnie wpływa na zdolność kredytową, jak ją obliczyć oraz jakie kroki możesz podjąć, aby ją poprawić i zwiększyć swoje szanse na uzyskanie finansowania na korzystnych warunkach.

Oszacuj swoją zdolność w naszym kalkulatorze zdolności kredytowej online

Jak zwiększyć zdolność kredytową i dlaczego to ważne?

Bank przed udzieleniem finansowania na zakup nieruchomości bada przede wszystkim zdolność kredytową i robi to bardzo dokładnie, bo musi wiedzieć, czy spłacisz zobowiązanie w terminie. Chcesz wiedzieć, jak zwiększyć zdolność kredytową? Oto kilka wskazówek.

1. Zmniejsz limity na koncie i kartach kredytowych

Przyznane limity na koncie i na kartach kredytowych mogą obniżać Twoją zdolność kredytową. Ich wysokość wskazuje na Twoje:

• możliwości finansowe,
• predyspozycje do spłaty zobowiązania.

Nie ma przy tym znaczenia, czy w momencie składania wniosku o kredyt hipoteczny korzystasz z tych limitów. Bank uwzględni je przy kalkulacji, ponieważ teoretycznie w każdej chwili możesz ich użyć, a wtedy Twoje zobowiązania wzrosną.

Jak zwiększyć zdolność kredytową? Zastanów się, czy możesz zmniejszyć limit na koncie lub karcie kredytowej. Przelicz swój miesięczny dochód oraz bieżące wydatki i oceń, ile pieniędzy pozostanie na ewentualną spłatę raty.

2. Spłać dotychczasowe zobowiązania

Masz kilka kredytów lub pożyczek i zastanawiasz się, jak poprawić swoją zdolność? Pomyśl o spłacie dotychczasowych zobowiązań – oczywiście stosownie do swoich możliwości. Jeśli Twoja sytuacja finansowa nie pozwala Ci rozliczyć długów wobec banku, możesz rozważyć nadpłatę.

Przeanalizuj, ile pieniędzy jesteś w stanie przeznaczyć na ten cel, tak by nie naruszyć nadmiernie swojego budżetu domowego.

3. Dostosuj ratę kredytu do swoich możliwości finansowych

Jeśli chcesz się dobrze przygotować do złożenia wniosku o kredyt i wiedzieć, jak zwiększyć zdolność kredytową, możesz skorzystać z darmowego kalkulatora kredytu hipotecznego.

Narzędzie przygotuje dla Ciebie wstępną kalkulację rat oraz kosztów kredytowych. Dostosujesz wysokość raty do swoich aktualnych możliwości i rozważysz najkorzystniejsze rozwiązanie, np. spłatę w równych ratach, wydłużenie okresu kredytowego.

Pamiętaj, że to jednak tylko orientacyjna symulacja, a ostateczne warunki kredytu określi bank.

4. Zadbaj o stały dochód

Jeśli chcesz wziąć kredyt, musisz mieć stały dochód. Twoja sytuacja finansowa jest bardzo ważna – bank musi mieć pewność, że spłacisz swój dług. Dlatego, jeśli zastanawiasz się, jak poprawić swoją zdolność kredytową, dobrze, gdy masz umowę o pracę.

Gdy pracujesz na umowie cywilno-prawnej lub prowadzisz własną działalność, zapytaj w banku o ofertę skierowaną do takich klientów.

5. Przelicz swoje miesięczne wydatki

Czy bank bierze pod uwagę Twoje koszty utrzymania, kiedy rozpoznaje Twój wniosek o kredyt? Jak najbardziej – musisz wskazać rzeczywistą kwotę wszystkich miesięcznych wydatków, czyli m.in. ile płacisz za:

• czynsz,
• prąd i media,
• jedzenie,
• utrzymanie samochodu.

Jeśli w Twój budżet wpisane są jeszcze jakieś koszty, np. raty innych pożyczek, alimenty, to uwzględnij je we wniosku o kredyt.

Jak zwiększyć zdolność kredytową w takiej sytuacji? Twoje możliwości spłaty najbardziej obniżają inne kredyty czy pożyczki, dlatego pomyśl np. o konsolidacji zobowiązań lub wcześniejszej spłacie długów.

Postaraj się zredukować liczbę dodatkowych wydatków do niezbędnego minimum – dzięki temu poprawisz swoją sytuację jako potencjalny kredytobiorca.

Zobacz też: DTI – ważny wskaźnik przy określaniu zdolności kredytowej

6. Poproś o pomoc kogoś bliskiego

Jak poprawić swoją zdolność kredytową? Możesz poprosić kogoś bliskiego o pomoc, np. rodzica, rodzeństwo. Bank zbada sytuację finansową współkredytobiorcy, dlatego dobrze gdy osiąga on stały dochód. Wasz łączny przychód może pomóc Ci uzyskać kredyt.

7. Zwiększ swoje dochody

Gdy starasz się o kredyt, Twoje dochody mają ogromne znaczenie. Im będą większe, tym lepsza będzie Twoje sytuacja jako wnioskodawcy. Dlatego, jeśli zastanawiasz się, jak zwiększyć zdolność kredytową, spróbuj np. porozmawiać z szefem o podwyżce.

Takie rozmowy nie zawsze są proste i przyjemne, ale warto próbować. Wyższa pensja może pomóc Ci wziąć kredyt na wymarzony dom lub mieszkanie.

8. Wnieś wkład własny

Wkład własny to kwota, o którą bank pomniejszy Twoje zobowiązanie, a tym samym wartość całkowitych kosztów kredytowych. Może on wynosić 10% lub 20% – zależy to od procedur banku.

Dlatego, gdy szukasz pomysłu, jak zwiększyć zdolność kredytową, przygotuj odpowiedniej wysokości wkład własny, np. uzbieraj niezbędne oszczędności. Dzięki temu wzmocnisz swoją wiarygodność jako kredytobiorca i możesz otrzymać kredyt na dobrych warunkach.

Przeczytaj też: Ile kosztuje kredyt hipoteczny? O koszcie całkowitym kredytu

9. Złóż wniosek o kredyt do swojego banku

Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie, więc warto szukać najlepszej oferty. Wniosek o dodatkowe środki możesz złożyć w różnych bankach, jednak sprawdź także warunki instytucji, w której od lat np. prowadzisz konto bankowe.

Warto zapytać, czy otrzymasz indywidualną propozycję umowy oraz jak możesz poprawić swoją zdolność kredytową.

10. Zrezygnuj z ulgi na dziecko

Gdy zastanawiasz się, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową, rozważ, czy nadal chcesz korzystać z ulgi na dziecko. Jeśli zaczęło się ono samodzielnie utrzymywać, rozważ usunięcie informacji o uldze z zeznania podatkowego. Wpłynie to pozytywnie na Twoje możliwości spłaty zadłużenia.