Dynamiczny rozwój firmy często wymaga poważnych inwestycji – np. zakupu lub wynajmu nowej przestrzeni biurowej, magazynowej lub handlowej. Przedsiębiorcy stają wtedy przed dylematem: leasing nieruchomości czy kredyt inwestycyjny? Każde z tych rozwiązań ma swoje zalety, ograniczenia i zastosowania. W artykule przybliżymy oba z nich.
Leasing nieruchomości to rozwiązanie przeznaczone wyłącznie dla przedsiębiorstw, które chcą sfinansować zakup obiektów komercyjnych takich jak biurowce, magazyny, hale produkcyjne, centra logistyczne, lokale użytkowe czy hotele. Choć leasing nieruchomości komercyjnych to wciąż mniej znane rozwiązanie niż kredyt, zdobywa on coraz większą popularność. Firmy chętnie korzystają z tej formy finansowania, szczególnie gdy zależy im na szybkim dostępie do nieruchomości bez angażowania dużych środków własnych lub obciążania bilansu.
Leasing nieruchomości na firmę to forma finansowania, w której firma korzysta z nieruchomości (np. biura, lokalu usługowego czy magazynu), płacąc miesięczne raty leasingowe. Po zakończeniu umowy przedsiębiorca może wykupić nieruchomość na własność.
Dowiedz się co i jak możesz to sfinansować
Minimalny okres leasingu operacyjnego wynosi obecnie 5 lat, a maksymalny może sięgać nawet 20 lat, w zależności od oferty leasingodawcy i indywidualnych ustaleń. Daje to firmom długoterminową stabilność i przewidywalność kosztów – można łatwiej planować budżet, a środki przeznaczyć na rozwój, a nie na jednorazowy zakup. W praktyce umowa leasingu nieruchomości komercyjnych jest elastyczna i może być dopasowana do potrzeb firmy oraz specyfiki inwestycji.
Z kolei kredyt inwestycyjny to rozwiązanie polegające na zakupie nieruchomości za środki banku, które firma spłaca wraz z odsetkami. W tym przypadku firma staje się właścicielem nieruchomości od razu, co może być dużą zaletą w oczach inwestorów czy kontrahentów.
Warto jednak pamiętać, że zaciągnięcie kredytu wymaga dobrej historii finansowej i odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej.
Poniżej przedstawiamy krótkie porównanie obu form finansowania, które pomoże ocenić, która z opcji będzie lepsza dla Twojej firmy:
Cechy | Leasing nieruchomości | Kredyt inwestycyjny |
Własność nieruchomości | Własność pozostaje po stronie leasingodawcy do czasu wykupu przez leasingobiorcę. | Firma staje się właścicielem nieruchomości od razu po zakupie. |
Wkład własny | Zwykle 30-45% wartości nieruchomości. | Zwykle 10-30% wartości nieruchomości. |
Okres finansowania | 5-10 lat (przy większych kwotach nawet do 20 lat). | 10-25 lat. |
Zdolność kredytowa | Mniejszy wpływ na ogólną zdolność kredytową firmy. | Obniża zdolność kredytową firmy, wpływa na możliwość uzyskania kolejnych kredytów. |
Elastyczność | Wysoka – możliwość wyboru leasingu operacyjnego lub finansowego, łatwiejsze dostosowanie do potrzeb. | Niższa – kredyt trudniej restrukturyzować, dłuższa procedura zmiany warunków. |
Korzyści podatkowe | Możliwość zaliczenia rat leasingowych w koszty uzyskania przychodu. | Odsetki od kredytu i amortyzacja nieruchomości jako koszt podatkowy. |
Ryzyka | Ryzyko utraty prawa do nieruchomości przy problemach z płatnościami, ograniczenia umowy leasingowej. | Ryzyko utraty nieruchomości przy niewywiązywaniu się ze spłaty kredytu. |
Leasing nieruchomości to rozwiązanie dla firm ceniących elastyczność, niższe koszty początkowe i korzyści podatkowe, wiąże się jednak z wyższymi kosztami całkowitymi i dłuższą procedurą.
