Eksperci mFinanse

Filtry:

Kredyt gotówkowy
Kredyt gotówkowy

Kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny

Rachunki osobiste
Rachunki osobiste

Finansowanie firm
Finansowanie firm

tlo banera
ikona banera

Pośrednicy kredytowi z całej Polski

466 ekspertów
4.8 rating star rating star rating star rating star rating star

19 opinii

Badora Bartosz
doświadczenie 5 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Częstochowa 42-217
Sobieskiego 50

Specjalizacja eksperta:
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
5 rating star rating star rating star rating star rating star

22 opinie

Gadomska Joanna
doświadczenie 20 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Gdynia 81-395
Władysława IV 43

Specjalizacja eksperta:
kredyt-gotowkowyKredyt gotówkowy
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
5 rating star rating star rating star rating star rating star

42 opinie

Czarnecki Krzysztof
doświadczenie 14 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Warszawa 00-854
Jana Pawła II 25 (LIFE BUILDING )

Specjalizacja eksperta:
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
5 rating star rating star rating star rating star rating star

22 opinie

Bulej Kinga
doświadczenie 2 lata doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Gdynia 81-341
Tadeusza Wendy 15

Specjalizacja eksperta:
kredyt-gotowkowyKredyt gotówkowy
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
5 rating star rating star rating star rating star rating star

13 opinii

Franaszek Emilia
doświadczenie 13 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Warszawa 00-854
Jana Pawła II 25 (LIFE BUILDING )

Specjalizacja eksperta:
kredyt-gotowkowyKredyt gotówkowy
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
icon
Kredyt hipoteczny - kalkulator rat kredytu hipotecznego
SPRAWDŹ
background
5 rating star rating star rating star rating star rating star

11 opinii

Szymański Rafał
doświadczenie 5 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Łódź 90-056
Roosevelta 6 (Teal Office )

Specjalizacja eksperta:
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
5 rating star rating star rating star rating star rating star

23 opinie

Kotarski Kajetan
doświadczenie 6 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Łódź 91-062
Ogrodowa 8

Specjalizacja eksperta:
kredyt-gotowkowyKredyt gotówkowy
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
4.6 rating star rating star rating star rating star rating star

12 opinii

Kołodziej Sebastian
doświadczenie 13 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Lublin 20-535
Jana Pawła II 17

Specjalizacja eksperta:
kredyt-gotowkowyKredyt gotówkowy
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
5 rating star rating star rating star rating star rating star

40 opinii

Spychała Maciej
doświadczenie 6 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Kraków 31-539
Kotlarska 11

Specjalizacja eksperta:
kredyt-gotowkowyKredyt gotówkowy
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
4.9 rating star rating star rating star rating star rating star

17 opinii

Perkowski Karol
doświadczenie 11 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Warszawa 00-195
Słomińskiego 7

Specjalizacja eksperta:
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
icon
Kredyt gotówkowy - kalkulator kredytu gotówkowego
SPRAWDŹ
background
4.8 rating star rating star rating star rating star rating star

28 opinii

Wojtczak Kamila
doświadczenie 9 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Katowice 40-217
Wrocławska 54

Specjalizacja eksperta:
kredyt-gotowkowyKredyt gotówkowy
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
5 rating star rating star rating star rating star rating star

47 opinii

Morawiec-Pawlak Elżbieta
doświadczenie 20 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Gdynia 81-395
Władysława IV 43

Specjalizacja eksperta:
kredyt-gotowkowyKredyt gotówkowy
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
5 rating star rating star rating star rating star rating star

43 opinie

Biały Katarzyna
doświadczenie 17 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Wrocław 54-204
Legnicka 56A p.II

Specjalizacja eksperta:
kredyt-gotowkowyKredyt gotówkowy
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
5 rating star rating star rating star rating star rating star

32 opinie

Skrzypczyński Michał
doświadczenie 17 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Poznań 61-807
Św. Marcin 40

Specjalizacja eksperta:
kredyt-gotowkowyKredyt gotówkowy
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
5 rating star rating star rating star rating star rating star

20 opinii

Kendzia Łukasz
doświadczenie 15 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Wrocław 50-077
Kazimierza Wielkiego 1 (Times Event Center )

