Jeśli nie jesteś zawodowym inwestorem, to z kredytem hipotecznym najpewniej spotkasz się raz, no góra dwa razy w życiu. Zrozumiałe więc, że możesz nie znać najważniejszych pojęć. Spokojnie, wyjaśniamy je specjalnie dla Ciebie w 6 krokach.
Tak, kredyt hipoteczny wziął swoją nazwę od tego rodzaju zabezpieczenia. W wielkim uproszczeniu można powiedzieć, że dłużnik dobrowolnie umawia się ze swoim wierzycielem – w tym przypadku z bankiem – i w celu zabezpieczenia wierzytelności (kredytu) ustanawia na jego rzecz hipotekę na swojej nieruchomości. W praktyce, jeśli kredytobiorca nie wywiązuje się ze spłaty kredytu, bank może na podstawie tejże hipoteki przejąć jego nieruchomość i spieniężyć ją na spłatę zadłużenia.
Wybierając kredyt hipoteczny wiele osób w pierwszej kolejności zwraca uwagę właśnie na jego oprocentowanie, a dopiero później zastanawia się nad pozostałymi warunkami oferty. Ten podstawowy parametr kredytu hipotecznego to wypadkowa marży, która zależy od polityki cenowej banku, i tzw. stopy bazowej, czyli na przykład WIBOR-u, na którą bank nie ma wpływu.
Zobacz też: WIBOR– co to jest za wskaźnik?
Krótko mówiąc, marża to po prostu zarobek banku – można więc próbować negocjować jej ewentualną obniżkę, aby uzyskać tańsze finansowanie. Wysokość marży wpływa bezpośrednio na ostateczne oprocentowanie kredytu hipotecznego.
Oprócz marży stopa bazowa to część składowa oprocentowania. W przypadku kredytu złotowego stopą bazową jest WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate), który wyrażony jest w procentach i na jego podstawie banki pożyczają sobie nawzajem pieniądze.
Porozmawiaj z ekspertem mFinanse o kredycie hipotecznym. Dowiedz się jakie czynniki mogą mieć wpływ na Twój kredyt
Jak już zaznaczyliśmy, banki nie oferują jednej stawki oprocentowania. W znacznej większości przypadków zależy ono od marży, ale także od kwoty kredytu oraz od tzw. wskaźnika LTV. To nic innego, jak relacja kredytu do wartości nieruchomości (loan to value). Im niższy wskaźnik, tym niższe oprocentowanie. Różnice mogą być spore, stąd zawsze konieczność rozważenia wysokości wkładu własnego.
To chyba najmniej skomplikowane ze wszystkich opisanych wcześniej pojęć. Jest to ubezpieczenie kredytu hipotecznego, które stanowi zabezpieczenie interesów banku do czasu ustanowienia hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości. Wniosek w tej sprawie składa się w odpowiednim sądzie i jego rozpatrzenie wymaga trochę czasu.
Zamów bezpłatną konsultację z ekspertem mFinanse
* Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. W przypadku zaznaczenia dodatkowej zgody powyżej Twoje dane osobowe będą przetwarzane również w celu przedstawiania Ci ofert w przyszłości. Obie zgody możesz wycofać w dowolnym czasie drogą pisemną lub elektroniczną pod adres rodo@mfinanse.pl. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.
*mFinanse S.A. z siedzibą w Warszawie (ul. Ks. I. Skorupki 5, 00-546 Warszawa), wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla Łodzi – Śródmieścia w Łodzi, XX Wydział Gospodarczy KRS pod nr 0000365126, kapitał zakładowy: 45.245.000 złotych, NIP: 7251903631. Numer wpisu do działu I rejestru pośredników kredytowych: RPH000300. Rejestr pośredników kredytowych dostępny jest na stronie internetowej www.knf.gov.pl.
Ta strona jest chroniona przez mechanizm reCaptcha i stosujemy Regulamin i Politykę prywatności Google.