Kredyt na nieruchomość daje natychmiastową własność, dłuższy okres spłaty i niższe koszty w długim terminie, ale wymaga większego wkładu własnego i wpływa na zdolność kredytową firmy.
Przeczytaj też, jak sprawdzić, czy dostaniesz leasing: Jak sprawdzić, czy dostanę leasing?
Na rynku dostępne są różnorodne leasingi nieruchomości – oferty obejmują zarówno lokale biurowe, jak i hale magazynowe, obiekty handlowe czy produkcyjne. To elastyczna forma finansowania, szczególnie w dynamicznych branżach.
Sprawdź więcej na temat leasingu: Co można wziąć w leasing na firmę?
Zaciągnięcie kredytu wymaga rzetelnej analizy i przygotowania. Pomocne mogą być dostępne online narzędzia, takie jak:
Choć kredyt daje właścicielstwo już na starcie, wymaga większego zaangażowania finansowego oraz bardzo dobrej sytuacji finansowej firmy.
Przeczytaj więcej o kredycie hipotecznym: Kiedy wziąć kredyt hipoteczny dla firmy?
Zarówno kredyt inwestycyjny, jak i leasing nieruchomości dla firm to poważne decyzje – dlatego warto skorzystać z pomocy ekspertów mFinanse. Dzięki szerokiej ofercie finansowania inwestycji i firm specjaliści dopasują rozwiązanie do potrzeb Twojej działalności, niezależnie od branży czy etapu rozwoju.
Leasing nieruchomości na firmę to coraz popularniejsze rozwiązanie, które pozwala elastycznie zarządzać przestrzenią i finansami bez konieczności natychmiastowego zakupu. Dla wielu firm może to być korzystniejsza alternatywa niż klasyczny kredyt. Z drugiej strony, kredyt zapewnia natychmiastowe nabycie nieruchomości i może stanowić silne zabezpieczenie na przyszłość.
Nie ma jednej dobrej odpowiedzi – wybór zależy od indywidualnych celów, sytuacji finansowej i strategii rozwoju firmy. Warto skonsultować się ze specjalistą mFinanse i skorzystać z dostępnych narzędzi oraz oferty dla firm, by podjąć najlepszą decyzję.
Skorzystaj z wiedzy i doświadczenia ekspertów mFinanseRozważasz leasing nieruchomości?
Tak, wiele firm może skorzystać z leasingu, jednak konkretne warunki zależą od zdolności finansowej i oceny ryzyka. Warto skonsultować ofertę z ekspertem.
Zazwyczaj od 5 do 10 lat (w przypadku wyższej kwoty nawet do 20 lat). To elastyczny model, który można dostosować do planów rozwoju firmy.
Nie w takim stopniu jak kredyt.
Źródła:
https://www.bizraport.pl/blog/leasing-czy-kredyt-inwestycyjny-co-sie-bardziej-oplaca-w-msp [ostatni dostęp: 20.06.2025r.]
https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/leasing/leasing-nieruchomosci-czym-jest-kiedy-sie-oplaca-najwazniejsze-informacje/ [ostatni dostęp: 20.06.2025r.]
https://leasing.org.pl/Leasing+operacyjny+czy+leasing+finansowy%3F+ [ostatni dostęp: 20.06.2025r.]
Zamów bezpłatną konsultację z ekspertem mFinanse
* Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.
*mFinanse S.A. z siedzibą w Warszawie (ul. Prosta 18, 00-850 Warszawa), wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla Łodzi – Śródmieścia w Łodzi, XX Wydział Gospodarczy KRS pod nr 0000365126, kapitał zakładowy: 45.245.000 złotych, NIP: 7251903631. Numer wpisu do działu I rejestru pośredników kredytowych: RPH000300. Rejestr pośredników kredytowych dostępny jest na stronie internetowej www.knf.gov.pl.
Ta strona jest chroniona przez mechanizm reCaptcha i stosujemy Regulamin i Politykę prywatności Google.
Wypełnij krótki formularz, ekspert mFinanse wkrótce się z Tobą skontaktuje
Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. Zgodę możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.
KARIERA w mFinanse