Specjalizacja eksperta:
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
icon
Kalkulator zdolności kredytowej - sprawdź swoją szacunkową zdolność kredytową.
SPRAWDŹ
background
4.8 rating star rating star rating star rating star rating star

64 opinie

Tomczyk Michał
doświadczenie 17 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Kraków 31-358
ul. Jasnogórska 9, I p. (Bronowice Business Center )

Specjalizacja eksperta:
kredyt-gotowkowyKredyt gotówkowy
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
5 rating star rating star rating star rating star rating star

22 opinie

Marciniak Adrian
doświadczenie 18 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Poznań 61-807
Św. Marcin 40

Specjalizacja eksperta:
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
4.9 rating star rating star rating star rating star rating star

130 opinii

Kowalewska Monika
doświadczenie 13 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Olsztyn 10-448
Głowackiego 14

Specjalizacja eksperta:
kredyt-gotowkowyKredyt gotówkowy
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
4.9 rating star rating star rating star rating star rating star

28 opinii

Janicka Barbara
doświadczenie 14 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Łódź 90-056
Roosevelta 6 (Teal Office )

Specjalizacja eksperta:
kredyt-gotowkowyKredyt gotówkowy
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
5 rating star rating star rating star rating star rating star

19 opinii

Wójcik Anna
doświadczenie 21 lat doświadczenia

location pin placówka stacjonarna mFinanse

Kraków 30-701
Zabłocie 43A (Zabłocie Business Park )

Specjalizacja eksperta:
kredyt-gotowkowyKredyt gotówkowy
kredyt-hipotecznyKredyt hipoteczny
finansowanie-firmFinansowanie firm
icon
Kredyt hipoteczny - kalkulator rat kredytu hipotecznego
SPRAWDŹ
background
pokaż więcej

Opinie ekspertów

rating star 5
59 opinii

Współpracowałam z Panią Martą już dwukrotnie przy otrzymaniu kredytów hipotecznych.…

Agnieszka
Styczeń 2025
rating star 5
87 opinii

Pan Andrzej to profesjonalista, którego bez obaw można polecić. Znalazł…

Marlena
Grudzień 2024
rating star 5
116 opinii

Całym sercem polecam współpracę z Grzegorzem! Jego profesjonalizm, zaangażowanie i…

Patrycja
Styczeń 2025

Serdecznie polecam Panią Katarzynę. Dzięki jej pomocy przeszliśmy przez cały…

Marta
Styczeń 2025
rating star 5
72 opinie

Bardzo polecam współpracę z Panem Piotrem. Jak zawsze pełen profesjonalizm,…

Miroslaw
Styczeń 2025
rating star 4.9
98 opinii

Ogromne wsparcie merytoryczne przy uzyskaniu kredytu. Sam proces wnioskowania I…

Jan
Grudzień 2024
rating star 5
44 opinie

Fachowa usługa. Pan Mariusz przyjechał do mnie na spotkanie, nie…

Jolanta
Październik 2024
rating star 4.8
31 opinii

Polecam jako specjalistę .

Ewa
Maj 2024
rating star 5
63 opinie

Pełen profesjonalizm, doskonały kontakt i elastyczność Pana Patryka poskutkowały tym,…

Michał
Sierpień 2024
rating star 5
50 opinii

Pani Sandra jest świetnym specjalistą. Pomogła mi wybrać najkorzystniejszą ofertę…

Renata
Wrzesień 2024
rating star 4.72
18 opinii

Jestem zachwycona współpracą z Panią Ewą - elastyczna, wspierająca i…

Anna
Grudzień 2024
Ekspert mFinanse
Masz dodatkowe pytania?

Porozmawiaj z naszymi ekspertami

Zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego

Decydując się na kredyt hipoteczny, klient banku musi liczyć się z tym, że konieczne będzie zabezpieczenie spłaty z pomocą ustanowienia hipoteki na rzecz banku. Co oznacza, że w przypadku, gdy klient przestanie spłacać zobowiązanie, bank będzie miał prawo dochodzić spłaty zadłużenia z pomocą ograniczonego prawa rzeczowego.

Kredytobiorca będzie także zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych, a cesja ubezpieczenia zostanie zapisana na bank. Dodatkowo coraz więcej banków wymaga, by klient wykupić polisę na życie, która ma zapewnić spłatę kredytu nawet po śmierci kredytobiorcy, jeśli dojdzie do niej przed uregulowaniem zobowiązania finansowego.

