Drugi kredyt hipoteczny. Sprawdź, czy możesz go wziąć

Wymogi, jakie należy spełnić, aby otrzymać drugi kredyt hipoteczny, są praktycznie takie same, jak w przypadku pierwszego. Różnica może pojawić się w zdolności kredytowej – z pewnością wyliczenia nie będą tak korzystne, jak wtedy, gdy nie miałeś żadnych zobowiązań wobec banku. Jednak nic straconego – zobacz, przez jakie formalności musisz przejść i sprawdź, czy kolejny kredyt jest dla Ciebie dostępny.

Zobacz też: Kredyt konsolidacyjny, co to jest?

Drugi kredyt hipoteczny na mieszkanie lub dom – wkład własny i zdolność kredytowa

Obciążenie hipoteki oznacza niewątpliwie obniżenie Twojej zdolności kredytowej. Są to bowiem dodatkowe koszty, które ponosisz każdego miesiąca. Porównując je z otrzymywanymi przez Ciebie dochodami, bank weryfikuje możliwość poniesienia kolejnych wydatków i ocenia, jak wpłynie to na stan Twoich finansów.

Wysokość wymaganego wkładu własnego wynosi od 10% do 20% wartości wybranej nieruchomości. Pamiętaj, że im wyższą kwotę wpłacisz na początku, tym mniejsze raty wyliczy bank, a Tobie z kolei łatwiej będzie je spłacać. Unikniesz też konieczności uruchamiania dodatkowych ubezpieczeń wynikających z niskiego wkładu własnego. Co ważne, wkład wpływa również na wyliczenie zdolności kredytowej – wyższy zdecydowanie ją poprawia.

Kiedy warto rozważyć drugi kredyt hipoteczny?

Klienci decydują się na zaciągnięcie drugiego zobowiązania, gdy:

• pierwszy kredyt jest już niemal w całości spłacony,
• chcą zainwestować w nieruchomość, aby czerpać z niej dodatkowe zyski,
• pragną zrobić kosztowny remont, a nie dysponują wystarczającymi środkami na jego realizację,
• mają dzieci, które dorosły i trzeba zapewnić im miejsce do samodzielnego zamieszkania,
• planują przeprowadzkę do nowego miejsca.

Zamierzając dodatkowo obciążyć jedną hipotekę, należy się upewnić, że jej wartość jest znacznie wyższa niż limit obejmujący dotychczasowe zabezpieczenie. Jedynie wtedy otrzymasz zgodę na kolejny kredyt bez dodatkowych zabezpieczeń.

Czy można ubiegać się o niego w innym banku?

Odpowiedź brzmi: tak. Jednak zasadność takiej decyzji zależy od kilku czynników. Warto przede wszystkim porównać oferty różnych instytucji, co pozwoli znaleźć najkorzystniejszą propozycję. Pamiętaj jednak, że uzyskanie drugiego kredytu hipotecznego w innym banku wiąże się z trudnościami. Podstawowa wynika z pierwszeństwa dochodzenia roszczeń na hipotece. Ostrożność wierzycieli w tej kwestii niejednokrotnie skutkuje odmową udzielenia kredytu.

Jednocześnie trzeba podkreślić, że ponowne zadłużenie w banku, w którym zaciągnąłeś pierwszy kredyt, jest łatwiejsze, ponieważ:

• w wielu przypadkach nie trzeba przedstawiać zaświadczenia o dochodach i innych dokumentów, jakie udostępniłeś w poprzedniej procedurze,
• instytucja docenia godnych zaufania klientów, regularnie spłacających raty – to ułatwia otrzymanie kolejnego wsparcia finansowego,
• łatwiej zapanować nad zobowiązaniami zaciągniętymi w jednym banku.

Czy mając kredyt hipoteczny, można wziąć drugi? Oczywiście, że tak. Wiele zależy od wartości posiadanej przez Ciebie nieruchomości oraz Twoich indywidualnych możliwości finansowych.

Zobacz też: Refinansowanie kredytu hipotecznego – przeniesienie

FAQ – często zadawane pytania

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać drugi kredyt hipoteczny?

Aby otrzymać drugi kredyt hipoteczny trzeba spełnić podobne warunki jak przy pierwszym kredycie: bank oceni Twoją zdolność kredytową biorąc pod uwagę istniejące zobowiązania, a wymagany wkład własny zwykle wynosi od 10% do 20% wartości nieruchomości. Wyższy wkład własny przy drugim kredycie obniża raty, poprawia zdolność kredytową i może uchronić przed koniecznością uruchamiania dodatkowych ubezpieczeń.

W jaki sposób posiadanie pierwszego kredytu hipotecznego wpływa na zdolność do otrzymania drugiego?

Posiadanie pierwszego kredytu hipotecznego obniża zdolność do otrzymania drugiego kredytu hipotecznego, ponieważ bank uwzględnia obciążenie hipoteczne jako dodatkowe miesięczne koszty przy porównywaniu dochodów. W praktyce wyliczenia zdolności kredytowej będą mniej korzystne niż przy braku wcześniejszych zobowiązań, ale możliwość zaciągnięcia drugiego kredytu zależy od wartości nieruchomości i indywidualnych możliwości finansowych.

Kiedy warto rozważyć zaciągnięcie drugiego kredytu hipotecznego?

Drugi kredyt hipoteczny warto rozważyć, gdy pierwszy kredyt jest niemal spłacony, chcemy zainwestować w kolejną nieruchomość dla zysku, potrzebujemy środków na kosztowny remont, musimy zapewnić dzieciom oddzielne mieszkanie lub planujemy przeprowadzkę. Przy obciążaniu tej samej hipoteki należy też upewnić się, że wartość nieruchomości znacznie przekracza dotychczasowe zabezpieczenie.

Czy można wziąć drugi kredyt hipoteczny w innym banku i jakie są wady oraz zalety takiego rozwiązania?

Drugi kredyt hipoteczny można próbować wziąć w innym banku, ale takie rozwiązanie może być trudniejsze ze względu na pierwszeństwo dochodzenia roszczeń na hipotece — inne banki bywają ostrożne i mogą odmówić. Zaletą porównania ofert między bankami jest szansa znalezienia korzystniejszych warunków, natomiast zaciągnięcie kolejnego kredytu w tym samym banku zwykle jest łatwiejsze (mniej dokumentów, bank docenia rzetelnych klientów i łatwiej zarządza zobowiązaniami).