Wkład własny

Decydując się na kredyt na mieszkanie, musisz przygotować się również pod względem finansowym. Choć jeszcze kilka lat temu możliwe było sfinansowanie z pomocą kredytu całego zakupu nieruchomości, aktualne prawo bankowe tego zabrania. Jako klient musisz wykazać się wkładem własnym, który zgodnie z przepisami, powinien obecnie wynosić 20% wartości nieruchomości, którą chcesz nabyć. Banki chętnie jednak oferują swoim klientom zadłużenia z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego, dzięki czemu kredytobiorca powinien wpłacić tylko 10% wartości mieszkania, działki czy domu.

Okres kredytowania – jak obniżyć miesięczne raty?

Wydłużając okres spłaty, możesz liczyć na niższe opłaty miesięczne, jednocześnie podwyższając zdolność kredytową. Ponieważ kredyt hipoteczny wyróżnia się bardzo długim okresem spłaty, nawet do 30 lat, klient banku ma możliwość maksymalnego obniżenia opłat związanych z zobowiązaniem. Banki dużo chętniej udzielają kredytów na długi okres spłaty, choć trzeba pamiętać, że dla kredytobiorcy, oznacza to wyższy całkowity koszt kredytu.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego

Krótszy okres kredytowania to zdecydowanie niższy całkowity koszt kredytu. Choć dług termin spłaty ma wiele zalet, trzeba pamiętać, że ceną za niższe raty miesięczne, jest dużo wyższy całkowity koszt zadłużenia, co możesz bez trudu sprawdzić, porównując na naszej stronie oferty kredytów hipotecznych rozłożonych na 30 lat, a także na krótszy okres. Im szybciej spłacisz swoje zadłużenie, tym mniejszy będzie jego koszt.

O czym musisz pamiętać? Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego nie generuje żadnych dodatkowych opłat, pod warunkiem, że spłata nastąpi po upływie 3 lat od zawarcia umowy. Jeśli zdecydujesz się na spłatę kredytu wcześniej, bank będzie mógł naliczyć dodatkową prowizję, której wartość nie powinna przekroczyć 3% kapitału kredytu.

Ile będziesz czekać na decyzję kredytową banku?

Ile realnie musi czekać klient banku na decyzję kredytową? W przypadku kredytu hipotecznego przyszły kredytobiorca musi uzbroić się w cierpliwość nawet na 2 lub 3 tygodnie, zazwyczaj tyle czasu potrzebują instytucje, by zweryfikować klienta i jego sytuację finansową.

Decyzja banku będzie w dużej mierze zależna od tego, czy z łatwością można będzie ocenić twoją zdolność kredytową. Istotne jest zatem dostarczenie zaświadczenia o zarobkach, ustalenie stałych wydatków, a także zadbanie o wysoki wkład własny, który pomoże uzyskać korzystną ocenę zdolności kredytowej.

Warunki zatrudnienia a kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny jest ofertą, która wiąże się z dużym ryzykiem. Usługa przewiduje wysoką maksymalną kwotę zobowiązania, a także bardzo długi okres spłaty. Bank musi mieć gwarancję, że klient banku będzie w stanie spłacać swoje zobowiązanie regularnie nawet przez wiele lat.

W najlepszej sytuacji znajdują się klienci banków, którzy posiadają stałe zatrudnienie na podstawie umowy o pracę, ocena zdolności kredytowej takiego klienta będzie dużo wyższa, niż w przypadku wniosku złożonego przez osobę, która pracuje na podstawie umowy o dzieło lub umowy zlecenia. Z problemami mogą spotkać się także osoby prowadzące własną działalność gospodarczą. W takiej sytuacji bank zdecyduje się udzielić kredytu, tylko jeśli klient posiada bardzo wysokie zarobki miesięczne, a jego dochody w ciągu ostatnich miesięcy nie były zbyt zróżnicowane.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu hipotecznego zależne jest od stawek WIBOR 3M oraz 6M, zależnie od banku, w jakim zdecydujesz się podpisać umowę. Wartość WIBOR wyznaczana jest ze średniej wartości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Co oznacza, że przy obniżeniu stóp procentowych, kredytobiorca może liczyć na niższą ratę kredytu na mieszkanie i na odwrót, gdy Rada Polityki Pieniężnej podniesie stopy procentowe NBP, rata kredytu będzie rosła zależnie od wprowadzonych zmian.

Pamiętaj, że na koszt kredytu wpływ ma nie tylko oprocentowanie, warto weryfikować także marżę banku, oraz prowizję za udzielony kredyt. Bez wątpienia kredyt hipoteczny jest jednak najtańszą ofertą wśród dostępnych kredytów.

Kalkulator kredytu hipotecznego

Wybór najlepszego kredytu hipotecznego będzie dużo łatwiejszy, jeśli skorzystasz z kalkulatora kredytu hipotecznego. Kalkulator pozwoli ci porównać wybrane zobowiązanie do innych zadłużeń, które mogą pomóc ci sfinansować kupno mieszkania czy domu.

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem wyjątkowym, które nie tylko pomoże ci zrealizować marzenie o własnej nieruchomości, ale także zapewni ci dostosowane raty do twoich finansowych możliwości. Długi okres spłaty to jednak zobowiązanie na długie lata, które będzie miało wpływ na twoje życie aż do uregulowania zadłużenia. Warto więc zrobić wszystko, co w twojej mocy, by mieć pewność, że usługa sprosta twoim oczekiwaniom. Pamiętaj, że większa świadomość finansowa to mniejsze ryzyko podpisania niekorzystnej umowy i spłacania nieatrakcyjnych, zbyt wysokich rat.

Zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego

Decydując się na kredyt hipoteczny, klient banku musi liczyć się z tym, że konieczne będzie zabezpieczenie spłaty z pomocą ustanowienia hipoteki na rzecz banku. Co oznacza, że w przypadku, gdy klient przestanie spłacać zobowiązanie, bank będzie miał prawo dochodzić spłaty zadłużenia z pomocą ograniczonego prawa rzeczowego.

Kredytobiorca będzie także zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych, a cesja ubezpieczenia zostanie zapisana na bank. Dodatkowo coraz więcej banków wymaga, by klient wykupić polisę na życie, która ma zapewnić spłatę kredytu nawet po śmierci kredytobiorcy, jeśli dojdzie do niej przed uregulowaniem zobowiązania finansowego.

Wkład własny

Decydując się na kredyt na mieszkanie, musisz przygotować się również pod względem finansowym. Choć jeszcze kilka lat temu możliwe było sfinansowanie z pomocą kredytu całego zakupu nieruchomości, aktualne prawo bankowe tego zabrania. Jako klient musisz wykazać się wkładem własnym, który zgodnie z przepisami, powinien obecnie wynosić 20% wartości nieruchomości, którą chcesz nabyć. Banki chętnie jednak oferują swoim klientom zadłużenia z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego, dzięki czemu kredytobiorca powinien wpłacić tylko 10% wartości mieszkania, działki czy domu.

Okres kredytowania – jak obniżyć miesięczne raty?

Wydłużając okres spłaty, możesz liczyć na niższe opłaty miesięczne, jednocześnie podwyższając zdolność kredytową. Ponieważ kredyt hipoteczny wyróżnia się bardzo długim okresem spłaty, nawet do 30 lat, klient banku ma możliwość maksymalnego obniżenia opłat związanych z zobowiązaniem. Banki dużo chętniej udzielają kredytów na długi okres spłaty, choć trzeba pamiętać, że dla kredytobiorcy, oznacza to wyższy całkowity koszt kredytu.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego

Krótszy okres kredytowania to zdecydowanie niższy całkowity koszt kredytu. Choć dług termin spłaty ma wiele zalet, trzeba pamiętać, że ceną za niższe raty miesięczne, jest dużo wyższy całkowity koszt zadłużenia, co możesz bez trudu sprawdzić, porównując na naszej stronie oferty kredytów hipotecznych rozłożonych na 30 lat, a także na krótszy okres. Im szybciej spłacisz swoje zadłużenie, tym mniejszy będzie jego koszt.

O czym musisz pamiętać? Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego nie generuje żadnych dodatkowych opłat, pod warunkiem, że spłata nastąpi po upływie 3 lat od zawarcia umowy. Jeśli zdecydujesz się na spłatę kredytu wcześniej, bank będzie mógł naliczyć dodatkową prowizję, której wartość nie powinna przekroczyć 3% kapitału kredytu.

Ile będziesz czekać na decyzję kredytową banku?

Ile realnie musi czekać klient banku na decyzję kredytową? W przypadku kredytu hipotecznego przyszły kredytobiorca musi uzbroić się w cierpliwość nawet na 2 lub 3 tygodnie, zazwyczaj tyle czasu potrzebują instytucje, by zweryfikować klienta i jego sytuację finansową.

Decyzja banku będzie w dużej mierze zależna od tego, czy z łatwością można będzie ocenić twoją zdolność kredytową. Istotne jest zatem dostarczenie zaświadczenia o zarobkach, ustalenie stałych wydatków, a także zadbanie o wysoki wkład własny, który pomoże uzyskać korzystną ocenę zdolności kredytowej.

Warunki zatrudnienia a kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny jest ofertą, która wiąże się z dużym ryzykiem. Usługa przewiduje wysoką maksymalną kwotę zobowiązania, a także bardzo długi okres spłaty. Bank musi mieć gwarancję, że klient banku będzie w stanie spłacać swoje zobowiązanie regularnie nawet przez wiele lat.

W najlepszej sytuacji znajdują się klienci banków, którzy posiadają stałe zatrudnienie na podstawie umowy o pracę, ocena zdolności kredytowej takiego klienta będzie dużo wyższa, niż w przypadku wniosku złożonego przez osobę, która pracuje na podstawie umowy o dzieło lub umowy zlecenia. Z problemami mogą spotkać się także osoby prowadzące własną działalność gospodarczą. W takiej sytuacji bank zdecyduje się udzielić kredytu, tylko jeśli klient posiada bardzo wysokie zarobki miesięczne, a jego dochody w ciągu ostatnich miesięcy nie były zbyt zróżnicowane.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu hipotecznego zależne jest od stawek WIBOR 3M oraz 6M, zależnie od banku, w jakim zdecydujesz się podpisać umowę. Wartość WIBOR wyznaczana jest ze średniej wartości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Co oznacza, że przy obniżeniu stóp procentowych, kredytobiorca może liczyć na niższą ratę kredytu na mieszkanie i na odwrót, gdy Rada Polityki Pieniężnej podniesie stopy procentowe NBP, rata kredytu będzie rosła zależnie od wprowadzonych zmian.

Pamiętaj, że na koszt kredytu wpływ ma nie tylko oprocentowanie, warto weryfikować także marżę banku, oraz prowizję za udzielony kredyt. Bez wątpienia kredyt hipoteczny jest jednak najtańszą ofertą wśród dostępnych kredytów.

Kalkulator kredytu hipotecznego

Wybór najlepszego kredytu hipotecznego będzie dużo łatwiejszy, jeśli skorzystasz z kalkulatora kredytu hipotecznego. Kalkulator pozwoli ci porównać wybrane zobowiązanie do innych zadłużeń, które mogą pomóc ci sfinansować kupno mieszkania czy domu.

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem wyjątkowym, które nie tylko pomoże ci zrealizować marzenie o własnej nieruchomości, ale także zapewni ci dostosowane raty do twoich finansowych możliwości. Długi okres spłaty to jednak zobowiązanie na długie lata, które będzie miało wpływ na twoje życie aż do uregulowania zadłużenia. Warto więc zrobić wszystko, co w twojej mocy, by mieć pewność, że usługa sprosta twoim oczekiwaniom. Pamiętaj, że większa świadomość finansowa to mniejsze ryzyko podpisania niekorzystnej umowy i spłacania nieatrakcyjnych, zbyt wysokich rat.

 

Kwota kredytu Rata przed zmianą stóp procentowych Prognozowana rata po zmianie stóp procentowych Różnica
100 000 zł 451 zł 491 zł 40 zł
200 000 zł 551 zł 591 zł 40 zł
300 000 zł 651 zł 691 zł 40 zł
400 000 zł 751 zł 791 zł 40 zł
500 000 zł 851 zł 891 zł 40 zł
600 000 zł 951 zł 991 zł 40 zł
700 000 zł 1051 zł 1091 zł 40 zł